Решение № 2-2431/2024 2-2431/2024~М-2202/2024 М-2202/2024 от 26 декабря 2024 г. по делу № 2-2431/2024

Дело № 2-2431/2024

УИД 37RS0007-01-2024-004614-27

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2024 года гор. Заволжск Ивановской области

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Ельцовой Т.В.

при секретаре Кудряшовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, обосновав его следующим.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО4 кредит на сумму 199 195 рублей 11 копеек на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Оналйн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ФИО4 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 209 236 рублей 14 копеек, в том числе: просроченные проценты - 31669 рублей 06 копеек; просроченный основной долг – 177567 рублей 08 копеек.

Кроме того, ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-590503683 от ДД.ММ.ГГГГ. Для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором, ответчику был открыт счет №.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью ( оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты оформления отчета по карте. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В то же время, платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ФИО4, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 216925 рублей 75 копеек, в том числе: просроченные проценты – 25057 рублей 60 копеек; просроченный основной долг – 191868 рублей 15 копеек.

Таким образом, общая сумма просроченной задолженности как по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так и по Кредитной карте составляет 426161 рубль 89 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО5 заведено наследственное дело №.

По имеющимся у Банка сведениям, должник на момент смерти не была включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

На основании изложенного, истец, руководствуясь ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-810 и 819 ГК РФ, просит суд взыскать солидарно за счет наследственного имущества с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 209 236 рублей 14 копеек, в том числе: просроченные проценты - 31669 рублей 06 копеек; просроченный основной долг – 177567 рублей 08 копеек;

- сумму задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 216925 рублей 75 копеек, в том числе: просроченные проценты – 25057 рублей 60 копеек; просроченный основной долг – 191868 рублей 15 копеек;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13154 рубля 05 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО3 (дети наследодателя).

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчики ФИО1 и ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке, предусмотренном гл. 10 ГПК РФ, в суд не явились, возражений относительно поданного иска не представили, ходатайств об отложении, о рассмотрении дела без их участия не заявили.

С учетом мнения истца, судом в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав, проверив и оценив доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 199195 рубля 11 копеек под 27,9 % годовых на 60 месяцев. Погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6190 рублей 09 копеек, платежная дата -15 число.

Согласно Индивидуальным условиям заключенного кредитного договора неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составила 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Свои обязательства Банк исполнил должным образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента № сумму предоставленного кредита. Указанное подтверждается выпиской по счету и справкой ПАО Сбербанк о зачислении ФИО4 суммы кредита.

Кроме того, из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций по карте (далее Договор), состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании карт, Заявления на получение карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта Master Card Credit по эмиссионному контракту№-Р-590503683 от ДД.ММ.ГГГГ. Для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором ответчику был открыт счет №.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора Банк предоставил заемщику возобновляемый Лимит кредитования в размере 20000 рублей процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составлял 5% от размера задолженности. Дата погашения – не позднее 20 дней с даты формирования счета.

В последующем Банк повышал кредитный лимит по вышеуказанной банковской карте следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ – 30000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 40000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 46000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 53000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 80000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 100000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 200000 рублей.

Согласно свидетельству о смерти II -ФО № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись о смерти №). При этом на момент смерти ФИО4 свои обязательства перед Банком не исполнил в полном объеме, имелась задолженность.

Из ответа нотариуса Кинешемского нотариального округа <адрес> ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в её производстве находится наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, проживающей на день смерти по адресу: <адрес>.

Наследниками, обратившимися к нотариусу для оформления наследственных прав, являются: дочь наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын наследодателя – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В состав наследства заявлены: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры согласно выписке ЕГРН №.;

права на денежные средства с причитающимися процентами, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» на дату смерти наследодателя в следующих размерах:

на счете № – остаток в сумме 6 рублей 80 копеек;

на счете № остаток в сумме 8755 рублей 94 копейки;

на счете № остаток в сумме 1154 рубля 66 копеек;

на счете № остаток в сумме 00 рублей 14 копеек;

на счете № остаток в сумме 1309 рублей 86 копеек;

Всего на счетах на дату смерти – 11227 рублей 40 копеек.

Таким образом, судом установлено, что наследниками первой очереди после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ являются ее дети – сын ФИО3 и дочь ФИО1, которые в установленном законом порядке приняли наследство, обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями. Ими получены свидетельства о праве на наследства на квартиру по адресу: <адрес> на денежные средства на вышеуказанных счетах в ПАО Сбербанк в размере 1/2 доли каждому из наследников.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58 - 61 Постановления N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, учитывая правовую природу кредитных обязательств ФИО4, её смерть не влечет прекращение данных обязательств. В этом случае обязанность по возврату кредитов переходит к ее наследникам, принявшим наследство, в равных долях в порядке универсального правопреемства, и наследники становятся должниками и несут ответственность по исполнению заключенных ФИО4 кредитных соглашений в соответствии с условиями вышеуказанных договоров. При этом их ответственность по долгам наследодателя ограничена стоимостью, перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества определяется судом в размере №), следовательно, для каждого из двух наследников в размере №).

ДД.ММ.ГГГГ Банком предполагаемым наследникам ФИО4 через нотариуса ФИО7 направлена претензия №С19709172. В то же время до настоящего времени оплата задолженностей по кредитам не произведена.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

При обращении в суд с настоящим иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 13154 рубля 05 копеек (платежное поручение № рублей от ДД.ММ.ГГГГ). Суд полагает, что данные расходы подлежат возмещению ответчиками ФИО1 и ФИО3 в пользу истцу в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН №) и ФИО3 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 209 236 рублей 14 копеек; сумму задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 216925 рублей 75 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13154 рубля 05 копеек в пределах стоимости перешедшего каждому из ответчиков наследственного имущества в размере 557289 рублей 19 копеек.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т. В. Ельцова

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2025 года