Решение № 2-1127/2023 2-133/2024 2-133/2024(2-1127/2023;)~М-978/2023 М-978/2023 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-1127/2023

№ №

УИД 62RS0№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 19 февраля 2024 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при секретаре судебного заседания Юсовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 67 136,82 рублей, состоящую из: 53 964,31 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 12 434,59 рублей – просроченные проценты, 737,92 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 214,10 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60 000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет был направлен ответчику и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 67 136,82 рублей, состоящую из: 53 964,31 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 12 434,59 рублей – просроченные проценты, 737,92 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В материалах гражданского дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещался судом надлежащим образом путем направления заказных уведомлений по месту его регистрации (<адрес>, <адрес>-Б, <адрес>, ответ отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ), от получения которых уклонился, письменных возражений в адрес суда не представил, об отложении судебного разбирательства не просил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В силу статьи 165.1 ГК РФ, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам участников процесса, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ № (пункты 63-68) повестка, направленная гражданину, по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), считается полученной, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ).

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 3 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819–822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком для договора кредитной карты - активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В заявлении-анкете ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), со всеми приложениями и Тарифами, понимает их и, в случае заключения договора, обязуется их исполнять.

Указанным заявлением-анкетой ответчик дал согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, стоимостью 0,89 % в месяц, а также дал согласие на подключение услуги Оповещения об операциях, стоимостью 59 рублей в месяц и получать сообщения на мобильный телефон по все совершенным операциям с использованием его кредитно карты.

В заявлении-анкете ФИО1 просил заключить с ним также Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях Тарифного плана ТП 7.68 (рубли РФ).

Ответчик выразил согласие на то, что номер договора кредитной карты предоставляется через каналы Дистанционного обслуживания, а также дал свое отдельное согласие на получение кредитной карты и подтвердил получение карты лично.

Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита для указанного выше Тарифного плана.

Заявление-анкета подписано ответчиком ФИО1 собственноручно.

В соответствии с Условиями комплексного обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций (п. 2.4).

Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 421, ч. 1 ст. 435, ч. 3 ст. 438, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заявление-анкета ФИО1 и заявка в нем рассмотрены банком в качестве оферты, были акцептованы Банком, что выразилось в выдаче ответчику карты и ее активации.

В соответствии с пунктами 5.2-5.11 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт» УКБО, держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно п.п. 7.2.1-7.2.3 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт» УКБО, клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий. Контролировать соблюдение лимита задолженности. Контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные с выпиской.

В соответствии с п. 8.1, 8.2 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт» УКБО, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренным законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Согласно тарифному плану ТП 7.68, выбранному ФИО1, процентная ставка составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых; на покупки – 29,9 % годовых; на платы, снятие наличных и на прочие операции – 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты – 590 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций – 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 рублей; страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Судом также установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировал кредитную карту, путем оплаты SP_PO PUTI в сумме 29 рублей, далее ДД.ММ.ГГГГ путем снятия наличных денежных средств в размере 7 500,00 рублей, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по договору кредитной линии № и не оспорено ответчиком.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №, содержащий в себе элементы кредитного договора. Факт выдачи ответчику кредитной карты и ее активации ФИО1 не оспорено.

Из представленной истцом выписки по договору кредитной линии № усматривается, что ФИО1 пользовался указанной кредитной картой, осуществлял неоднократное снятие наличных денежных средств в период с 2021 года по 2023 год; производил погашение, как кредитных средств (оплата процентов плюс иные платежи согласно Тарифного плана), так и оплату за услуги банка, а также плату за Программу страховой защиты. Также из данной выписки усматривается, что ответчик неоднократно пропускал оплату ежемесячного минимального платежа, за что ему начислялись штрафы, согласно Тарифного плана. Последний платеж по кредитной карте был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 282,00 рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежи по кредиту не вносились.

Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности по кредиту, справке о размере задолженности, долг ФИО1 по договору кредитной карты № составляет 67 136,82 рублей, из которых: 53 964,31 рублей – основной долг, 12 434,59 рублей – проценты, 737,92 рублей – комиссии и штрафы.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком иного расчета задолженности не представлено.

В судебном заседании установлено, что в адрес ответчика истцом направлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер задолженности по вышеуказанному договору составил 70 189,40 рублей.

Обязательство по погашению задолженности ответчиком выполнено не было, заключительный счет не оплачен до настоящего времени, что не оспорено ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Касимовского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 189,40 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 152,84 рублей. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ФИО1 заявления об отмене судебного приказа.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что заявленный иск является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

В подтверждение судебных расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме 2 214,10 рублей истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму и № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 214,10 рублей (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

иск АО «Тинькофф Банк» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 67 136 (шестьдесят семь тысяч сто тридцать шесть) рублей 82 копейки, из которых: 53 964 (пятьдесят три тысячи девятьсот шестьдесят четыре) рубля 31 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 12 434 (двенадцать тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 59 копеек – просроченные проценты, 737 (семьсот тридцать семь) рублей 92 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 214 (две тысячи двести четырнадцать) рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Касимовский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Касимовский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С. Хохлова