Решение № 2-1-3198/2025 2-3198/2025 2-3198/2025~М-2324/2025 М-2324/2025 от 1 июля 2025 г. по делу № 2-1-3198/2025

Дело № 2-1-3198/2025

64RS0042-01-2025-003726-80

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

18 июня 2025 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кругловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Сухачеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее по тексту - ООО МФК «Лайм-Займ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 (далее по тексту – заемщик, ответчик) был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее по тексту «договор»).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана анкета-заявление через сайт займодавца (далее по тексту - сайт) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче анкеты-заявления заемщик указала номер телефона: № и присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, подтвердив оферту кодом из смс-сообщения, полученный на указанный номер телефона.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, а так же условий предоставления займа, договор микрозайма подписан ФИО1 путем введения индивидуального кода, поступившего ей в виде смс-сообщения на номер №

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется Правилами предоставления микрозаймов займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно выдача займа путем перевода на банковскую карту № ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 000 рублей.

Согласно условиям договора, срок возврата займа – 30.11.2024 г. (168 дней), установлен график платежей с 29.06.2024 г. ежемесячный платеж - 9 251 рубль 79 копеек, всего 12 платежей, последний платеж – 9 251 рубль 67 копеек, процентная ставка установлена в 244,550 % годовых, условиями договора предусмотрена пени в размере 20% годовых на сумму основного долга.

За период с 15.06.2024 г. по 03.04.2025 г. у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составила: сумма основного долга – 44 933 рубля, проценты – 43 837 рублей 85 копеек, штрафы – 2 906 рублей 34 копейки.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 29.11.2024 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа. 17.02.2025 г. судебный приказ был отменен.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа от 15.06.2024 г. № 1905380773, образовавшуюся за период с 15.06.2024 г. по 03.04.2025 г. в размере 91 677 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек.

Представитель истца ООО МФК «Лайм-Займ» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Судом установлено, что 15.06.2024 г. между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 (далее по тексту – заемщик, ответчик) был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № 1905380773, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее по тексту «договор»).

Согласно условиям договора, срок возврата займа – 30.11.2024 г. (168 дней), установлен график платежей с 29.06.2024 г. ежемесячный платеж - 9 251 рубль 79 копеек, всего 12 платежей, последний платеж – 9 251 рубль 67 копеек, процентная ставка установлена в 244,550 % годовых, условиями договора предусмотрена пени в размере 20% годовых на сумму основного долга.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана анкета-заявление через сайт займодавца (далее по тексту - сайт) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче анкеты-заявления заемщик указала номер телефона: № и присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, подтвердив оферту кодом из смс-сообщения, полученный на указанный номер телефона.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, а так же условий предоставления займа, договор микрозайма подписан ФИО1 путем введения индивидуального кода, поступившего ей в виде смс-сообщения на номер №

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется Правилами предоставления микрозаймов займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно выдача займа путем перевода на банковскую карту № ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 000 рублей. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих указанные обстоятельства и доказательства, представленные в материалы дела истцом.

Таким образом, суд считает доказанным получение ответчиком суммы микрозайма в размере 65 000 рублей.

Поскольку заемщиком не исполнена обязанность по возврату суммы займа в установленный срок, у нее образовалась задолженность, которая, согласно расчету истца, за период с 15.06.2024 г. по 03.04.2025 г. у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составила: сумма основного долга – 44 933 рубля, проценты – 43 837 рублей 85 копеек, штрафы – 2 906 рублей 34 копейки.

Проверяя произведенный истцом расчет, суд приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По общему правилу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, круг юридически значимых обстоятельств по спору о взыскании задолженности по договору займа в любом случае образуют следующие обстоятельства: заключение договора займа, предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму займа, заимодавцем непосредственно заемщику (указанному им третьему лицу); истечение срока займа; возврат заемщиком суммы займа полностью или частично; уплата заемщиком процентов на сумму займа или кредита; периоды просрочки возврата суммы займа или кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов на них - для целей начисления процентов за пользование займом и санкционных процентов. Применительно к предоставлению потребительского займа и микрозайма юридически значимыми являются также соблюдение условий заключенного договора и суммы задолженности к взысканию установленным законом ограничениям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на день заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Кроме того, законодателем одновременно установлено и другое ограничение по начислению процентов на сумму займа.

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанная норма, в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов и неустойки 130% от суммы предоставленного потребительского кредита, не исключает применение части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 октября 2020 года, согласно части 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите, если погашение заемного долга было просрочено и фактическое использование займа продолжалось, при определении предельного значения процентов следует учитывать увеличенное на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) на такой срок.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 292%; на срок от 181 дня до 365 дней – 198,581%.

