Решение № 2-376/2024 2-376/2024~М-212/2024 М-212/2024 от 18 апреля 2024 г. по делу № 2-376/2024

Дело № 2-376/2024

УИД 37RS0020-01-2024-000355-87

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково 19 апреля 2024 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Димитриенко Т.А.,

при секретаре Ломоносовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, в котором указало, что 14.01.2020 между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму 60 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора. Банку стало известно о смерти ФИО4, однако обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО4 перед банком составляет 37 692,65 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследников ФИО4 в пользу банка просроченную задолженность по договору кредитной карты в сумме 37 692,65 рублей, из которых: 36 268,95 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 1 419,32 рублей – просроченные проценты, 4,38 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 1 330,78 рублей.

Протокольным определением суда от 19.03.2024 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО5 в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО3.

Протокольным определением суда от 05.04.2024 года соответствии с ч.3 ст. 37 ГПК РФ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО5, ФИО3 извещались о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по всем известным суду адресам, корреспонденция возвращена по истечении срока хранения, в судебном заседании не участвовали, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, возражений не представили.

Принимая во внимание положения ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что согласно договору кредитной карты № от 30.11.2019 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 в офертно-акцептной форме, на имя ответчика Банком выпушена кредитная карта с лимитом задолженности, согласно тарифному плану ТП 7.27, 300000 рублей. Указанный договор является смешанным договором кредитной линии посредством предоставления кредитной карты и регулируется Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 №-266-П.

При заключении договора ФИО4 был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредитной карты и расчетом полной стоимости кредита. Факт ознакомления ФИО4 с указанной выше информацией, подтверждается его собственноручной подписью в Заявлении-Анкете от 30.11.2018 г. ФИО4 было известно, что кредитная карта предоставлена ему по Тарифному плану ТП 7.27, с беспроцентным периодом 55 дней, с процентной ставкой по операциям покупок при оплате минимального платежа – 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - в размере 49,9% годовых. Пунктом 2 Тарифа предусмотрена плата за обслуживание карты –590 рублей в год. За операцию получения наличных денежных средств или за перевод денежных средств взимается комиссия в размере 2,9%+290 рублей (п.3 Тарифа); За предоставление услуги оповещения об операциях взимается плата в размере 59 рублей (п.4.1). Минимальным платежом согласно п.5 ТП 7.27 является сумма не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Согласно п. 6 штраф за неоплату минимального платежа - 590 рублей. Согласно п. 7 при неоплате минимального платежа начисляется неустойка 19% годовых. Кроме этого указанным Тарифным планом (п.4.2) предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, а также плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей (п. 8) (л.д.13).

ФИО4 было известно, что Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в Заявлении-Анкете специально не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и поручает Банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. Он подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Также ответчик выразил свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, тарифным планом и Заявлением - Анкетой.

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и ответчиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Согласно выписке по счету ФИО4 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, расплачивался за покупки, последняя расходная операция по карте совершена 26.05.2021 года, последний платеж в погашение задолженности внесен 21.04.2023 года, за пользование денежными средствами начислялись проценты, комиссии, платы в соответствии с условиями договора, с которыми заемщик согласился (л.д. 23-30).

Пунктом 5.11 Общих условий кредитования предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок указанный в нем, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (л.д. 20).

Согласно п. 8.1 и 8.2 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета - выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО4 направило заключительный счет с требованием погасить задолженность, образовавшуюся на 16.06.2023 года в сумме 37692,65 рублей (л.д. 31).

Из расчета задолженности, представленного АО «Тинькофф Банк» следует, что задолженность ФИО4 по договору кредитной карты № от 14.01.2020 г. составляет 37 692,65 рублей, из которых: 36 268,95 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 1 419,32 рублей – просроченные проценты, 4,38 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 26-30).

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, какого – либо расчета, опровергающего взыскиваемую истцом сумму задолженности, стороной ответчика не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что следует из справки Комитета Ивановской области ЗАГС (л.д. 56).

В силу ст. 1113 ГК Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что наследственное дело к имуществу ФИО4 не заводилось (л.д. 51,53,80).

Вместе с тем, согласно сведений ЗАГС у ФИО4 имеется дочь ФИО1 и несовершеннолетний сын ФИО3, его родители ФИО6 и ФИО7 умерли, в браке на момент смерти он не состоял (о.л. 56,78).

По сведениям ГИБДД на момент смерти в собственности ФИО4 имелось транспортное средство <данные изъяты>, гос.рег.знак № регистрация права прекращена ввиду наличия сведения о смерти физического лица (л.д. 57).

Кроме того, из выписок из ЕГРН следует, что на момент смерти ФИО4 принадлежали на праве собственности жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, и жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей (л.д. 59, 82-84, 92-93).

Денежные средства на счетах в банках, открытых на имя ФИО4 отсутствуют.

Статьей 1111 ГК Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Таким образом, судом установлено, что ответчики ФИО1 и несовершеннолетний ФИО3 являются наследниками первой очереди после смерти ФИО4., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положений пункта 1 статьи 1152, части 2 статьи 1153, части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о его принятии. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со времени его открытия.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ и п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать действия по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно сведений ОВМ МО МВД России «Тейковский» ФИО4 на момент смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>. Вместе с ним был зарегистрирован его сын ФИО3.

Таким образом, учитывая, что сын наследодателя на дату его смерти был зарегистрирован в принадлежащем ему жилом помещении вместе с отцом, сохранил регистрацию по указанному адресу и после смерти отца, при этом доказательств совершения другим наследником ФИО1 действий по принятию наследства в материалы дела не представлено, суд полагает, что наследником, фактически принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО4 является ответчик – несовершеннолетний ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО3 принял наследство после умершего ФИО4, то именно он отвечает по обязательствам заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) /пункт 61 Постановления Пленума ВС РФ/.

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО4 не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик ФИО3, являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Общая сумма задолженности, предъявляемая истцом ко взысканию, согласно расчету, представленному банком, составляет 37692,65 рублей. Указанная сумма задолженности стоимость принятого ответчиком наследства не превышает. Стоимость наследственного имущества сторонами не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости имущества стороны суду не заявляли.

При таких обстоятельствах, оценивая в совокупности представленные доказательства и учитывая, что заемщиком допущено нарушение сроков возврата кредита, установленного условиями кредитного договора, в срок, установленный договором, платежи не вносятся, ответчик является наследником, принявшим наследство, открытое к имуществу умершего ФИО4, а стоимость принятого наследства размер кредитной задолженности не превышает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании в пользу банка задолженности по договору кредитной карты № от 14.01.2020 г., заключенному с ФИО4, с ответчика ФИО3.

При этом, поскольку согласно сведений ЗАГС брак между ФИО3 и ФИО8 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, а сведений о принятии наследства ФИО1 в материалах дела не имеется, то ФИО1 и ФИО8 являются ненадлежащими наследниками, а потому, в удовлетворении требований к ним следует отказать.

Учитывая удовлетворение исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 также подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1330,78 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН № в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № от 14.01.2020 года в сумме 37 692,65 рублей, из которых: 36 268,95 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 1 419,32 рублей – просроченные проценты, 4,38 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 1 330,78 рублей, а всего взыскать 39023 (тридцать девять тысяч двадцать три) рубля 43 копейки.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Димитриенко Т.А.

Мотивированное решение суда составлено 22 апреля 2024 года.