Решение № 2-1776/2020 2-1776/2020~М-1264/2020 М-1264/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-1776/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

23 ноября 2020 года ***

Московский районный суд г. Н. Новгорода (***, ул.***) в составе:

председательствующего судьи Айдовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Зинзиковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании иска указав, что ООО «ХКФ Б.» и ФИО1 заключили кредитный Договор * от ЧЧ*ММ*ГГ* (далее - Договор) на сумму 124 497.40 рублей, в том числе: 82 257.40 рублей - сумма к выдаче, 42 240.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 124 497.40 рублей на счет З. *, открытый в ООО «ХКФ Б.», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 82 257.40 рублей (сумма к выдаче) выданы З. через кассу офиса Б., согласно распоряжению З..

Кроме того, во исполнение Распоряжения З. Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 42 240.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, З. получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. З. ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Б. открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) З. банковский Cчет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов З. с Б., Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Б. обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а З. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Б. в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Б. согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 532.40 рублей, с ЧЧ*ММ*ГГ* - 0 рублей, с ЧЧ*ММ*ГГ*. - 3503.4 рублей.

В период действия Договора З. были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

В связи с чем, ЧЧ*ММ*ГГ* Б. потребовал полного досрочного погашения задолженности до ЧЧ*ММ*ГГ*.

До настоящего времени требование Б. о полном досрочном погашении задолженности по Договору З. не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ЧЧ*ММ*ГГ* (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность З. по Договору составляет 98 356.11 рублей, из которых: сумма основного долга - 74 658.95 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 655.28 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 15 064.87 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 948.01 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 29.00 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Кроме того истец просит суд взыскать в свою пользу оплаченную государственную пошлину в размере 3150,68 рублей.

Представитель истца в судебное заседания не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, кроме того информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Московского районного суда *** - http://moskovsky.nnov.sudrf.ru.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила суду, что считает, что выплатила всю сумму кредита, со страхованием жизни не согласна, перестала платить в 2017 году, поскольку посчитала, что вся сумма долга ей выплачена.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Б.» и ФИО2 (после вступления в брак ФИО1) заключили кредитный Договор * от ЧЧ*ММ*ГГ* на сумму 124 497.40 рублей, в том числе: 82 257.40 рублей - сумма к выдаче, 42 240.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23.90% годовых.

Данный факт подтвержден копией кредитного договора и приложенных к нему документов, представленных в материалы дела.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 124 497.40 рублей на счет З. *, открытый в ООО «ХКФ Б.», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 82 257.40 рублей (сумма к выдаче) выданы З. через кассу офиса Б., согласно распоряжению З..

Кроме того, во исполнение Распоряжения З. Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 42 240.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, З. получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. З. ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Данный факт подтвержден копиями приложенных к исковому заявлению документов.

По Договору Б. открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) З. банковский Cчет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов З. с Б., Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Б. обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а З. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Б. в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Б. согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 532.40 рублей, с ЧЧ*ММ*ГГ*. - 3503.4 рублей.

В период действия Договора З. были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

Согласно копии свидетельства о заключении брака II-TН * ФИО2 сменила фамилию на ФИО1.

Согласно доводам ответчика, последний платеж она совершила в 2017 году, посчитав, что указанный платеж является последним. Согласно представленной на запрос суда копии графика платежей по указанному кредитному договору, последний платеж определен сторонами ЧЧ*ММ*ГГ*. Однако согласно графику погашения кредита по соглашению о рассрочке ответчик обязан был уплатить платежи, последней датой которого является ЧЧ*ММ*ГГ*.

Указанный график согласован между сторонами, что подтверждается подписью ФИО1 (ранее ФИО2) К.В. в графике.

Таким образом, суд считает доводы ответчика о прекращении выплаты долга по кредиту в ЧЧ*ММ*ГГ* году в связи с окончанием срока платежей, несостоятельными.

Доводы ответчика о полной выплате долга опровергаются расчетом сумм долга, в котором даты и суммы платежей ответчика отражены в объеме. Доказательств иного, суду в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

В связи с нарушением графика платежей ЧЧ*ММ*ГГ* Б. потребовал полного досрочного погашения задолженности до ЧЧ*ММ*ГГ*.

До настоящего времени требование Б. о полном досрочном погашении задолженности по Договору З. не исполнено. Доказательств обратного, суду не представлено.

Учитывая изложенное, требование о взыскании суммы основного долга в размере 74658 руб. 95 копеек, суммы процентов за пользование кредитом в размере 7655 руб. 28 копеек подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании убытков в виде процентов после выставления требования, суд приходит к следующему.

Статьи 809, 819 ГК Российской Федерации устанавливают принцип пользования заемными (кредитными) средствами на возмездной основе.

Так, условиями кредитного договора предусмотрено, что З. обязан выплатить Б. проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Б. начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.

Пунктом 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с З. процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вместе с тем, согласно п.1.2 общих условий договора предусмотрено, что если Б. потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Таким образом, Б., направив в адрес З. требование полном досрочном погашении кредита, в соответствии с условиями договора прекратил начисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договору, что, в свою очередь, не лишает его права требовать возмещения убытков.

При этом условиями кредитного договора предусмотрено, что Б. вправе сверх неустойки взыскать убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые Б. мог получить при соблюдении З. условий договора.

По смыслу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При установлении факта неисполнения З. обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд апелляционной инстанции считает доказанным факт нарушения права Б. как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

При тех обстоятельствах, что З. нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, Б. не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если З. надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Доказательства отсутствия у истца убытков, а также отсутствие оснований для их возникновения ответчиком не представлены, равно как и не представлены доказательства, опровергающие размер определенных убытков.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика убытков в сумме 15064 руб. 87 коп подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Вместе с тем согласно представленным истцом документов, сумма начисленных штрафных санкций составляет 948 руб. 01 коп., что при сумме основного долга в 98356 руб. 11 коп. суд находит соразмерным последствиям нарушенных обязательств.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом были понесены расходы по отправке почты в размере 29 рублей, о чем имеются соответствующие квитанции, суд читает необходимым взыскать данную сумму с ответчика.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 3150,68 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*. в размере 98356 руб. 11 коп., из которых: сумма основного долга – 74658 руб. 95 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 7655 руб. 28 коп., убытки - 15064 руб. 87 коп., штраф – 948 руб. 01 коп., комиссия за направление извещений – 29 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3150 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

Решение изготовлено в окончательной форме ЧЧ*ММ*ГГ*.