Таким образом, истец наделен правом требовать от ответчика не только возврата суммы основного долга, но и уплаты процентов до возврата суммы основного долга, при этом при определении предельного размера процентов должен применяться Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на дату заключения договора займа.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, учитывая вышеприведенные ограничения для начисления процентов и неустойки по ним и пределы исковых требований, суд приходит к следующим выводам.

Истцом при расчете задолженности по процентам использована формула: основной долг х 0,67: 100 х дни но использование данной формулы для расчета процентов в договорной период неправомерно, поскольку стороны определили размер процентов за 168 дней как сумму в 46 021 рубль 36 копеек, что прямо указано в договоре, и условия договора в данной части изменению не подлежит при расчете задолженности.

Таким образом, истец должна была за период с 15.06.2024 г. по 30.11.2024 г. (168 дней) оплатить займодавцу проценты в размере 46 021 рубль 36 копеек.

Вместе с тем истец просит взыскать всю задолженность по состоянию на 03.04.2025 г., то есть всего за 296 дней, однако при расчете процентов после договорного периода истец не применяет ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», то есть производит расчет процентов исходя из ставки 0,67% в день, тогда как за период с 169 дня до 296 дня следует применять предельные значения процентов в 198,581%.

Как следует из ответа на запрос, ответчиком в период действия договора было погашено 37 754 рубля 09 копеек в счет процентов по займу, 20 065 рублей 19 копеек – в счет основного долга.

То есть непогашенная сумма процентов на 01.12.2024 г. составила 8 267 рублей 27 копеек (46 021 рубль 36 копеек - 37 754 рубля 09 копеек).

Следовательно, на 01.12.2024 г. остаток основного долга был 44 934 рубля 81 копейка (65 000 рублей - 20 065 рублей 19 копеек), значит размер процентов за период с 01.12.2024 г. по 31.12.2024 г. должен составлять 7 557 рублей 90 копеек из расчета: 44 934 рубля 81 копейка х 198,581 : 100 х 31 день : 366 дней = 7 557 рублей 90 копеек.

По такой же формуле размер процентов за период с 01.01.2025 г. по 17.01.2025 г. составит 4 156 рублей 01 копейка из расчета: 44 934 рубля 81 копейка х 198,581 : 100 х 17 дней : 365 дней = 4 156 рублей 01 копейка.

Так как 17.01.2025 г. произведено погашение основного долга на 1 рубль 72 копейки, его сумма стала 44 933 рубля 09 копеек (44 934 рубля 81 копейка - 1 рубль 72 копейки).

Следовательно, размер процентов за период с 18.01.2025 г. по 03.04.2025 г. составит 18 579 рублей 10 копеек из расчета: 44 933 рубля 09 копеек х 198,581 : 100 х 76дней : 365 дней = 18 579 рублей 10 копеек.

Итого, размер непогашенных ответчиком процентов за спорный период составит 38 560 рублей 28 копеек из расчета: 8 267 рублей 27 копеек + 7 557 рублей 90 копеек + 4 156 рублей 01 копейка + 18 579 рублей 10 копеек.

Всего сумма начисленных непогашенных и погашенных процентов по расчету суда составит 76 314 рублей 37 копеек, что менее 130% от суммы основного долга.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед займодавцем, тогда как истцом представлены доказательства нарушения ответчиком своих обязательств по погашению задолженности.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по договору микрозайма в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 29.11.2024 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа. 17.02.2025 г. судебный приказ был отменен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 15.06.2024 г. № 1905380773 за период с 15.06.2024 г. по 03.04.2025 г. в размере 86 399 рублей 71 копейка, из которых: основной долг – 44 933 рубля 09 копеек, проценты – 38 560 рублей 28 копеек, пени - (штрафы) – 2 906 рублей 34 копейки.

Оснований для снижения суммы штрафа по ст. 333 ГК РФ суд не усматривает в связи с отсутствием несоразмерности.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку указанная сумма является минимальным значением при обращении с имущественным требованием.

Также истцом заявлено о взыскании почтовых расходов в размере 80 рублей 40 копеек.

Их несение подтверждается материалами дела.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы пропорционально удовлетворенным требования (94,24%) в размере 75 рублей 77 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ИНН №) сумму задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 15.06.2024 г. по 03.04.2025 г. в размере 86 399 рублей 71 копейка, из которых: основной долг – 44 933 рубля 09 копеек, проценты – 38 560 рублей 28 копеек, пени - (штрафы) – 2 906 рублей 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 75 рублей 77 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 02.07.2025 г.

Судья О.В. Круглова