Решение № 2-615/2025 2-615/2025~М-462/2025 М-462/2025 от 24 декабря 2025 г. по делу № 2-615/2025

УИД: 72RS0016-01-2025-000658-83

№ 2-615/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Омутинское 11 декабря 2025 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Меркушевой М.Н.

с участием: ответчика ФИО1,

при секретаре Поповой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-615/2025 по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с указанным иском к ФИО1

Исковые требования мотивированы тем, что 26.06.2024 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 535 413,06 рублей под 19,65 % годовых на срок 84 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>, № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик ФИО1 исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего сроки и размер ежемесячных выплат в счет погашения задолженности по кредитному договору. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.12.2024 года и на 29.09.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.06.2024 года, на 29.09.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 253 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 385 930,39 рублей.

По состоянию на 29.09.2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 928 961,65 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 0 рублей; иные комиссии – 2 360,00 рублей; комиссия за смс-информирование – 745 рублей; дополнительный платеж – 0 рублей; просроченные проценты –130 195,20 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1 464 168,09 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 781,02 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 25,13 рублей, неустойка на остаток основного долга – 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 546,37 рублей, неустойка на просроченные проценты – 3 904,68 рублей, штраф за просроченный платеж - 0 рублей, причитающиеся проценты – 1 323 646,16 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 26.06.2024 года заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства <данные изъяты>, № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по договору, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с 25.12.2024 года по 29.09.2025 года в размере 2 928 961,65 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 289,62 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, способ реализации – продажа с публичных торгов.

На основании определения суда от 10.10.2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечены САО "ВСК", супруга ответчика ФИО6

На основании определения суда от 24.11.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечены ООО "Автодом", ООО "Д.С.Авто".

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк" при надлежащем извещении не явился, в исковом заявлении изложили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" признает частично. Признает иск в части требования банка о взыскании комиссии за смс-информирование, суммы основного долга, в части суммы просроченных процентов, суммы неустоек на просроченную сумму основного долга, сумму просроченных процентов, просроченные проценты на просроченную ссуду, не признает требования банка о взыскании процентов, рассчитанных на весь срок кредитного договора, поскольку банк требует досрочно возвратить сумму задолженности. Кредит взял на приобретение транспортного средства, стоимость которого составляла 1 158 900,00 рублей, но в салоне долго оформляли документы, сделку купли-продажи оформили только к вечеру, он устал, подписал все документы не ознакомившись с ними, оказалось, что в сумму кредита были включены дополнительные услуги в виде страховки и услуга "Карта помощи на дорогах". Как потом выяснилось, автомобиль был с недостатками, он не мог использовать автомобиль для работы в такси, для чего им и приобреталось транспортное средство, поэтому не было заработка, чтобы платить кредит. Не согласен с доводами банка о том, что задолженность у него образовалась с 25.12.2024года, поскольку им были внесены денежные средства в счет погашения кредита в сумме 164 379,76 рублей 29.03.2025 года, а также денежные средства в счет погашения задолженности были внесены им в апреле и в июне 2025 года.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, САО "ВСК", ООО "Автодом", ООО "Д.С.Авто" о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили.

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещена.

При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив доводы искового заявления, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела и доказательства в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства по делу.

26.06.2024 года ФИО1 обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением-соглашением на предоставление кредита, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Совкомбанк", в рамках которого он сможет пользоваться услугами банка. В своем заявлении ФИО1 указал, что подписывая оферту, он присоединяется к Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Совкомбанк", Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами банка и обязуется их соблюдать. Также в своем заявлении ФИО1 указал, что понимает, что банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации. В заявлении ФИО1 указал авторизованный номер телефона №, чем подтвердил использование им указанного абонентского номера, а также то, что указанный абонентский номер используется только им и будет использоваться только им при совершении операций через договор кредитного обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания без права передачи третьим лицам. (т. 1 л.д. 16)

В заявлении о заключении договора потребительского кредита ФИО1 просил ПАО "Совкомбанк" рассмотреть заявление о предоставлении потребительского кредита как оферту и заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления договоры, указанные в п. Б (договор потребительского кредита под залог транспортного средства) и п. 1 раздела В (договор банковского счета). (л.д. 24 оборот-27)

В своем заявлении заемщик ФИО1 просил подключить его к акции "КАСКО в подарок", установить по кредиту процентную ставку, предусмотренную аукционной программой кредитования на весь срок действии кредита, заключить договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему, заключить договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1 535 413,06 рублей на срок 84 месяца под 24,65% годовых.

Кроме того, в своем заявлении заемщик ФИО1 просил банк в целях осуществления перевода денежных средств списать с его счета сумму в размере 1 158 900,00 рублей в целях дальнейшего перевода по реквизитам получателя ООО "Автодом" на основании договора купли-продажи от 24.06.2024 года за автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №.

В указанном заявлении ФИО1 просил рассмотреть его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Согласно указанному заявлению обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, № года выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, договором установлено, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 658 900,00 рублей.

