Решение № 2-37/2021 2-37/2021~М-24/2021 М-24/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-37/2021

Дело № 2-37/2021

УИД 43RS0022-01-2021-000045-34


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 года г. Мураши Кировская область

Мурашинский районный суд Кировской области в составе судьи Перминовой О.С., при секретаре Зубаревой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас»» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 27000 рублей под <данные изъяты> % годовых на срок по 15.11.2019 включительно, 06.04.2020 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого банк уступил АО «ЦДУ» свои права требования по указанному кредитному обязательству. 03.08.2020 между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа №, заключенного между ООО МФК «Веритас» и ФИО1, перешли к истцу. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае ненадлежащего исполнения обязательств кредитор вправе начислить заемщику неустойку от суммы просроченной задолженности. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, по состоянию на 11.09.2020 задолженность составляет 94100 рублей 84 копейки, из которых 24 975 рублей – основной долг, 67432 рубля – проценты, 1693 рубля 84 копейки – пени. Определением мирового судьи судебного участка № 61 Октябрьского судебного района г. Кирова от 18.12.2020 судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа по заявлению ответчика был отменен. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЦДУ Инвест» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 04.01.2020 по 11.09.2020 с учетом всех оплат по договору и требований ФЗ № 554 задолженность в размере 67500 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2225 рублей.

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом (л.д.78), ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д.4).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, в письменных возражениях на исковое заявление просил рассмотреть дело без его участия (л.д.59), с исковыми требованиями согласен частично, указывал на несоразмерность сумму начисленных процентов за пользование денежными средствами сумме основного долга, настаивал на том, что в соответствии с требованиями действующего законодательства согласованная в договоре займа от 16.10.2019 процентная ставка установлена только на период действия договора, т.е. на один месяц, обращает внимание, что согласие на продление срока договора займа он не давал, перечисленные им денежные средства в сумме 8100 рублей подлежат зачислению в счет уплаты процентов пользования денежными средствами за 1 месяц, сумма в размере 5400,00 рублей в счет погашения основного долга, в связи с чем, сумма задолженности по договору займа от 16.10.2019 составляет 21600,00 рублей (2700,00+ 8100,00 -13500,00).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу требований части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу требований п.2 ст. 5, п.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании Предложения (оферты) о заключении договора микрозайма от 14.10.2019 (л.д.36) между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 (Заемщик) 16.10.2019 был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику был предоставлен заем в сумме 27 000 рублей, срок возврата займа 15 ноября 2019 года (включительно), процентная ставка <данные изъяты>% годовых. Возврат займа и уплата процентов за пользование займом в размере 35 100 рублей должен быть осуществлен 15.11.2019 (л.д.22-24).

Договор займа подписан ФИО1 простой электронной подписью.

Частью 19 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском займе) установлен запрет на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

При оказании услуги по пролонгации срока возврата микрозайма возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) не происходит.

В срок действия договора от 16.10.2019 ответчиком 14.11.2019 было уплачено 5400 рублей (л.д.37), после чего ООО МФК «Веритас», пролонгирует срок возврата займа, путем заключения договора № от 14.11.2019 с ответчиком, в котором указывает новый срок возврата суммы долга в сумме 27 000 рублей по 05.12.2019 со ставкой <данные изъяты> % годовых. Возврат займа и уплата процентов за пользование займом в размере 33 075 рублей ответчиком должен быть осуществлен 05.12.2019 (л.д.17-19).

Ответчиком 04.12.2019 ООО МФК «Веритас» было уплачено 8100 рублей (л.д.37), после чего ООО МФК «Веритас», пролонгирует срок возврата займа, путем заключения договора № от 04.12.2019 с ответчиком, в котором указывает сумму займа в размере 24 975 рублей и новый срок возврата суммы долга ДД.ММ.ГГГГ (включительно) со ставкой <данные изъяты> % годовых. Возврат займа и уплата процентов за пользование займом в размере 32 467 рублей (основной долг 24975 рублей + проценты за пользование займом 7 492 рубля) ответчиком должен быть осуществлен 04.01.2020 (л.д.20-22).

Таким образом, платежи, осуществленные ФИО1 в суммах 5400 рублей и 8100 рублей, ООО МФК «Веритас» согласно справке о состоянии задолженности были перечислены в оплату основанного долга в сумме 2025 рублей и 11 475 рублей перечислены в оплату процентов по займу (л.д.25).

По смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

Исходя из системного анализа приведенных норм гражданского законодательства, по договору уступки требования (цессии) цессионарию права и обязанности передаются в том же виде и на тех же условиях, содержащихся в первоначальном договоре.

Как следует из материалов дела, согласно пункту 13 индивидуальных условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик выразил согласие с тем, что заимодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам (л.д.23).

