Решение № 2-2116/2025 2-2116/2025~М-1657/2025 М-1657/2025 от 29 сентября 2025 г. по делу № 2-2116/2025

Дело №2-2116/2025

УИД 33RS0011-01-2025-003571-53


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 16 сентября 2025 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Яковлевой О.А., при секретаре Коноплевой А.П., с участием представителя истца Петрова Р.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мамедовой Шабнам А. К. к микрокредитной компании «Купи не копи» (ООО) о признании договора займа исполненным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 Ш.А.К. обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просит признать договор потребительского займа <№> от <дата>, заключенный между ФИО2 и МКК «Купи не копи» (ООО), исполненным с <дата>, взыскать с МКК «Купи не копи» (ООО) компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., причиненного вследствие неправомерных действий, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы присужденной судом, расходы по оплате юридических услуг в размере 20000 руб.

Истец ФИО2 Ш.А.К. в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, направила в суд своего представителя по доверенности адвоката Петрова Р.В.

Представитель истца Петров Р.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что <дата> между МКК «Купи не копи» (ООО) и ФИО2 К. заключен договор потребительского займа <№> от <дата> на сумму 199170 руб. с процентной ставкой 59,541% годовых, с целью оплаты товара в торговой организации ООО «МВМ», которая является магазином по продаже бытовой техники и электроники «М.Видео», расположенной в ТРЦ «Ковров Молл» по адресу: <адрес>. Договор потребительского займа был оформлен в торговой точке представителем (агентом) МКК «Купи не копи» (ООО). При оформлении договора займа, денежные средства в размере 199170 руб. были перечислены МКК «Купи не копи» (ООО) на счет ООО «МВМ», на руки истцу не передавались. <дата> ввиду изменившихся обстоятельств, у истца отпала необходимость в товарах, приобретенных в ООО «МВМ», истцом было подано заявление на перечисление денежных средств в связи с возвратом, заменой или отказом от товара на торговой точке ООО «МВМ» на формализованном бланке, предоставленном представителем (агентом) МКК «Купи не копи» (ООО). Согласно указанного заявления, денежные средства в размере 199170 руб. были возвращены ООО «МВМ» в ООО МКК «Купи не копи» на р/с <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Полагает, что заявление на перечисление денежных средств в связи с возвратом, заменой или отказом от товара от <дата>, является уведомлением в МКК «Купи не копи» (ООО) о досрочном погашении кредита в соответствии с ч.6 ст. 12 закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых обязательствах». В марте 2025 г. в своем банковском приложении истец обнаружила, что у нее имеется действующий и непогашенный потребительский займ по договору займа, заключенному с МКК «Купи не копи» (ООО) на сумму 199170 руб., по которому происходят ежемесячные списания средств в счет погашения задолженности на сумму 14569 руб. Вместе с тем, каких-либо уведомлений о продолжении действия договора потребительского займа истец от МКК «Купи не копи» (ООО) не получала. <дата> в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении договора потребительского займа, которая оставлена без удовлетворения. В связи с нарушением прав потребителя, просил признать договор потребительского займа <№> от <дата>, заключенный между истцом ФИО2 и ответчиком МКК «Купи не копи» (ООО), исполненным с <дата>, взыскать с ответчика МКК «Купи не копи» (ООО) в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., причиненного вследствие неправомерных действий ответчика, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы присужденной судом, расходы по оплате юридических услуг в размере 20000 руб.

Представитель ответчика МКК «Купи не копи» (ООО) ФИО3 по доверенности в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, в которых указала, что <дата> между МКК «Купи не копи» (ООО) и ФИО2 К. был заключен договор потребительского займа <№>, по условиям которого ФИО2 К. были предоставлены денежные средства в размере 199170 руб. на оплату товара в ООО «МВМ». Согласно п.7 Индивидуальных условий договора потребительского займа частичное досрочное погашение произойдет в последний день процентного периода, в котором поступит к кредитору заявление заемщика. Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты получения займа вернуть досрочно всю или часть суммы займа, с уплатой процентов за фактический срок пользования займом, уведомив о своем решении кредитора в день осуществления досрочного погашения. В Соответствии с общими условиями договора потребительского займа процентный период – период времени, равный 31 календарному дню. <дата> от истца ФИО2 К. заявление не поступало. Согласно приложенному к иску заявлению на перечисление денежных средств в связи с возвратом, заменой или отказом от товара, заявление принято ООО «МВМ». <дата> от ООО «МВМ» поступили денежные средства в рамзере 199170 руб. 10 коп. по договору <№> от <дата>, на 31 день. Истец не обращалась для списания поступивших денежных средств в счет досрочного погашения задолженности. При этом, для досрочного погашения задолженности с учетом начисления процентов за пользование займом, денежных средств было не достаточно. Поскольку распоряжения от заемщика о частичном досрочном погашении не поступало, денежные средства списывались в сроки, установленные договором потребительского займа. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