Также в указанном заявлении ФИО1 просил банк включить его в программу добровольной финансовой страховой защиты заемщиков, по условиям которой он будет являться застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору добровольного группового (коллективного) страхования, указав, что уведомлен о том, что участие в программе является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в программе, полностью осознает, что выбор банком страховой компании не влияет на стоимость программы и предоставляемых банком в рамках нее услуг, понимает, что программа является отдельной платной услугой банка, направленной на снижение его рисков по обслуживанию кредита.

Кроме того, в данном заявлении о заключении договора потребительского кредита, заемщик ФИО1 просил банк подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, указав, что понимает и подтверждает, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием заключения договора с банком, и является отдельной услугой от которой он может отказаться. Согласно содержанию заявления ФИО1 был ознакомлен и согласен с "Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания" и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах банка, уведомлен, что они могут быть изменены в одностороннем порядке, настоящим заявлением дает акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания денежных средств с банковского счета, а также ФИО1 подтвердил своим заявлением, что он вправе в любое время отказаться от комплекса услуг, а при направлении заявления об отказе от комплекса услуг в течение 30 календарных дней с начала отчетного периода, комиссия за указанный период не взимается.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 в своем заявлении о заключении договора потребительского кредита дал согласие на оказание ему услуги "Карта помощи на дорогах", которая предоставляется поставщиком в соответствии с заключенным договором и стоимость услуги составляет 170 000,00 рублей, в связи с чем, просил банк не позднее даты заключения договора списать с его банковского счета денежные средства путем их перечисления в сумме 170 000,00 рублей на счет получателя ООО "Д.С.Авто" с указанием назначения платежа "Независимая гарантия", в заявлении ФИО1 указано, что он уведомлен о праве отказаться от услуги в течение 30 календарных дней со дня выражения согласия на оказание этой услуги (если иной срок не указан в договоре оказания услуг) посредством обращения к лицу, оказывающем услугу, с заявлением об отказе от услуги; требовать от лица, оказывающего услугу, возврата денежных средств уплаченных за оказание услуги за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной (выполненной) до дня получения банком или лицом, оказывающим услугу, его заявления об отказе от такой услуги, поданного в течение срока, установленного для отказа, а также требовать от банка возврата денежных средств, уплаченных им третьему лицу за приобретение товара либо за оказание услуги, за вычетом стоимости части такой услуги (работы) фактически оказанной (выполненной) до дня получения банком или лицом, оказывающим услугу, его заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении третьим лицом обязанности по возврату ему денежных средств.

26.06.2024 года между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно индивидуальным условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумму 1 535 413,06 рублей под 24,65 % годовых сроком 84 месяца. (л.д. 20 оборот-22)

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка за пользование денежными средствами в размере 24,65 % годовых.

Пунктом 5 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет 38 516,86 рублей, срок платежа по 24 число каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее 24.06.2031 года.

На основании п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита на заемщика ФИО1 возложена обязанность заключить следующие договоры: договор банковского счета; договор залога транспортного средства; договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему на условиях, указанных в данном пункте договора.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору в виде предоставления залога транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марки <данные изъяты>, № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия <адрес>. (л.д. 21 оборот)

Пунктом 20 договора предусмотрена ответственность заемщика обеспечить исполнение обязательств по договору залогом транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка <данные изъяты>, № года выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В договоре заемщик ФИО1 указал, что до подписания договора предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Пунктом 1.19 Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, банка предусмотрена уплата заемщиком комиссии за сопровождение услуги "Режим "Возврат в график" в размере 590,00 рублей, которая начисляется с момента перехода в "Режим "Возврат в график".

Кроме того, п. 1.15 Тарифов предусмотрена неустойка в размере 20% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа. (л.д. 48)

Банком установлены тарифы комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, согласно которым предусмотрена ежемесячная комиссия за комплекс услуг "СовкомLine" стоимость которой составляет 149,00 рублей.

Заемщик ФИО1 обратился с заявлением-офретой в ПАО "Совкомбанк", в котором предложил кредитору установить ему пониженную ставку/применить понижающий коэффициент к процентной ставке и заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты дополнительное соглашение № к договору потребительского кредита от 24.06.2024 года № о ниже следующем: изменить абзац 1 п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита в части процентной ставки (остальные условия п. 4 прошу оставить без изменения), а так же изменить п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, изложив абз. 1 п. 4 и п. 6 в следующей редакции: процентная ставка в процентах годовых, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий составляет 19,65 % годовых, а количество и размер платежей заемщика по договору составляет 84 размер платежа 33 769,99 рублей, последний платеж 33 769,03 рублей, срок платежа 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24.06.2031 года. (л.д. 17)

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. (л.д. 42)

Согласно разделу 9.14 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. (л.д. 44)

Факт предоставления денежных средств банком ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1 за период с 24.06.2024 года по 29.09.2025 года, согласно которой 24.06.2024 года на счет заемщика зачислены денежные средства в рамках потребительского кредитования в размере 1 328 900,0 рублей и денежные средства в сумме 206 513,06 рублей. (л.д. 50)

Заемщик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, допускал просрочки внесения платежей и вносил платежи в меньшем размере, чем предусмотрено договором, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, в котором учтены денежные средства, внесенные заемщиком в счет погашения задолженности.

