Решение № 2-2097/2019 2-2097/2019~М-2106/2019 М-2106/2019 от 1 декабря 2019 г. по делу № 2-2097/2019

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Тимашевск

02 декабря 2019 г.

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего – судьи Голубицкого А.Б.,

при секретаре судебного заседания Гулай О.М.,

с участием

представителя истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1,

действующей на основании доверенности от 03 октября 2016 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

15 октября 2019 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось в Тимашевский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№>, заключенному между ними 11 мая 2018 г., в размере 880 256 р. 36 к., расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 002 р. 56 к. и об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки Volkswagen Jetta, ярко-синего цвета, 2018 года выпуска, имеющего идентификационный номер (VIN) <№>, установив его начальную продажную стоимость в размере 647 305 р. 60 к. для реализации с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что 11 мая 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО2 кредит в размере 834 739 р. под 18,25% годовых на срок 36 месяцев под залог транспортного средства марки Volkswagen Jetta, ярко-синего цвета, 2018 года выпуска, имеющего идентификационный номер (VIN) <№>. В период пользования кредитом ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. Просроченная задолженность ФИО2 по ссуде и по процентам возникла 12 марта 2019 г. и по состоянию на 01 октября 2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня. Размер выплат, произведенных ФИО2 в период пользования кредитом, составляет 215 902 р. 37 к. По состоянию на 01 октября 2019 г. задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 880 256 р. 36 к., из которых: просроченная ссуда – 765 647 р. 23 к., просроченные проценты – 58 338 р. 40 к., проценты по просроченной ссуде – 1 358 р. 04 к., неустойка по ссудному договору – 53 292 р. 25 к., неустойка на просроченную ссуду – 1 471 р. 43 к., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 р. ПАО «Совкомбанк» обращалось к ФИО2 с требованием о возврате кредита, но ФИО2 данное требование не выполнила.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1 в судебном заседании уточнила исковые требования и просила взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№>, заключенному между ними 11 мая 2018 г., в размере 860 256 р. 36 к. Пояснила, что после 01 октября 2019 г. ФИО2 уплатила ПАО «Совкомбанк» 20 000 р., которые зачтены в счет погашения просроченных процентов по кредитному договору, размер которых составляет 38 338 р. 40 к. В настоящее время ПАО «Совкомбанк» не намерено заключать с ФИО2 мировое соглашение.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3, извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, с учетом ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в их отсутствие. В предыдущем судебном заседании ответчик ФИО2 подтвердила, что допускала нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему. После обращения ПАО «Совкомбанк» в суд она уплатила в счет погашения задолженности 20 000 р., исковые требования в части взыскания задолженности признает, но возражает против обращения взыскания на автомобиль.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из содержания ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

11 мая 2018 г. ФИО4 предложила ПАО «Совкомбанк» заключить договор потребительского кредита, договор банковского счета и договор залога, в соответствии с которыми предоставить ей кредит в размере 834 739 р. на срок 36 месяцев под 18,25% годовых, зачислив денежные средства на открытый ей банковский счет, в обеспечение исполнения которого предоставила залог транспортного средства – автомобиля Volkswagen Jetta, ярко-синего цвета, 2018 года выпуска, имеющего идентификационный номер (VIN) <№>.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из содержания указанного выше заявления-оферты следует, что ФИО2 ознакомлен с условиями кредитования, согласна с ними и обязуется их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них, а также принимает график осуществления платежей и обязуется в соответствии с ним погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня, указанного в графике.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

11 мая 2018 г. ПАО «Совкомбанк» приняло предложение ФИО2, открыло на ее имя банковский счет <№>, зачислив сумму кредита в размере и на условиях, предложенных ФИО2, под залог указанного выше транспортного средства, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 11 мая 2018 г. <№>, а также выпиской по банковскому счету.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания выписки по счету, представленной ПАО «Совкомбанк», следует, что ФИО2 свои обязательства перед ПАО «Совкомбанк» исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата задолженности по ссуде и по процентам.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ также указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Просроченная задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по основному долгу и по процентам возникла 12 марта 2019 г. и по состоянию на 01 октября 2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня.

Размер задолженности ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 01 октября 2019 г., с учетом уточненных исковых требований, составляет: 860 256 р. 36 к., из которых: просроченная ссуда – 765 647 р. 23 к., просроченные проценты – 38 338 р. 40 к., проценты по просроченной ссуде – 1 358 р. 04 к., неустойка по ссудному договору – 53 292 р. 25 к., неустойка на просроченную ссуду – 1 471 р. 43 к., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 р., что подтверждается расчетом, представленным ПАО «Совкомбанк», правильность которого сомнений не вызывает, а также пояснениями представителя ПАО «Совкомбанк» - ФИО1

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору 19 июня 2019 г. ПАО «Совкомбанк» направило в ее адрес досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения ФИО2 своих обязательств перед ПАО «Совкомбанк» не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение ФИО2 обязательств перед ПАО «Совкомбанк» обеспечено залогом транспортного средства - автомобилем Volkswagen Jetta, ярко-синего цвета, 2018 года выпуска, имеющим идентификационный номер (VIN) <№>, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 11 мая 2018 г. <№>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Частью 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 23 Федерального закона «О залоге» от 29 мая 1992 г. №2872-1, за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных данным пунктом.

По условиям заключенного между сторонами договора залоговая стоимость залогового имущества – автомобиля Volkswagen Jetta, ярко-синего цвета, 2018 года выпуска, имеющего идентификационный номер (VIN) <№>, на момент заключения данного договора, составляла 992 000 р., а с учетом применения положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, начальная продажная стоимость его реализации составляет 647 305 р. 60 к.

При таких обстоятельствах требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <№>, заключенному между ними 11 мая 2018 г., в размере 860 256 р. 36 к. и об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки Volkswagen Jetta, ярко-синего цвета, 2018 года выпуска, имеющего идентификационный номер (VIN) <№>, установив его начальную продажную стоимость в размере 647 305 р. 60 к. для реализации с публичных торгов, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с обращением в суд ПАО «Совкомбанк» понесло расходы на уплату государственной пошлины в размере 18 002 р. 56 к., что подтверждается платежным поручением от 04 октября 2019 г. <№>, которые в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№>, заключенному между ними 11 мая 2018 г., в размере 860 256 рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство марки Volkswagen Jetta, ярко-синего цвета, 2018 года выпуска, имеющего идентификационный номер (VIN) <№>, установив его начальную продажную стоимость в размере 647 305 рублей 60 копеек для реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 002 рубля 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 05 декабря 2019 г.

Судья А.Б. Голубицкий