Согласно п. 1.3 договора уступки права требования № от 06.04.2020 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к Цессионарию. При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными договорами микрозайма, в том числе предоставлять должникам денежные средства, вести и обслуживать счета, а также право дальнейшего начисления процентов и штрафов. Права требования, уступаемые Цессионарию в соответствии с настоящим договором, считаются переданными при выполнении совокупности следующих условий: сторонами подписан сформированный цедентом ежемесячный Перечень уступаемых прав требования и Цессионарий оплатил ежемесячный перечень, путем зачисления в полном объеме денежных средств на расчетный счет Цедента (л.д. 69-74), согласно перечню уступаемых прав общая сумма задолженности ответчика составила 65 129, 84 рубля (из которых 24 975 рублей- основной долг, 7492 –проценты за неуплату суммы долга в срок, предусмотренный договором, 30 969 проценты за пользование займом на дату подписания перечня на 18 мая 2020 года, неустойка -1693, 84 рубля) (л.д.16).

Согласно п. 1.3 договора уступки права требования № от 03.08.2020 между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест», уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к Цессионарию. Уступаемые права в рамках каждого перечня переходят к Цессионарию с даты подписания сторонами соответствующего передаваемого перечня. При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными договорами микрозайма, в том числе предоставлять должникам денежные средства, вести и обслуживать счета, а также право дальнейшего начисления процентов и штрафов. В силу требований п. 1.4 права требования, уступаемые Цессионарию в соответствии с настоящим договором, считаются переданными с даты подписания Сторонами сформированного Цедентом соответствующего перечня уступаемых прав, согласно п. 2.1 цессионарий обязуется оплатить Цеденту стоимость уступаемых прав требования в размере, указанном в каждом подписанном сторонами перечне (л.д. 26-30), согласно перечню уступаемых прав от 04.08.2020 общая сумма задолженности ответчика составила 65 129, 84 рубля ( из которых 24 975 рублей- основной долг, 7492 –проценты за неуплату суммы долга в срок, предусмотренный договором, 30 969 проценты за пользование займом, неустойка -1693, 84 рубля) (л.д.32), оплата выкупной цены подтверждена платежным поручением от 04.08.2020 (л.д.31).

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истец имеет право на взыскание с ответчика только суммы переданной по договору уступки права требования № от 03.08.2020 в размере 65 129, 84 рубля, поскольку в соответствии с п. 1.3 данного договора АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» пришли к соглашению, что право на дальнейшее начисление процентов, штрафов к цессионарию не переходит, о чем ранее пришли к соглашению ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» при заключении договора уступки права требования № от 06.04.2020.

Данный расчет о состоянии задолженности на момент перехода права требования суд находит не нарушающим права ответчика.

По причине неисполнения ответчиком обязательств по договору займа ООО «ЦДУ Инвест» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1. Определением мирового судьи судебного участка № 31 Мурашинского судебного района Кировской области от 18 декабря 2020 года судебный приказ был отменен (л.д.43).

Доводы ответчика о том, что истцом незаконно начислены проценты за пользование займом по истечению срока действия договора займа от 16.10.2019, то есть после 15.11.2019, суд находит необоснованными, поскольку частью 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Данное условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условиями договора займа от 16.10.2019 предусмотрено, что в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, достигнет двух размеров суммы займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

Таким образом, ответчиком соблюдено предусмотренное ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ требование об ограничении размера процентов, поскольку условие, содержащее данный запрет, воспроизведено заимодавцем в договоре займа, согласно перечню передаваемых прав ООО МФК «Веритас» на 18 мая 2020 года у ФИО1 имеется задолженность в размере 65 129, 84 рубля, из которых 24 975 рублей- основной долг, 7492 –проценты по ставке 365% годовых за срок пользования займом за неуплату суммы долга в срок, предусмотренный договором, 30 969 рублей - проценты, начисленные по ставке 365% годовых, на основании Договора займа, за срок пользования займом, сверх установленного срока договором займа.

Таким образом, общая сумма начисленных ответчиком процентов за пользование займом не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Доводы ответчика о необходимости зачисления перечисленных им денежных средств в сумме 8100 рублей в счет уплаты процентов пользования денежными средствами за 1 месяц пользования денежными средствами, а сумму в размере 5400,00 рублей в счет погашения основного долга, противоречат требованиям части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", приведенной судом выше, при этом суд считает необходимым обратить внимание, что 14.11.2019 ответчиком было уплачено 5400 рублей (л.д.37), сумма 8100 рублей уплачена 04.12.2019, то есть по истечении действия без учета пролонгации договора от 16.10.2019.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> области, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» денежные средства 67 276 (шестьдесят семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 97 копеек, из которых

-задолженность по кредитному договору № от 16.10.2019 в сумме 65 129 (шестьдесят пять тысяч сто двадцать девять) рублей 84 копейки, в том числе просроченный основной долг в сумме 24 975 рублей, проценты за пользование займом 7492 рубля, просроченные проценты 30 969 рублей, пени (неустойка) - 1693 рубля 84 копейки.

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 147 (две тысячи сто сорок семь) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Мурашинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2021 года.

Судья Перминова О.С.

Решение22.03.2021