Решение № 2-2036/2017 2-2036/2017 ~ М-1920/2017 М-1920/2017 от 27 декабря 2017 г. по делу № 2-2036/2017

ДЕЛО № 2-2036/17г


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2017 г г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Егиевой Н.К.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, действующей на основании доверенности № 1-3694 от 26.09.2017г.,

при секретаре Ярославцевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» об обязании предоставить выписки по банковскому счету,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк»), указав, что 19.01.2016г. между ним и ответчиком был заключен универсальный договор потребительского кредита (займа) №, с начала действия которого АО «Тинькофф Банк» ежемесячно предоставлял истцу выписки по его банковскому счету. С сентября 2017г. ответчик прекратил направлять выписки. Неоднократные обращения в телефонном режиме на горячую линию АО «Тинькофф Банк», с просьбой направить выписки, результата не принесли. 30.10.2017г. направлено письменное требование, которое осталось без ответа. В связи с указанными обстоятельствами ФИО1 просит обязать АО «Тинькофф Банк» направить ему выписки по его банковскому счету за сентябрь-октябрь 2017 года на электронную почту, указанную при заключении договора.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя – ФИО2 Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца – ФИО2 исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в иске. Кроме того, пояснила, что Банк нарушает принятые на себя обязательства об информации заемщика ФИО1 о банковских операциях по его банковскому счету, денежных суммах, подлежащих уплате по кредиту, в т.ч. начисленных штрафных санкциях.. ФИО1 пытался договориться с банком о досрочном погашении всего долга, для этого была достигнута договоренность с частным лицом о предоставлении суммы займа на условиях более выгодных, чем предусмотрено кредитным договором с банком. Однако банк на письменное предложение ФИО1, направленное по электронной почте, не отвечает, запрашиваемую информацию не предоставляет. Банк искусственно затягивает расставание с клиентом для увеличения денежной суммы, подлежащей уплате клиентом в виде процентов и штрафных санкций. В действиях банка усматривается злоупотребление правом.

Ответчик АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из материалов дела, 08.01.2016г. между Акционерным общество «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен универсальный договор потребительского кредита (займа) № (далее – Договор). Договор заключен путем присоединения заемщика к Условиям комплекcного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, посредством подписания Заявления-Анкеты (л.д. 4-5).

Согласно Заявлению-Анкете, универсальный договор заключен на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникшим из таких договоров, Закон о защите прав потребителем применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условиях приобретения услуг.

В соответствии со ст. 875 ГК РФ, (1) Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. (2) Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Статьей 26 частью 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случае, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Положениями п. 2 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности», определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.В соответствии с указанными нормами права заемщик имеет право на получение информации о договоре по предоставлению и обслуживанию банковской карты, банковских операциях, о счетах и вкладах, открытых на его имя.

Как следует из материалов дела, 30.10.2017г. ФИО3 направил в адрес АО «Тинькофф Банк» требование о предоставлении ему выписки по счету (л.д. 7), в котором установлен срок до 31.10.2017г.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлены какие-либо доказательства, свидетельствующие ол том, что требования ФИО1 были исполнены.

Согласно разделу «1.Термины и определения» Условий комплексного банковского обслуживания, разработанных АО «Тинькофф Банк» и являющихся неотъемлемой частью Договора №, Дистанционное обслуживание – формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок в рамках Универсального договора с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или предоставление информации по Универсальному договору и/или Договору через Банкомат, контактный центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и /или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления.

В силу п. 2.10 Условий комплексного банковского обслуживания, Банк направляет Клиенту информацию, связанную с Универсальным договором и/или Договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых оправлений, а также через доступные каналы Дистанционного обслуживания. При этом Клиент несет все риски, связанные с тем, что направленная Банком Клиенту информация может стать доступной третьим лицам. Клиент вправе отказаться от какого-либо конкретного способа или способов предоставления информации от Банка в рамках Договора, при условии сохранения хотя бы одного канала предоставления информации от Банка. Банк не несет ответственности в случае отказа Клиента от всех способов получения информации.

Согласно п. 4.1.2 Условий комплексного банковского обслуживания, к каналам Дистанционного обслуживания относятся: Интернет-Банк, Мобильный банк, специальные мобильные приложения и иные каналы обслуживания в Интернет, в том числе приложения, размещенные на Интернет-сайтах Партнеров Банка в сети Интернет, и сервисы передачи Сообщений.

Согласно разделу «1. Термины и определения» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк»Ю Счет-выписка – документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных Комиссиях, Платах, Годовой/Ежемесячной плате, штрафах, о процентах по Кредиту, о Задолженности, Лимите задолженности, о сумме Минимального платежа и иную информацию по Договору кредитной карты (по усмотрению Банка).

В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляет при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется Счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента.

Исходя из требований п. 7.2.3. Общих условий, Клиент обязуется контролировать все операции, совершенные по Кредитным картам/Токенам, и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

Согласно разделу «!.Термины и определения» Общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк№, Выписка – документ, формируемый и направляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о проведенных операциях по Счету и в рамках всех Кредитных договоров Клиента, а также требование Банка к Клиенту о погашении Регулярного платежа, просроченной части Регулярного платежа, комиссий, плат и штрафов в соответствии с Тарифным планом.

Выписка, формируемая Банком ежемесячно (п. 3.13), предоставляется Клиенту в следующем порядке: при отсутствии неоплаченных Регулярных платежей – через Дистанционное обслуживание. В случае неоплаты Регулярного платежа – через Дистанционное обслуживание и на адрес Клиента посредством почтовой связи.

Таким образом, обязанность АО «Тинькофф Банк» информировать заемщика о банковских операциях по счетам, открытых на имя заемщика, в том числе путем направления Выписки (Счета-выписки), предусмотрена не только ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», Законом РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», но и Правилами, разработанными самим АО «Тинькофф Банк», и которые являются неотъемлемой часть Договора №.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и ли иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах требование ФИО1 об обязании АО «Тинькофф Банк» выполнить требование закона и договора – предоставить выписки по банковскому счету, являются законными и обоснованными.

В соответствии с вышеуказанными правилами, разработанными АО «Тинькофф Банк», Банк направляет Клиенту информацию, связанную с Универсальным договором и/или Договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через доступные каналы Дистанционного обслуживания, в т.ч. включая электронную почту.

В договоре № (Заявлении-Анкете) в разделе «Контактные данные» указан адрес электронной почты заемщика ФИО1 <данные изъяты>, позволяющий Банку идентифицировать ФИО1

Согласно материалам дела, Банк пользовался данным каналом связи со ФИО1, в т.ч. до августа 2017г. направлял выписки по счету.

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Обязать Акционерное общество «Тинькофф Банк» предоставить ФИО1 выписки по банковскому счету № (договор №) за сентябрь – октябрь 2017 года посредством направления их через канал дистанционного обслуживания в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на электронную почту ФИО1 <данные изъяты>, указанную при заключении Договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

С У Д Ь Я :_____________________

Полный текст решения

изготовлен 29.12.2017г