24.06.2025 года ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой банк заявил об обязательном для исполнения требовании о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае не выполнения требования, банк оставил за собой право расторгнуть договор. (л.д. 75)

Согласно расчету задолженности, в котором отражены суммы, уплаченные в погашение долга, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по условиям договора, допускал просрочки платежей, вносил в счет погашения задолженности недостаточные суммы установленного договором ежемесячного аннуитетного платежа, поэтому у него образовалась задолженность в размере 2 928 961,65 рублей, из них: просроченная задолженность 2 928 961,65 рублей из которых: комиссия за ведение счета – 0 рублей; иные комиссии – 2 950,00 рублей; комиссия за смс-информирование – 745 рублей; дополнительный платеж – 0 рублей; просроченные проценты – 130 195,20 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1 464 168,09 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 781,02 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 25,13 рублей, неустойка на остаток основного долга – 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 546,37 рублей, неустойка на просроченные проценты – 3 904,68 рублей, штраф за просроченный платеж - 0 рублей, причитающиеся проценты – 1 323 646,16 рублей. (л.д. 12-14)

Оценивая указанный расчет суд, считает его объективным, поскольку он составлен с учетом размера суммы задолженности, с учетом уплаченных ответчиком сумм в погашение задолженности по договору потребительского кредита, с учетом условий договора потребительского кредита.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с указанным расчетом не согласился в части начисления процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными на весь срок кредитного договора, но вместе с тем иного расчета ответчиком суду не предоставил, также как и не предоставил сведений о наступлении инвалидности 1 или 2 группы, сведений о недобровольной потере работы, послуживших причиной нарушения сроков возврата задолженности или невнесения в счет погашения задолженности платежей в размере, предусмотренном договором.

Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что просрочка исполнения обязательства по договору потребительского кредита, обеспеченного залогом, допущенная ответчиком составляет более 3-х месяцев, и сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, то есть оснований, при которых в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ не допускается обращение взыскания на заложенное имущество не имеется.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства, при этом по обеспеченному залогом обязательству, кредитор имеет право получить удовлетворение за счет реализации заложенного имущества.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что он не должен выплачивать банку задолженность вместе с процентами, рассчитанными на весть срок кредитного договора, поскольку автомобиль, приобретенный на кредитные средства, у него изъят сотрудниками службы безопасности банка, он не имеет возможности им пользоваться, судом отклоняются, поскольку ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С перечнем дополнительных услуг при заключении договора ФИО1 был ознакомлен, а также ознакомлен с тем, что он вправе был отказаться от дополнительных услуг в виде страхования жизни и здоровья заемщика, страхования транспортного средства, отказаться от получения услуги "Карта помощи на дорогах", подав соответствующие заявления об отказе от указанных услуг. Ответчиком не представлено суду доказательств того, что он не имел намерения отказаться от предложенных ему на платной основе дополнительных услуг, что обращался с соответствующими заявлениями к лицам, оказывающим указанные услуги в течение установленного договором срока, напротив, в материалах дела имеются доказательства, подтверждающие то обстоятельство, что заемщик ФИО1 просил банк оказать ему услуги по заключению договора страхования, на подключение услуги "Карта помощи на дорогах", дал распоряжение о переводе банком денежных средств для отплаты указанных услуг.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между ФИО1 и банком был заключен договор потребительского кредита, потребительский кредит получен под залог транспортного средства, в силу договорных отношений у ФИО1 возникли обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, а также в случае нарушения условий кредитного договора, обязанность по уплате договорных неустоек в соответствии с условиями договора, которые ФИО1 не исполнялись должным образом в нарушение требований ст.ст. 309, 310, 807, 809, 811 и 819 ГК РФ, в связи с чем, у банка возникло право требовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита, а также требовать обращения взыскания на залоговое имущество – транспортное средство, что не противоречит ст. ст. 334 и 348 ГК РФ.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов на взыскание.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229 -ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить процессуальные издержки и государственную пошлину, в связи чем, в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию с ответчика ФИО1 государственная пошлина в размере 64 289 рублей 62 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт № выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код №) по договору потребительского кредита № от 24.06.2024 года задолженность, образовавшуюся на 29.09.2025 года в сумме 2 928 961 (два миллиона девятьсот двадцать восемь тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 65 копеек, из которых: комиссия за услугу "Возврат в график" 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек, комиссия за смс-информирование - 745 (семьсот сорок пять) рублей 00 копеек, просроченные проценты – 130 195 (сто тридцать тысяч сто девяносто пять) рублей 20 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1 464 168 (один миллион четыреста шестьдесят четыре тысячи сто шестьдесят восемь) рублей 09 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 781 (одна тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 02 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 25 (двадцать пять) рублей 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1546 (одна тысяча пятьсот сорок шесть) рублей 37 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3 904 (три тысячи девятьсот четыре) рубля 68 копеек, причитающиеся проценты - 1 323 646 (один миллион триста двадцать три тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 16 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 289 (шестьдесят четыре тысячи двести восемьдесят девять) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты> № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Омутинский районный суд Тюменской области.

Решение в мотивированной форме составлено 25.12.2025 года.

Председательствующий – судья Меркушева М.Н.