Решение № 2-1561/2025 2-1561/2025~М-1065/2025 М-1065/2025 от 6 ноября 2025 г. по делу № 2-1561/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

....... 23 октября 2025 года

Городецкий городской суд ....... в составе председательствующего судьи Самариной М.Д., при секретаре судебного заседания Кабаниной Н.Г., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд к наследникам ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № PIL* от *** в размере 781 281,25 рублей, в том числе 772 102,67 рублей – просроченный основной долг, 7 523,18 – начисленные проценты, 1 655,40 рублей – штрафы и неустойки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 625,63 рублей.

Требования мотивировав тем, что согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9, все дела по спорам, возникающие из наследственных правоотношений в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам.

В соответствии с п. 3 этого же Постановления, исковые заявления подаются исключительно по месту жительства ответчика-гражданина.

На основании п. 13 вышеуказанного Постановления, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40. часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

*** АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № PIL*. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 963 800,00 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 963 800,00 рублей, проценты за пользование кредитом 4,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячны платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО2 умерла ***.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

На основании со ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Истец не имеет возможности самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего Заемщика, так как данные сведения могут быть представлены лишь по запросу суда в силу следующих правовых норм:

В соответствии со ст. 5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» от *** N 4462-1, справки о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовными, гражданскими или административными делами, а также по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов. АО «АЛЬФА-БАНК» является коммерческой организацией и не в праве направлять запросы о совершении нотариальный действий.

В порядке п.1 ст. 57 ГПК РФ, если представление доказательств для лица, участвующего в деле, затруднительно, суд оказывает содействие в его истребовании и получении.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 781 281,25 рублей, а именно: просроченный основной долг 772 102,67 рублей; начисленные проценты 7 523,18 рублей; штрафы и неустойки 1 655,40 рублей.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от *** * "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям ст. 13 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве", В исполнительном документе должны быть указаны: сведения о месте жительства или месте пребывания, дату и место рождения, место работы (если они известны), один из идентификаторов (страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения, серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства), для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, также - идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер (если он известен).

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № PIL* от *** в размере 781 281,25 рублей, в том числе 772 102,67 рублей – просроченный основной долг, 7 523,18 – начисленные проценты, 1 655,40 рублей – штрафы и неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 625,63 рублей.

Определением суда от *** к участию в качестве соответчика привлечен ФИО1.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащем образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, по существу иска пояснил, что о кредите, взятом супругой, не знал. При вступлении в наследство супружескую долю не выделял, поскольку был не компетентен, нотариус не подсказал, о долгах супруги узнал из требований, которые стали присылать кредитные организации.

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» надлежащим образом извещено о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в письменно отзыве на исковое заявление просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, по существу иска указав, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключило следующие договоры страхования в отношении застрахованного лица ФИО2 PILPALR1PC2304181 050, * 050 Правила добровольного страхования жизни и здоровья. По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном Договором страхования порядке. Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является застрахованное лицо (его наследники). С учетом изложенного, удовлетворение исковых требований не лишает выгодоприобретателя права на получение страховой выплаты по Договору страхования.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд, с учетом мнения ответчика, при отсутствии возражений истца и третьего лица, полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц.

Изучив доводы истца, выслушав ответчика, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1175 п. 1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от *** "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов дела *** между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании № PIL*, предусматривающего выдачу кредита наличными. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 963 800,00 рублей на срок 60 месяцев под 4 % годовых со сроком внесения платежа каждое 02 число месяца.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с положениями статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 435 ГК РФ указанное заявление является офертой, которой, согласно приведенной норме, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с положениями статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 963 800,00 рублей. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № PIL* от ***, предусматривающего выдачу кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк», сумма кредитования составила 963 800,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 4% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования не позднее 2-го числа каждого месяца. Как указано в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по договору выдачи кредита осуществляются по графику платежей, количество ежемесячных платежей – 60, сумма ежемесячного платежа – 17 800 рублей, дата осуществления первого платежа ***, дата осуществления ежемесячного платежа 02 число каждого месяца

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Как следует из содержания заявления, ФИО2 была ознакомлена, с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и действующими тарифами, о чем свидетельствует его подпись на заявлении и приложениях к нему.

Заявление (Оферта) содержит положения о процентной ставке, сроки возврата кредита, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения и т.п.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Таким образом, судом установлено, что истец АО «Альфа-Банк» предоставил ответчику кредит в размере 963 800,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.( л.д.13)

Судом установлено, что ответчик, в нарушение договора (п. п. 3.10., 4.1., 4.2., 4.3. Общих условий), не осуществлял возврат предоставленного кредита на условиях, предусмотренных договором, не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей.

По состоянию на *** задолженность по кредитному договору № PIL* от *** составляет 781 281,25 рублей, в том числе 772 102,67 рублей – просроченный основной долг, 7 523,18 – начисленные проценты, 1 655,40 рублей – штрафы и неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 625,63 рублей.

Согласно записи акта о смерти Отдела ЗАГС Городецкого ....... главного управления ЗАГС ....... от *** *, ФИО2, *** года рождения, умерла ***.

