Решение № 2-2828/2020 2-2828/2020~М-2655/2020 М-2655/2020 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-2828/2020

№ 2- 2828 (2020)

УИД № 24RS0002-01-2020-003772-72

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Слепуха Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, возмещении судебных расходов, суд,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 03.11.2018 Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № ILOPAOU9971811030846 в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк предоставил заемщику кредит в сумме 477 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 19,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере 17 700 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности ФИО1 составляет 245 402,39 руб., в т.ч. просроченный основной долг 229 549,96 руб., начисленные проценты 13 816,63 руб., штрафы и неустойки 2 035,80 руб., данную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлине в размере 5 654,02 руб. (л.д. 4-5).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом судебным сообщение (л.д. 57, 65), в исковом заявлении представитель Банка ФИО2, действующая по доверенности от 06.09.2019 (л.д. 40), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 5-оборот).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судом (л.д. 48, 58), дате и времени слушания дела сообщениями по адресу регистрации (л.д. 57, 60), в зал суда не явилась, от получения судебной корреспонденции уклонилась, что подтверждается возвратом письма Почтой России (л.д. 63-64), возражений по иску не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 03.11.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий 03.11.2018 был заключен договор потребительского кредита № ILOPAOU9971811030846, предусматривающий выдачу кредита наличными, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 477 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,49 % годовых (л.д. 23-25).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17 700 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д. 26).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее Общие условия) договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи Банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными (л.д.30-33).

В соответствии с п. 2.1. Общих условий после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящий Общих условиях выдачи кредита наличными и в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Согласно п. 3.3. Общих условий заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В силу п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основанного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 24).

В соответствии с п. 6.4. Общих условий банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с 03.11.2018 по 10.04.2020 ответчик ФИО1, принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла, после 04 ноября 2014 года платежи в счет погашения кредита вносить перестала (л.д. 14-18).

По заявлению банка 18 мая 2020 года мировым судьей судебного участка № 2 в г.Ачинске Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по спорному кредитному договору (л.д. 50-51, 53). Данный приказ отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от 09 июня 2020 года (л.д. 54, 55).

По информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам судебный приказ № 2-1552/2020 от 18.05.2020 в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 62).

Согласно представленному расчету, по состоянию на 14.07.2020 задолженность ФИО1 перед Банком составила 245 402,39 руб., из которых: 229 549,96 руб. - просроченный основной долг (477 000 руб. (получено заемщиком) – 247 450,04 руб. (оплачено заемщиком)); 13 816,63 руб. - проценты за период с 03.11.2018 по 03.03.2020 (87 479,60 руб. (начислено) – 73 662,97 руб. (оплачено заемщиком)); 630,84 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 03.12.2019 по 03.03.2020; 1 404,96 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 03.12.2019 по 03.03.2020 г. (л.д. 13).

Между тем, в силу ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 01.09.2014), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер штрафа, предусмотренного индивидуальными условиями кредитования, подписанными ФИО1, превышает установленное законодателем ограничение. Поскольку из расчета истца следует, что за период просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору производилось начисление процентов за пользование кредитом, которые предъявлены ко взысканию в сумме 13 816,63 руб., то неустойка за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов не может превышать 20 % годовых (0,054% за каждый день просрочки).

Следовательно, с учетом приведенных положений закона, неустойка за просрочку уплаты долга подлежит начислению в размере 1 758,68 руб., а подлежащая взысканию с ответчика задолженность составит: 229 549,96 + 13 816,63 + 1 758,68 = 245 125,27 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит частичному взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 5 654,02 руб. пропорционально признанным судом обоснованными требованиям на сумму 5 647,80 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА -БАНК» задолженность в сумме 245 125,27 руб., возврат госпошлины в сумме 5 647,80 руб., всего 250 773 (двести пятьдесят тысяч семьсот семьдесят три) рубля 07 копеек, в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ирбеткина Е.А.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2020 г.

Судья: Ирбеткина Е.А.