Решение № 2-963/2018 2-963/2018 ~ М-851/2018 М-851/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-963/2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

02 июля 2018 г. <адрес>

Каменский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Егиевой Н.К.,

при секретаре Ярославцевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л :

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании с нее денежных средств в сумме 73 838,11 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 415,00 руб., ссылаясь на то, что 17.05.2011г. Банк и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 60 000 руб.

Кредитный договор состоит из заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, Тарифов Банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по кредиту и график ее погашения) и Условий Договора.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользования денежными средствами не уплачивает. Сумма образовавшейся задолженности перед Банком составила 73838,11 руб., в том числе: 57277,23 руб. – сума основного долга; 7058,88 руб. – сумма процентов; 9000,00 руб. – сумма штрафов; 502,00 руб. – сумма комиссий.

Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца по основаниям ч.5 ст.167 ГПК РФ, в соответствии с поданным банком заявлением.

Ответчица, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме, в виду следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить оговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Заключив договор с истцом, ответчик воспользовался услугой банка по возмездной выдаче кредита. С условием о возмездности данной услуги ФИО2 согласилась при заключении договора.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием банковских карт, не исключает квалификацию договора, на основании которого открывается этот счет, в качестве договора банковского счета.

Указанный вывод также подтверждается регулированием, предусмотренным Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 г. Согласно п. 1.12 Положения Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Счет Кредитной карты, который открывается в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в Банке - это счет физического лица, открываемый Клиенту для учета проведения операций, предусмотренных общими условиями кредитования, с использованием Кредитной карты. Операция с использованием Кредитной карты - безналичный платеж (в том числе оплата товара (услуг) в организациях торговли (услуг)), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах банков, внесение наличных на Счет Кредитной карты, осуществленные с использованием Кредитной карты.

17.05.2011г. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 60 000 руб.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Истцом представлены доказательства, свидетельствующие о том, что ФИО2 обратилась к истцу с заявлением о кредитовании текущего счета на условиях, изложенных в этом заявлении (л.д. 8).

В рамках данного договора ответчик в заявлении просила Банк активировать Карту № и все последующие к текущему счету № на основании тарифов Банка, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные Тарифы Банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ей был открыт текущий счет. Она согласилась с установлением даты начала расчетного периода – 15 число каждого месяца. Подтвердила, что ей предоставлена информация о типе кредита, первом расчетном периоде, начинающемся с момента активации карты, а также каждом следующем расчетном периоде, начинающемся с числа месяца, указанного в настоящем заявлении. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Рекомендованный срок уплаты минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Свою ответственность за неисполнение обязательств по договору ФИО2 подтвердила подписью в кредитном предложении.

В соответствии с Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 9 оборот – 11), Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно – кредитование текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (кредит в форме овердрафта). Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного Банком заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Тарифный план (л.д. 8 оборот-9), с которым ФИО2 17.05.2011г. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись, установил специальные условия кредитования, в частности, лимит овердрафта составил 60 000 руб., проценты по кредиту в форме овердрафта – 39 995 руб. Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода проценты по карте в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Льготный период по карте составляет до 51 дня.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 60 000 руб. Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет и выдав банковскую карту с денежным лимитом, т.е. совершив акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключив договор о карте, акцептировав оферту.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 11-21).

Суд считает, что совокупность доказательств безусловно подтверждает факт и обстоятельства получения ФИО2 банковской карты к текущему счету с лимитом овердрафта 60 000,00 руб., сообщенные истцом. Кредитное предложение банка, подписанное ФИО2, определенным образом выразило ее волю на предоставление кредита путем выпуска карты к текущему счету с лимитом овердрафта. Банк без наличия данных, предоставленных ФИО2, копии паспорта (л.д.12), а также в отсутствие заявления с согласием на условия выдачи карты и тарифов, не мог составить договор и выпустить карту.

Ответчик неоднократно нарушал условия Договора о карте по оплате платежей, необходимых для погашения суммы кредита, предоставленного Банком клиенту на дату окончательного расчетного периода, что подтверждено выписками по корреспондирующим счетам (л.д. 14-21). В соответствии с требованиями бухгалтерского учета, задолженность со счета № (счет 45509) переносилась на счет № (счет 45815).

В соответствии с Тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб.; 2 календарных месяцев – 1 000 руб.; 3 календарных месяцев – 2 000 руб.; 4 календарных месяцев – 2 000 руб. ; 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО2 перед банком составляет 73 838 руб. 11 коп., в том числе: 57 277,23 руб. – сума основного долга; 7058,88 руб. – сумма процентов; 9000,00 руб. – сумма штрафов; 502,00 руб. – сумма комиссий. Расчет проверен судом и является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства. Ответчицей данный расчет не опровергнут.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № Каменского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. 18.03.2016г. приказ был выдан, однако 11.04.2016г. отменен по заявлению ответчицы (л.д. 7).

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к убеждению о доказанности исковых требований, которые подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" представлено платёжное поручение об оплате государственной пошлины в сумме 2 415,00 руб. (л.д.4). Суд считает, что данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору № от 17.05.2011г. в размере 73 838 руб. 11 коп. (семьдесят три тысячи восемьсот тридцать восемь рублей 11 копеек), в том числе: 57 277,23 руб. – сума основного долга; 7058,88 руб. – сумма процентов; 9000,00 руб. – сумма штрафов; 502,00 руб. – сумма комиссий.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2415,00 (две тысячи четыреста пятнадцать) рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ_________________________Н.К. ЕГИЕВА