Решение № 2-25/2019 2-25/2019~М-12/2019 М-12/2019 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-25/2019

2-25/2019.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2019 года пос. Пристень

Пристенский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Дмитричевой В.М.,

при секретаре Шаталовой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом задолженности 30 000 руб. Указанный договор, является смешанным, включает в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, который заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Момент заключения договора считается момент активации кредитной карты. Составными частями заключенного договора является Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете, в том числе ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 23 мая 2018 года, путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В связи с чем, задолженность Ответчика перед Банком на 23 мая 2018 года составляет <данные изъяты>. В связи с тем, что до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском о взыскании вышеуказанной задолженности и государственной пошлины в размере 1 711 рублей 68 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом. Представили заявление, в котором просят дело рассмотреть в отсутствие представителя, заявленные требования просят удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом, извещенный о слушании дела в судебное заседание не явился.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 добровольно, действуя в своем интересе, направил Банку подписанное им заявление-анкету о получении кредитной карты «Тинькофф Банк» (АО), содержащее адресованные Банку предложения о заключении с ним договора на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах по кредитным картам, Общих условий предоставления и обслуживания карт. Таким образом, ответчик согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, составляющими вместе с заявлением-анкетой кредитный договор, подтвердил получение всей информации об условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, что подтверждается подписью в анкете-заявлении (л.д.20).

Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с имеющимся на ней лимитом задолженности в размере 30 000 рублей, таким образом, исполнив свои обязательства надлежащим образом. Ответчик добровольно воспользовался услугой, предлагаемой банком: активировал карту, неоднократно на протяжении длительного промежутка времени совершал операции по данной кредитной карте, что подтверждается выпиской по договору (л.д.17-18).

Таким образом, судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ с начальным кредитным лимитом 30 000 руб. на основании заявления (анкеты) ФИО1 на получение кредитной карты. Договор предоставления кредитной карты заключен с соблюдением порядка предусмотренного законодательством. Сторонами были согласованы все существенные условия, включая условия об определению размера кредита, процентной ставке по кредиту, комиссиях и платах, начисляемых Банком по договору о карте, сроке и размере минимального платежа, о правах и обязанностях сторон, сроке действия договора, в том числе ФИО1 выразил желание на подключение SMS-Банк о получении сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты заемщика, а также выразил согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, присоединившись к договору коллективного страхования, при этом согласился с тем, что вне зависимости от его состояния здоровья и трудоспособности он обязан исполнять его обязательства перед Банком в полном объеме и в установленные в договором сроки, которые содержатся в Заявлении-Анкете, Общих условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО). Доказательства, свидетельствующие о том, что включение в Программу страховой защиты заемщиков носило вынужденный характер со стороны банка и отказ в подключении к указанной программе мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, ФИО2 не представлены.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено установление Банком по договору кредитной карты лимита задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом, которого Банк информирует о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке, а также предусмотрено право Банка в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Данные обстоятельства подтверждаются также: копией приказа с приложением к нему тарифным планом по кредитным картам, копией свидетельства, копией лицензии, копией выписки из ЕГРЮЛ, копией Устава и копией приказа о согласовании кандидатуры Председателя правления, копией Условий присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 (л.д.16).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить штраф-плату за неоплату Минимального платежа согласно Тарифов. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который выставляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В данном случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Банк в соответствии с вышеуказанными правилами ДД.ММ.ГГГГ расторг Договор путем выставления в адрес ответчика ФИО3 Заключительного счета с указанием задолженности по состоянию на момент расторжения Договора. В установленный Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт срок ФИО1 образовавшуюся задолженность не уплатил.

Согласно представленному Банком расчета, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> из которых<данные изъяты> просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> просроченные проценты; <данные изъяты> штрафные проценты за неуплату в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что также подтверждается справкой о размере задолженности (л.д. 9,17).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и стороной ответчика не оспорен. При этом, из материалов дела не усматривается начисления платежей, не предусмотренных договором. Все операции по кредитной карте отражены в представленной банком выписке по счету, в которой прослеживается движение денежных средств, в том числе дата и размер денежных средств, используемых заемщиком и поступивших в целях возврата кредита, а также дата начала просрочки внесения минимального платежа и иные даты нарушения срока внесения платежа. Данная выписка является надлежащим доказательством наличия задолженности и ее размера.

В соответствии с п. 9 Тарифов, штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд 1% Задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2% от Задолженности плюс 590 рублей (л.д.22 оборотная сторона).

Согласно представленного расчета, размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности составляет 6 372 рублей 40 копеек.

Таким образом, заявленная к взысканию истцом сумма штрафов является по своей природе неустойкой, которая подлежит взысканию с ответчика в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора.

Суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения ФИО2 своих обязательств по возврату кредита и соответствует требованиям законодательства о соблюдении баланса интересов сторон.

Доводы ответчика, приведенные им, при подготовки дела к судебному разбирательству 4 февраля 2019 года, о невозможности погасить кредит в настоящий момент, в связи с трудным материальным положением, нахождением на иждивении четырех детей и супруги, отсутствием работы в период с 19 февраля 2018 года по 27 сентября 2018 года суд считает не состоятельными, поскольку исходя из положений ст. 10 ГК РФ, предполагающей добросовестность участников гражданских правоотношений, при получении кредита ФИО2 обязан был действовать с разумностью и осмотрительностью, которые позволят избежать бремени ответственности за неисполнение денежных обязательств по своевременному возврату платного кредита и не являются основанием для отказа Банку в иске о взыскании кредитной задолженности и освобождении заемщика от возврата кредитных средств.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Истцом при подаче иска в доход государства была уплачена государственная пошлина за требование имущественного характера в размере 1 711 рублей 68 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1 711 рублей 68 копеек

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № <данные изъяты> за период с 19 декабря 2017 года по 23 мая 2018 года в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> просроченные проценты; <данные изъяты> штрафные проценты за неуплату в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1 711 рублей 68 копеек, а всего 52 101 (пятьдесят две тысячи сто один) рубль 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в Курской областной суд через Пристенский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 21.02.2019 года.

Председательствующий судья В.М.Дмитричева