Решение № 2-134/2021 2-134/2021~М-133/2021 М-133/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-134/2021

Дело №2-134/2021 (УИД 58RS0009-01-2021-000377-31)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ермакова О.В.,

при секретаре Бочкаревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Заречном Пензенской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском, в котором указало, что 25.10.2017 между истцом, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор (Номер) о предоставлении потребительского кредита в сумме 175 000 руб., на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом – 25,60% годовых. Условия вышеназванного кредитного договора ответчиком не исполняются.

На основании вышеизложенного, просило суд взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (Номер) от 25.10.2017 в общей сумме 308 414 руб. 88 коп., из которых 173 605 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 18 060 руб. 13 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 114 977 руб. 28 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 476 руб. 80 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещений. Также просило взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 284 руб. 15 коп.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении (л.д. 59) просил дело рассмотреть в свое отсутствие, в письменных возражениях на иск (л.д. 60-62) просил заявленные исковые требования удовлетворить частично, взыскать с него в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору (Номер) от 25.10.2017 в общем размере 286 592 руб. 30 коп., из которых 173 605 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 18 060 руб. 13 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 93 154 руб. 70 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 476 руб. 80 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещений. В удовлетворении оставшейся части исковых требований просил отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 25.10.2017 между ООО «ХКФ Банк», с одной стороны, и ФИО1 заключен кредитный договор (Номер), в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 175 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 25,60% годовых (л.д. 20-22). В соответствии с графиком погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть внесен 25.10.2022 (л.д. 24-26).

В соответствии с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 27-32), проценты за пользование кредитными средствами подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период равен одному месяцу, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Сумма ежемесячного платежа в период с 25.11.2017 по 25.09.2022 определена в размере 5 258 руб. 26 коп., а последний платеж (25.10.2022) должен был составить 5 145 руб. 11 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании также установлено, что со стороны ответчика график погашения задолженности по договору кредита нарушен. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что у ФИО1 по состоянию на 04.12.2020 по кредитному договору (Номер) от 25.10.2017 образовалась задолженность в общей сумме 308 414 руб. 88 коп., из которых 173 605 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 18 060 руб. 13 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 114 977 руб. 28 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 476 руб. 80 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещений.

Между тем, суд находит расчет иска, составленный истцом, правильным в части взыскания размера основного долга в сумму 173 605 руб. 67 коп., размера по оплате процентов за пользование кредитом – 18 060 руб. 13 коп., комиссии за направление извещений с информацией по кредиту – 295 руб. 00 коп. и размера штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1 476 руб. 80 коп.

Что же касается требования истца об оплате неоплаченных процентов после выставления требования (за период с 23.04.2018 по 25.10.2022) в размере 114 977 руб. 28 коп., то суд приходит к следующему выводу.

Как указано в статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с разделом 3 общих условий договора за нарушение условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Между тем такое положение договора не соответствует требованиям закона.

Как видно из представленного истцом расчета, данная сумма складывается из процентов за пользование кредитом, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, начиная с момента выставления Банком требования о полном погашении задолженности по кредиту (23.04.2018) и заканчивая 25.10.2022. То есть, проценты начислены на весь период действия кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которое не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для банка.

В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора. Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до 25.10.2022 условия договора не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.

Поскольку судом сумма основного долга по кредитному договору взыскана с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 ст.15 ГК РФ).

В связи с изложенным суд считает обоснованным и возможным взыскать с ответчика сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных за период с 23.04.2018 (со дня выставления Банком требования о полном погашении кредита) по 25.03.2021 (день вынесения настоящего решения, которым взыскивается сумма основного долга), в размере 96 700 руб. 27 коп.

Поскольку ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом принятые на себя по договору обязательства по погашению кредита, то суд признает требования Банка о взыскании долга по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. С учетом изложенного, госпошлина подлежит взысканию в размере 5 911 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) г.р., уроженец (Данные изъяты) зарегистрирован по месту жительства по адресу: (Адрес)) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (юр. адрес: 125124, <...>, ИНН <***>, дата государственной регистрации – 04.10.2002) задолженность по кредитному договору (Номер) от 25.10.2017 в общей сумме 290 137 (двести девяносто тысяч сто тридцать семь) руб. 87 коп., из которых 173 605 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 18 060 руб. 13 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 96 700 руб. 27 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 476 руб. 80 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещений.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) г.р., уроженец (Данные изъяты), зарегистрирован по месту жительства по адресу: (Адрес)) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (юр. адрес: 125124, <...>, ИНН <***>, дата государственной регистрации – 04.10.2002) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 911 руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение одного месяца.

Судья О.В. Ермаков