Из материалов наследственного дела *, открытого нотариусом Городецкого ....... ФИО3 к имуществу умершей ФИО2, усматривается, что супруг наследодателя ФИО1 принял наследство путем обращения к нотариусу, при этом сын наследодателя ФИО4 отказался от принятия наследства в пользу супруга наследодателя ФИО1. В состав наследства входит квартира по адресу: ....... (кадастровая стоимость квартиры установлена в размере 1 944 326,18 рублей), 1/2 доля в праве общей долевой собственности на гараж по адресу: ......., в районе ......., блок *, гараж * (кадастровая стоимость установлена в размере 190 965,21 рублей), денежные средства во вкладах, хранящихся в ПАО Сбербанк. Наследнику ФИО1 *** выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Суд, установив, что ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, возникла задолженность, последняя умерла, наследником заемщика является супруг ФИО1, принявший наследство, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего имущества

Определяя размер подлежащий взысканию задолженности, суд приходит к следующему.

По состоянию на *** задолженность наследодателя по кредитному договору № PIL* от *** составляет 781 281,25 рублей, в том числе 772 102,67 рублей – просроченный основной долг, 7 523,18 – начисленные проценты, 1 655,40 рублей – штрафы и неустойки, это подтверждается представленным Банком расчетом, который ответчиком не оспорен, альтернативного расчета не представлено.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

ФИО1 приобрел в порядке наследования после смерти ФИО2 право собственности на квартиру по адресу: ....... (кадастровая стоимость квартиры установлена в размере 1 944 326,18 рублей), на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на гараж по адресу: ......., в районе ......., блок *, гараж * (кадастровая стоимость установлена в размере 190 965,21 рублей), денежные средства во вкладах, хранящихся в ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что кадастровая стоимость квартиры составляет в размере 1 944 326,18 рублей, кадастровая стоимость 1/2 доли в праве на гараж составляет 95 482,60 рублей (190 965,21-кадастровая стоимость гаража х 1/2 доля в праве на гараж), соответственно предел ответственности наследника перед Банком установлен в размере стоимости наследственного имущества, приобретенного им в порядке наследования.

Следовательно, сумма долга наследодателя – 781 281,25 рублей не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность наследника не менее 2 039 808,78 рублей = 1 944 326,18 рублей (кадастровая стоимость квартиры) + 95 482,60 рублей (кадастровая стоимость 1/2 доли гаража) + денежные средства во вкладах и на счетах ПАО Сбербанк. Следовательно, ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в указанном выше размере.

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору в части процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО2 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не повлекла прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становятся должником и несет обязанности по его исполнению, учитывая, что при рассмотрения дела сторонами не оспаривалась стоимость наследственного имущества, суд находит, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Учитывая, что стоимости наследственного имущества, принятого наследником умершего заемщика, достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № PIL* от *** в размере 781 281,25 рублей, в том числе 772 102,67 рублей – просроченный основной долг, 7 523,18 – начисленные проценты, 1 655,40 рублей – штрафы и неустойки.

Кроме того, судом установлено, что между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключены договоры страхования № PIL*, № L54* (Правила добровольного страхования жизни и здоровья), то есть умерший заещик ФИО2 являлась застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В силу пункта 1 статьи 934 настоящего Кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 2 данной статьи закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании статьи 939 данного Кодекса заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).

Согласно статье 961 названного Кодекса страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от *** N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по настоящему делу являются установление факта страхования умершей ФИО2, как заемщика Банка в ООО «АльфаСтрахование–Жизнь», наступления либо отсутствия страхового случая в связи с ее смертью и выполнения сторонами договора страхования своих обязанностей с целью получения страховой выплаты.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

Из ответа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на запрос суда следует, что по факту наступления страхового случая по договорам страхования № PIL*, № L54* обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало.

В соответствии с условиями договора страхования жизни и здоровья № PIL* ( программа 1.04), заключенного *** между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2, и Правилами добровольного страхования жизни и здоровья, страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течении срока страхования, инвалидность застрахованного I и II группы в течении срока страхования.

Согласно записи акта о смерти Отдела ЗАГС Городецкого ....... главного управления ЗАГС ....... от *** *, ФИО2, *** года рождения, умерла ***.

Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме по указанным в настоящем Полисе-оферте рискам, и действует в течение 13 месяцев.(л.д. 81-83)

Согласно выписки по счету страхования премия в размере 9882,48 рублей по договору страхования жизни и здоровья № PIL* уплачена *** (л.д. 13).

Учитывая, что смерть ФИО2, *** года рождения, наступила ***, согласно договору страхования такой риск как смерть застрахованного в течении срока страхования является страховым риском, однако период действия договора страхования установлен до ***, таким образом смерть застрахованного лица ФИО2 наступила за переделами срока действия договора страхования жизни и здоровья № PIL*, в связи с с чем не является страховым случаем по договору страхования № PIL* от ***, заключенному с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.

По смыслу указанных положений с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 20 625,63 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, ИНН *, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № PIL* от *** в размере 781 281,25 рублей, из которых: 772 102,67 рублей – просроченный основной долг, 7 523,18 – начисленные проценты, 1 655,40 рублей – штрафы и неустойки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 625,63 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме через Городецкий городской суд ........

Судья М.Д. Самарина