Решение № 2-3338/2023 2-3338/2023~М-3285/2023 М-3285/2023 от 17 июля 2023 г. по делу № 2-3338/2023

Дело №

УИД 26RS0№-87

Резолютивная часть решения суда оглашена 17.07.2023 года


Решение суда изготовлено в окончательной форме дата года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Крымовой Н.М.,

с участием

представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» в лице представителя Ставропольского отделения ПАО Сбербанк № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «ДОМ.РФ» в лице представителя Ставропольского отделения ПАО Сбербанк № (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в котором просит суд:

1. взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ»:

- задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в сумме 3 443 098,47 рублей, в том числе: просроченные проценты – 382 299,53 рублей; просроченный основной долг – 3 060 798,94 рублей;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 415,49 рублей;

2. обратить взыскание в пользу АО «ДОМ.РФ» на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона: квартира, назначение: жилое, площадь 98,3 кв.м., этаж 5, по адресу: <адрес>, пер. Макарова, 20, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН 26:12:010301:1035-26/018/2020-2 от дата. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

3. установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете об оценке, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от 24.04.2020г. выдало кредит ФИО2 в сумме 3120000 руб., на срок 240 мес. под 9,7% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое, площадь 98,3 кв.м., этаж 5, адрес: <адрес>, пер.Макарова, 20, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН 26:12:010301:1035-26/018/2020-2 от дата. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона. В силу п. 1 ст. 77 ФЗ от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное или построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 7) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст.348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 3 443 098,47 руб., в том числе: просроченные проценты – 382 299,53 рублей; просроченный основной долг – 3 060 798,94 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего времени не выполнено. В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. В соответствии с п.1,2 ст.48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав и обязанностей. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном ст. 48, 49 Закона об ипотеке. дата между ПАО Сбербанк и ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ А.» заключен договор купли-продажи закладных № ДКЗП-Ф20/12, в соответствии с которым закладная (номер регистрации ипотеки № от дата) была передана в собственность ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ А.» (пункт 21682 реестра закладных – Приложение 9 к договору № ДКЗП-Ф20/12 от 14.12.2020г.). дата ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ А.» заключило с АО «ДОМ.РФ» договор № о продаже закладных, в том числе закладной № от дата. дата на основании вышеуказанного договора №ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ А.» передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема-передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную № от дата. дата между Банком и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №. Таким образом, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обладателем всех прав по закладной № от 28.04.2020г. в настоящий момент является АО «ДОМ.РФ». Согласно договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом. В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом. Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Просит суд иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования по доводам, изложенным в иске, просила требования удовлетворить в полном объеме. Специалистами банка вручить ответчику извещение не удалось, поскольку квартира закрыта. Возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, дата между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 3120000 рублей под 9,70% годовых, сроком на 240 месяцев (л.д. 16-18).

Кредитные денежные средства предоставляются на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пер. Макарова, 20, <адрес>. (п. 12 договора).

В соответствии с п.7 кредитного договора, кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами в погашение основного долга и процентов, 24 числа календарного месяца согласно графика платежей, в размере 29 491,18 руб.

П.13 договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает неустойку в размере 6% годовых от суммы просроченного платежа на период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства в размере 3 120 000 рублей на счет №, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 31).

Право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, пер. Макарова, 20, <адрес>, площадью 98.3кв.м., кадастровый №, зарегистрировано за заемщиком ФИО2 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 28.04.2020г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

Одновременно с регистрацией права собственности произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк с дата на срок 240 месяцев, номер регистрации 26:12:010301:1035-26/018/2020-3. (л.д. 34-36).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности. (л.д. 10-12).

дата Банк направил ответчику претензию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору № от дата, в срок до дата. Данное требование ответчиком не исполнено.(л.д. 96).

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) составляет 3 443 098,47 руб., в том числе: просроченные проценты – 382 299,53 рублей; просроченный основной долг – 3 060 798,94 рублей. (л.д. 10-12).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение Заемщиком суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

дата между ПАО Сбербанк (Продавец) и ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ А.» (Управляющая организация) заключен договор купли-продажи закладных № ДКЗП-Ф20/12, в соответствии с которым закладная (номер регистрации ипотеки № от дата) была передана в собственность ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ А.» (пункт 21682 реестра закладных – Приложение 9 к договору № ДКЗП-Ф20/12 от 14.12.2020г.). (л.д. 37-51).

дата между ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ А.» (Продавец) и АО «ДОМ.РФ» (Покупатель) заключен договор № о выкупе дефолтных закладных, в том числе закладной № от дата. (л.д. 74-86)

дата на основании договора №ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ А.» передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема-передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную № от дата. (л.д. 90-91).

Таким образом, обладателем всех прав по закладной № от дата. в настоящий момент является АО «ДОМ.РФ».

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: <адрес>, пер. Макарова, 20, <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано за ФИО2, является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от дата, условия которого заемщиком не исполнены, на указанную квартиру быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиком, установив способ продажи – публичные торги.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценщика ФИО3 №МР-72/09/23 от дата, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, пер.Макарова, 20, <адрес>, составляет 6 485 000 рублей.

Результаты отчета об определении рыночной стоимости квартиры сторонами не оспорены, в связи с чем, суд полагает возможным положить в основу решения заключение об оценке квартиры № МР-72/09/23 от дата.

С учетом вышеизложенных норм, начальная продажная цена квартиры должна составлять 5188000 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 31415,49 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 9).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 31415,49 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные 9118 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, пер.Макарова, 20, <адрес>, в пользу АО «ДОМ.РФ» ИНН <***> КПП 770401001 ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от дата, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2, за период с дата по дата в размере 3443098,47 рублей, из которых: просроченные проценты – 382299,53 рублей, просроченный основной долг – 3060798,94 рублей.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные 9118 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, пер.Макарова, 20, <адрес>, в пользу АО «ДОМ.РФ» ИНН <***> КПП 770401001 ОГРН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 31415,49 рублей.

Обратить взыскание на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона: квартиру площадью 98,3 кв.м, с кадастровым номером 26:12:010301:1035, запись в ЕГРН: 26:12:010301:1035-26/018/2020-2 от дата, расположенную по адресу: <адрес>, пер.Макарова, 20, <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 5188000 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья М.А. Бирабасова