Решение № 2-2404/2019 2-2404/2019~М-1206/2019 М-1206/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-2404/2019

Дело № 2-2404/2019

25RS0001-01-2019-001532-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.05.2019 г.Владивосток

Ленинский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе: председательствующего судьи Синицына К.В., при секретаре Ляхович Д.К., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ПАО «Росбанк» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 в лице своего представителя обратился в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Росбанк» был заключен договор потребительского кредита №. В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита, сумма кредита составила 299 401,20 рублей, процентная ставка 19,9% годовых, срок кредитования – 60 месяцев. При подписании кредитного договора, сотрудником банка была навязана услуга страхования жизни и здоровья в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и как следствие заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ. Оплата страховой премии за личное страхование составила 49 401,20 рублей.

Сотрудником банка были выдвинуты ультимативные требования оформить данный страховой продукт, поскольку в случае отказа банк не смог бы предоставить ему кредит. Несмотря на то, что индивидуальными условиями потребительского кредита не предусмотрено оформление данного вида страхования, ФИО2 пришлось принять эти требования и подписать заявление на страхование, согласившись с условиями банка и страховой компании ввиду необходимости получения кредита. При этом, в заявке на кредит ФИО2 не изъявил свое желание и согласие заключать договор добровольного страхования жизни и здоровья, запрашиваемая сумма кредита составляла 250 000 рублей, что подтверждается заявлением-анкетой на предоставление кредита. Кроме того, с Правилами страхования он ознакомлен не был, ему не было предоставлено право выбора иной страховой компании, программы, по которой осуществляется страхование. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчикам с заявлением (претензией) с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию. Ответчиками в удовлетворении данных требований было отказано. Полагает, что законных оснований по навязыванию услуги добровольного страхования жизни и здоровья, включения оплаты страховой премии в сумму кредита у ПАО «Росбанк» не имелось

Уточнив исковые требования, просит признать договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» недействительным, применить последствия недействительности сделки. Взыскать в его польщу ущерб в виде оплаченной им стоимости страховой премии в размере 49 401,20 рублей, неустойку в размере 49 401,20 рублей, проценты по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 555,26 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 419,57 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, с учетом уточнений.

Истец, представители ответчиков в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец, представитель ПАО «Росбанк» ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Представителем ПАО «Росбанк» также в адрес суда был направлен письменный отзыв на исковое заявление. С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав позицию представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор №. Сумма кредита – 299 401,20 рублей, срок действия договора – 60 месяцев, процентная ставка – 19,9% годовых.

На стр.2 анкеты-заявления на предоставление кредита истец выразил свое желание и согласие на заключение договор личного страхования, заверив его подписью.

На основании анкеты были внесены сведения в Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые представляют собой предложение банка на заключение с клиентом кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая Индивидуальные условия, истец тем самым подтвердил, что информация, указанная в Индивидуальных условиях, является достоверной, а также что истец согласен с ее содержанием.

Согласно терминам и определениям, указанным в стр.1 Общих условий договора потребительского кредита, Индивидуальные условия являются неотъемлемой часть кредитного договора. В п.14 Индивидуальных условий истец подтверждает, что согласен с Общими условиями.

Таким образом, в течение с рока действия положительного решения банка о предоставлении кредита, у истца имелась возможность еще раз оценить условия получения кредита.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №. Страховая сумма установлена исходя из размера задолженности Страхователя по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора составляет 299 401,20 рублей, сумма страховой премии – 49 401,20 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Росбанк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением (претензией) о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

Деятельность по страхованию регулируется нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», и иными правовыми нормативными актами.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст.422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Учитывая, что страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении кредитного договора Банк не ограничивал право истца на выбор страховой компании и условий страхования, истец мог отказаться от страхования.

При этом договор страхования предусматривает «свободный период» (14 дней), в течение которого истец независимо от момента уплаты страховой премии и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, праве отказать от договора страхования и вернуть себе 100% уплаченной страховой премии.

Истец подтвердил свое желание на получение страховой защиты тем, что подписал договор страхования жизни и здоровья, в соответствии с которым, 100% суммы страховой премии была перечислена на расчетный счет страховщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец, подписывая платежное поручение, однозначно выразил свое согласие на заключения договора страхования, в связи с тем, что обязанность по уплате страховой премии вытекает непосредственно из условий договора страхования.

Истец, подписывая договор страхования жизни и здоровья, выразил добровольное согласие на страхование, а также подтвердил, что с условиями страхования ознакомлен и согласен.

Таким образом, требования истца о признании договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным удовлетворению не подлежит. Остальные требования истца являются производными от требования признать недействительными договора страхования, и в связи отказом в его удовлетворении также подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО2 к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ПАО «Росбанк» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Данное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г.Владивостока в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.В. Синицын

Решение суда в окончательной

форме изготовлено 26.05.2019