Решение № 2-1687/2023 2-1687/2023~М-1468/2023 М-1468/2023 от 3 декабря 2023 г. по делу № 2-1687/2023

61RS0018-01-2023-001989-10

№ 2-1687/23


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 декабря 2023 года сл. Кашары

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Олейник В.Б.,

при секретаре Савиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1687/23 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, указав, что 18.05.2023 года Банком заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 220 600,00 руб. на приобретение объекта недвижимости: дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, под 12,2% годовых на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил Банку залог (ипотеку) объекта недвижимости: дома и земельного участка. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Банк предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 20.10.2023 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 273 337,06 руб., которая состоит из просроченной задолженности но основному долгу 1 220 600,00 руб., задолженности но просроченным процентам 52 737,06 руб. Нарушение обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Также банк указал, что на стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведено заключение о стоимости имущества № 2-230927-420130 от 27.09.2023 г. для определения рыночной стоимости объекта недвижимости. Согласно Заключению об оценке, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 1 348 000,00 руб., таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 1 078 400,00 руб.

Истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил свои исковые требования, указав, что для определения актуальной рыночной стоимости объекта недвижимости проведена оценка залогового объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества № 2-231115-493948 от 15.11.2023 года, выполненному ООО «Мобильный оценщик», с учетом акта осмотра от 14.11.2023 года, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на 15.11.2023 года составляет 1 047 000,00 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, что составляет 837 600,00 руб.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 20 566,69 руб.

Истец просит взыскать досрочно в пользу банка с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 18.05.2023 года в сумме 1 273 337,06 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 220 600,00 руб., задолженности по просроченным процентам 52 737,06 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 18.05.2023 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения №5221 с ФИО1 Обратить взыскание в пользу банка на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: дом, общей площадью 58,3 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона № от 22.05.2023; земельный участок, общей площадью 1591 +/- 14 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона № от 22.05.2023, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 837 600,00 руб. Определить способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов. Взыскать в пользу банка с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20566 руб.69 коп.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, надлежащим образом уведомленные о дате и времени рассмотрения дела, не явились.

Представитель истца в адрес суда направил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца и ответчика в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, рассмотрев материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18 мая 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 220 600,00 руб. на приобретение объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, под 12,20% годовых на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 58,3 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона № от 22.05.2023; земельный участок, общей площадью 1591 +/- 14 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона № от 22.05.2023

Залоговая стоимость объекта установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, по состоянию на 20.10.2023 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 1 273 337,06 руб., в том числе просроченная задолженность но основному долгу - 1 220 600,00 руб., задолженность но просроченным процентам - 52 737,06 руб.

19.09.2023 года истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора.

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.Частью 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Доказательств наличия, предусмотренным п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в материалы дело не представлено.

Суд, установив факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств по уплате ежемесячных платежей и наличие задолженности по кредиту, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору и для обращения взыскания на заложенное имущество.

Требования истца о расторжении кредитного договора мотивированы существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ договор подлежит расторжению в связи с существенными нарушениями стороной своих обязательств (просрочка в возврате кредита).

Поскольку факт нарушения заемщиком кредитных обязательств установлен судом, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что кредитные обязательства ответчика были обеспечены залогом (ипотекой) объекта недвижимости. Истец просил обратить взыскание на заложенное имущество в связи с неисполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ответчик систематически нарушает обязательства по погашению кредита, кредитные обязательства не выполняет с июня 2023 года.

В указанной связи суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, так как установлен факт неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством...

Истец просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при обращении на него взыскания в размере 80% от рыночной стоимости имущества.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выводам заключения о рыночной стоимости имущества № 2-231115-493948 от 15.11.2023 года, выполненного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость залогового объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на 15.11.2023 года составляет 1 047 000,00 руб.

Поскольку указанная стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена, иное заключение об оценке имущества не представлено, суд, определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, с учетом положений пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 837 600,00 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости имущества.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 566,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 18.05.2023 года в сумме 1 273 337,06 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.05.2023 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: дом, общей площадью 58,3 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона № от 22.05.2023; земельный участок, общей площадью 1591 +/- 14 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона № от 22.05.2023, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 837 600,00 руб. Определить способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 566,69 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение суда составлено 5 декабря 2023 года.

Председательствующий судья Олейник В.Б.