В дополнительных пояснениях от <дата> представитель МКК «Купи не копи» (ООО) указала, что расторжение договора между ФИО2 К. и ООО «МВМ» не влияет на обязательства, возникшие между ФИО2 К. и МКК «Купи не копи» (ООО) по исполнению договора потребительского займа. Прекращение или не исполнение договора купли-продажи не освобождает заемщика от обязанностей по договору займа. МКК «Купи не копи» (ООО) исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств, на основании распоряжения клиента денежные средства были перечислены в адрес ООО «МВМ» <дата>. Денежные средства от торговой организации поступили в счет погашения займа в размере 199170 руб. <дата>. Ввиду того, что для закрытия договора в указанную дату было недостаточно средств основания для закрытия договора отсутствовали. Согласно п.5.5 Общих условий если на день погашения задолженности по займу у кредитора отсутствует уведомление заемщика о частичном досрочном погашении задолженности (в том числе в случаях, предусмотренных п.7.5 Общих условий договора займа) и денежных средств недостаточно для полного досрочного погашения займа, кредитор будет обязан из поступивших денежных средств производить погашение ежемесячных платежей в сроки, установленные договором займа, что может привести к образованию просроченной задолженности по займу. Заемщик должен лично убедиться в произошедшем досрочном погашении задолженности по займу путем обращения к кредитору лично или по телефону, указанному в индивидуальных условиях. Факт обращения в общество заявителя по вопросу закрытия договора в указанный период отсутствует. МКК «Купи не копи» (ООО) на основании общих условий производило списание ежемесячных платежей по графику. Согласно п.7.3 Общих условий замена и возврат товара не влечет за собой изменения или прекращения обязательств заемщика по договору займа. Кредитор не является стороной договора купли-продажи товара.

Представитель третьего лица ООО «МВМ» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования не признал. Указал, что <дата> в магазине ООО «МВМ» истец ФИО2 Ш.А.К. приобрела несколько товаров, а также у САО «ВСК» страховые полисы. Общая сумма покупки составила 150794 руб., часть из которой в размере 149995 руб. оплачена посредством кредита. <дата> истец обратилась в магазин с требованием о расторжении заключенных договоров. Одновременно магазином отправлены заявления в САО «ВСК» и МКК, проведена возвратная операция по кассе и выдан соответствующий чек. Сотрудники ООО «МВМ» не производят оформление кредитов потребителям.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса, суд принимает во внимание их извещение о месте и времени судебного разбирательства, полагает извещение своевременным и достаточным для подготовки к делу и явки в суд. Кроме того, участники процесса извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на интернет-сайте Ковровского городского суда Владимирской области.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что14.05.2024между истцом ФИО2 К. и ответчиком МКК «Купи не копи» (ООО) заключен договор потребительского займа <№> на сумму 199170 руб. с процентной ставкой 59,541 % годовых (л.д.7-8, 63-64).

Указанный договор потребительского займа заключен истцом с целью оплаты товаров, приобретенных в ООО «МВМ».

<дата> ФИО2 Ш.А.К. обратилась в ООО «МВМ» с заявлением на перечисление денежных средств в связи с отказом от товара на расчетный счет МКК «Купи не копи». В данном заявлении указано о том, что ФИО2 осведомлена о том, что возврат или замена товара не ведет к изменению условий договора займа, заключенного между ней и МКК «Купи не копи» (ООО), при возврате товара займ является в дальнейшем займом на неотложные нужды. С данным пунктом истец ознакомлена, о чем имеется дата, ее подпись и фамилия. Указанное заявление принято сотрудником магазина - продавцом и стоит печать ООО «МВМ» (л.д.9).

<дата> ООО «МВМ» перечислены денежные средства в размере 199170 руб. на расчетный счет МКК «Купи не копи» (ООО), назначение платежа указано: «Возврат денежных средств клиента ФИО2 ФИО1 при возврате товара, договор <№> от <дата>» (л.д.58).

<дата> истцом в адрес ответчика направлена претензия, в которой истец просила считать договор потребительского займа исполненным в связи с его досрочным погашением, имевшим место <дата> (л.д.10).

Не смотря на это,банкне зачел поступившие денежные средства в счет полного досрочного погашения кредита, продолжает удерживатьплатежи по договору потребительского займа.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца (пункт 3).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с пунктами 12, 14 части 4 статьи 5 указанного Федерального закона кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа); способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 8 части 9 статьи 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

В силу части 4 статьи 11 Закона о потребительском кредите заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 6 договора потребительского займа <№> от <дата>, погашение займа производится ежемесячно, равными платежами в размере 14569,29 руб., количество ежемесячных платежей 24, дата первого ежемесячного платежа <дата>.

