Решение № 2-985/2020 2-985/2020~М-613/2020 М-613/2020 от 11 мая 2020 г. по делу № 2-985/2020

УИД: 66RS0009-01-2019-002868-86


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2020 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе судьи Ершовой Т.Е.,

при секретаре судебного заседания Шушаковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-985/2020 по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Ренессанс Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 27932 руб. 92 коп.; компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 706 руб. 59 коп., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом. Также просил расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных исковых требований истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком ООО "КБ Ренессанс Кредит" заключен кредитный договор. Также в этот же день был заключен договор страхования жизни и здоровья на срок 39 месяцев с ООО "СК "Ренессанс Жизнь", страховая премия составила 39351 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было полностью погашено кредитное обязательство. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился за возвратом страховой премии, исчисляемой пропорционально времени пользования услугой страхования. Однако страховщик претензию истца оставил без удовлетворения, страховую премию не возвратил. Считает, что ответчик должен был возвратить страховую премию пропорционально неиспользованному периоду страхования.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. Направленная судебная корреспонденция получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают в том числе из договора.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям договора заемщику предоставлен кредит в сумме 241151 руб. под 23,30% годовых, сроком на 39 месяцев.

Также истцом в этот же день был заключен договор страхования жизни и здоровья на срок 39 месяцев с ООО "СК "Ренессанс Жизнь", страховая премия составила 39351 рублей.

ФИО1 оплачена сумма в размере 39351 руб., которая удержана ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету ООО КБ «Ренессанс Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитные обязательства перед ООО КБ «Ренессанс Кредит», как видно из материалов дела, исполнены ФИО1 досрочно, ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с требованиями об отказе от исполнения договора и возврате части страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования, которые ответчиком оставлены без удовлетворения.ООО СК "Ренессанс Жизнь" отказало истцу в удовлетворении заявления по тем основаниям, что пунктом 6.3 Полисных условий возврат страховой премии страхователю предусмотрен только в случае подачи заявления в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, однако в указанный период истец с таким заявлением не обращался.ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в службу финансового уполномоченного. Уведомлением финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в принятии к рассмотрению обращения со ссылкой на то, что после ДД.ММ.ГГГГ заявитель не обращался в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением по предмету спора в порядке, предусмотренном ст. 16 Закона о финансовом уполномоченном.Анализируя соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу о том, что установленный законом порядок истцом соблюден, поскольку из материалов дела следует, что до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращался в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" с претензией о возврате страховой премии, повторное обращение к страховщику с претензией после ДД.ММ.ГГГГ не требовалось. Поскольку истец представил суду отказ финансового уполномоченного в принятии к рассмотрению обращения, суд приходит к выводу о соблюдении им досудебного порядка урегулирования спораСогласно пункту 4 договора страхования, страховыми рисками (событиями) по договору определены: смерть застрахованного по любым причинам; инвалидность застрахованного 1 группы. При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 100% страховой суммы. Согласно п. 5 договора страховая сумма составляет 201800 руб. и в течение действия договора страхования уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы на количество месяцев срока действия договора и на дату наступления страхового случая определяется по формуле: СС(тек)=ССС(нач)*(1-МП/МВ).При таких обстоятельствах сам по себе факт досрочного возврата кредита не исключает наступление страхового случая, и не влияет на размер страховой суммы при наступлении страхового случая и не влечет за собой досрочного прекращения договора страхования. Из договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что договор заключен на основании Полисных условий по Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.Генеральным директором ООО «СК Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ утверждены полисные условия страхования жизни заемщиков кредита. Согласно п.п. 6.3, 11.6 Полисных условий и в соответствии с Указанием ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ у страхователя имеется право в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования на отказ от договора страхования и возвращение полной суммы страховой премии. Указанным правом на расторжение договора с полным возвращением страховой премии истец не воспользовался.

В соответствии с пунктом 11.2.2 Полисных условий договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

Согласно пункту 11.3 Полисных условий в случае досрочного расторжения договора страхования в соответствии с п. 11.1.3 настоящих Полисных условий, страхователю выплачивается часть страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования.

В силу пункта 11.4 Полисных условий в иных случаях досрочного расторжения либо прекращения действия договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.

Из договора страхования следует, что ФИО1 ознакомлен с полисными условиями страхования и согласен с ними, копия получена им на руки.

Таким образом, истец вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев предусмотренных договором, что соответствует положениям п. 3 ст. 958 ГК РФ, не противоречит требованиям действующего гражданского законодательства.

В настоящем споре условия страхования не имеют конкретной привязки страховой суммы к сумме задолженности по кредиту, в связи с чем, возможность наступления страхового случае на момент обращения истца к страховой компании не отпала, поскольку размер страхового возмещения отнюдь не зависит от суммы задолженности истца перед банком.

Учитывая отсутствие оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика страховой премии, не подлежат удовлетворению и производные требования к ответчику о взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

Доводы истца в части того, что Правила страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденные ООО «СК Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ содержат положения о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности, не принимаются судом во внимание, поскольку договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на основании Полисных условий, а не Правил страхования, что прямо указано в договоре страхования.

Разрешая требования истца о расторжении договора страхования, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку данный договор уже расторгнут истцом в соответствии с п. 11.2.2 Полисных условий, поэтому не требует дополнительного повторного расторжения в судебном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-197, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижнего Тагила Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 мая 2020 года.

<...>

<...>

Судья – Ершова Т.Е.