Решение № 2-1189/2025 2-158/2026 2-158/2026(2-1189/2025;)~М-1097/2025 М-1097/2025 от 12 января 2026 г. по делу № 2-1189/2025

Дело №2-158/2026 (2-1189/2025)

УИД 67RS0008-01-2025-002287-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2026 года город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Коржаковой О.И., при секретаре Артеменковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», далее по тексту) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований в заявлении указано, что 02.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №<***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> с возможностью увеличение лимита под 145,6% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение Условий договора ответчик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, суммарная продолжительность просрочки составила 127 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на 09.12.2025 общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составила <данные изъяты>, из них: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> 66 копеек; иные комиссии – <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченному ссуду – <данные изъяты> 95 копеек; причитающиеся проценты – <данные изъяты>. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. В настоящее время задолженность не погашена. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности за период с 05.08.2025 по 09.12.2025 в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, правом на участие в рассмотрении дела не воспользовалась, письменных возражений на иск не представила, с заявлением об отложении разбирательства дела не обращалась.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от дата N 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Из ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании ч.2 ст.6 от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты, заявления о заключении договора потребительского кредита и анкеты-соглашения Заемщика на предоставление кредита (л.д.10,13-14), 02.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №<***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты>, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования (л.д.11-12).

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, базовая процентная ставка установлена в размере 25% годовых. Указанная базовая ставка действует при наличии настроенного и исполняемого заемщиком автопополнения для погашения кредита в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк». При невыполнении указанных выше настроек или фактического неисполнения операций в течение 25 дней с момента предоставления транша действующая процентная ставка составляет 145,6% годовых с даты предоставления транша, а с 4 отчетного периода применяется льготная процентная ставка 2% годовых. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Пунктом п.6 Индивидуальных условий установлено общее количество платежей по договору - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 2 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка (при наличии), их оплат производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях кредитования. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 0 месяцев.

Частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению заемщика в дату, предусмотренную п.6 ИУ, в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п.7 Индивидуальных условий договора).

Также сторонами в п. 9 договора определено о заключении договора Банковского счета (бесплатно).

Указанный договор был заключен путем акцепта ответчиком Индивидуальных условий, а именно, подписания документов посредством аналога собственноручной подписи, что подтверждается данными по подписанию договора №<***> со ссылками, датой и временем заключения договора, находящимися в материалах гражданского дела.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив сумму займа на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В силу п.12 Индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени)- 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся банком, в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Из расчета задолженности (л.д.15-16), выписки по счету (л.д.7) видно, что в нарушение условий кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита, последний платеж ею был произведен – 26.06.2025 в сумме <данные изъяты>, а в дальнейшем платежи ответчиком вообще не производились, в связи с чем, по состоянию на 09.12.2025 образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них: просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> 66 копеек; иные комиссии – <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченному ссуду – <данные изъяты> 95 копеек; причитающиеся проценты – <данные изъяты>.

Сведения, содержащиеся в выписке по счету, согласуются с расчетом просроченной ссудной задолженности и индивидуальными условиями кредитного договора. Ответчиком контррасчет в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлен.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Сведений об отсутствии задолженности перед истцом ответчиком также не представлено.

Ранее вынесенный мировым судьей судебного участка №27 в МО «Ярцевский муниципальный округ» Смоленской области судебный приказ №<***> от 27.10.2025 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору, отменен определением этого же мирового судьи от 12.11.2025 в связи с поступлением возражений ответчика (л.д.24).

Наличие задолженности по договору потребительского кредита №<***> от 02.12.2024 послужило основанием обращения истца в суд с настоящим иском.

Таким образом, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по договору, обоснованность начисления по договору процентов, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, так как она соразмерна последствиям и срокам нарушения обязательства.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> (л.д.25,25-оборот.сторона), которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, ИНН №<***>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №<***> от 02.12.2024 в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья О.И. Коржакова