Как следует из п.7 договора потребительского займа, частичное досрочное погашение произойдет в последний день процентного периода, в котором поступит к кредитору заявление заемщика, либо наступят обязательства, предусмотренные договором займа, когда частичное досрочное погашение происходит без заявления заемщика. Количество ежемесячных платежей при этом не изменится. Заемщик вправе в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения займа вернуть досрочно всю или часть суммы займа с уплатой процентов за фактический срок пользования займом, уведомив о своем решении кредитора в день осуществления досрочного погашения.

Согласно п.3.4 Общих условий договора потребительского займа, по соглашению сторон договор займа для оплаты товара считается аннулированным (незаключенным) при наступлении хотя бы одного из обстоятельств: отказ заемщика от получения товара до перечисления суммы займа в соответствии с распоряжением заемщика; получение от ТО информации о невозможности доставки/передачи товара, приобретаемого дистанционно; отказ заемщика от уплаты первого взноса в кассу ТО (при наличии такой необходимости).

Действие договора займа не прекращается в случаях неполучения или отказа заемщика от получения товара, приобретения некачественного товара, его возврата или обмена в ТО, нарушения сроков доставки, ухудшения потребительских свойств товара, а также во всех иных подобных случаях. При этом заемщик не имеет права в одностороннем порядке менять условия договора займа, уменьшать суммы ежемесячных платежей или отказаться от их уплаты до момента полного погашения задолженности по займу (п.7.2 Общих условий).

Замена и возврат товара не влечет за собой изменения или прекращения обязательств заемщика по договору займа. Кредитор не является стороной договора купли-продажи товара, заключенному между заемщиком и ТО. Все вопросы о товаре, в т.ч. о его качестве и доставке, решаются между заемщиком и ТО без участия кредитора (п.7.3 Общих условий).

Согласно п.5.5 Общих условий, если на день погашения задолженности по займу у кредитора отсутствует уведомление заемщика о частичном досрочном погашении задолженности (в том числе в случаях, предусмотренных п.7.5 настоящих Общих условий договора займа) и денежных средств недостаточно для полного досрочного погашения займа, кредитор будет обязан из поступивших к нему денежных средств производить погашение ежемесячных платежей в сроки, установленные договором займа, что может привести к образованию просроченной задолженности по займу. Заемщик должен лично убедиться в произошедшем досрочном погашении задолженности по займу путем обращения к кредитору лично или по телефону, указанному в индивидуальных условиях.

Из представленных суду материалов следует, что истец ФИО2 Ш.А.К. при заключении договора потребительского займа <№> от <дата> была ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского займа, о чем ею проставлена простая электронная подпись.

Вместе с тем, истец полагает надлежащим уведомлением о досрочном погашении займа, заявление на возврат товара, подписанное <дата> в ООО «МВМ».

При обращении <дата> в ООО «МВМ» с заявлением на перечисление денежных средств в связи с отказом от товара на расчетный счет МКК «Купи не копи», истец ФИО2 Ш.А.К. была осведомлена о том, что возврат или замена товара не ведет к изменению условий договора займа, заключенного между ней и МКК «Купи не копи» (ООО), при возврате товара займ является в дальнейшем займом на неотложные нужды.

Однако, в ходе рассмотрения дела истец доказательств уведомления МКК «Купи не копи» (ООО) о полном досрочном погашении займа не представила, из пояснений представителя истца следует, что лично в МКК «Купи не копи» (ООО) истец с указанным заявлением не обращалась, в дальнейшем о судьбе кредита не интересовалась, при наличии в банковском приложении на телефоне (как указано в исковом заявлении) информации об имеющемся потребительском займе.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в отсутствие иного распоряжения клиентаМКК «Купи не копи» (ООО) правомерно удерживал по договору потребительского займа, заключенного с истцом, только сумму ежемесячного платежа по займу.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Вопреки доводам истца факт возврата товара в ООО «МВМ» не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых истец и ответчик исходили при заключении договора потребительского займа <№> от <дата>,ответчикне является стороной договора купли – продажи, сам факт оплаты приобретенных товаров кредитными средствами об этом не свидетельствует.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания обязательств истца по договору потребительского займа исполненными.

Поскольку не установлено нарушений прав истца, требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Мамедовой Шабнам А. К. к МКК «Купи не копи» (ООО) о признании договора займа исполненным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме.

Председательствующий О.А.Яковлева

Справка: мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 г.