Решение № 2-2214/2025 2-2214/2025~М-2115/2025 М-2115/2025 от 29 декабря 2025 г. по делу № 2-2214/2025

Дело № 2-2214/2025

УИД 76RS0017-01-2025-003453-81

Мотивированное
решение изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль 08 декабря 2025 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при секретаре Бересневой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

13.09.2023 между ПАО Сбербанк (далее - Банк, Истец, Кредитор, Залогодержатель) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик, Залогодатель) заключен кредитный договор №№ (далее по тексту - Кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия), Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее по тексту – Общие условия). Указанный Кредитный договор предусматривает, в том числе, следующие условия:

- сумма кредита – 5 500 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий);

- срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2 Индивидуальных условий);

- процентная ставка – 7,30% годовых (п. 4. Индивидуальных условий);

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 360 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата – 13 число месяца (п. 7. Индивидуальных условий);

- цель кредита – индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилой дом (п. 12 Индивидуальных условий);

- в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита: поручительство гражданина РФ – ФИО2, залог (ипотеку) объекта недвижимости… (п. 11 Индивидуальных условий);

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) в размере 12% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий);

- с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п. 17 Индивидуальных условий).

13.09.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства (далее по тексту – Договор поручительства), согласно п.1.1., 1.2. которого поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора, обязуется отвечать перед ПАО Сбербанк за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по Кредитному договору. В соответствии с п. 2.2. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

13.09.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Договор ипотеки №№ (далее по тексту – Договор ипотеки), согласно которому (п.1.2.) предметом ипотеки является земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1000 кв.м, расположенный по адресу: Ярославская область, Ярославский район, <адрес> (далее по тексту – ЗУ:№). В соответствии с п. 2.1. Договора ипотеки предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по Кредитному договору.

16.09.2023, согласно выписки из ЕГРН, зарегистрирована ипотека ЗУ:1297, принадлежащего ФИО1, в пользу ПАО Сбербанк.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2. В заявлении указало, что жилой дом, на строительство которого выдавался кредит, так и не был построен на ЗУ:№. Ответчики обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору исполняли не надлежащим образом, нарушали сроки платежей, в связи с чем по состоянию на 11.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 5 932 866,53 руб., включающая: просроченный основной долг – 5 447 581,13 руб., просроченные проценты – 471 225,75 руб., неустойку за просроченный основной долг – 450,97 руб., неустойку за просроченные проценты – 13 608,68 руб. Банк направил ответчикам уведомления с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита и о расторжении Кредитного договора, требования банка ответчиками не выполнены. Имеются основания для взыскания с поручителей задолженности по Кредитному договору в солидарном порядке, обращения взыскания на ЗУ:1297. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость ЗУ:1297 составляет 299 000 руб., следовательно, начальная продажная цена ЗУ:№ должна быть установлена в размере 239 200 руб. (80% от стоимости, определенной в отчете об оценке).

На основании изложенного, истец просил расторгнуть Кредитный договор, взыскать с ответчиков в свою пользу в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору по состоянию на 11.04.2025 (включительно) в размере 5 932 866,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 105 530,07 руб., обратить взыскание на ЗУ:1297 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного участка в размере 239 200 руб.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились (представитель истца в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие). Извещались надлежаще. Дело рассмотрено в их отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п.п. 1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в соответствии с условиями Кредитного договора, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита в размере 5 500 000 руб.. Из расчета задолженности следует, что ответчиком неоднократно допускалась просрочка в погашении кредитной задолженности (основного долга и процентов). Стороной ответчика нарушение сроков оплаты основного долга, процентов не оспорено.

В соответствии с пп. «а» п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Суд приходит к выводу, что ответчиком допущена просрочка, соответствующая указанным критериям. Досудебные требования истца о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора, направленные в адрес заемщика и поручителя, ответчиками не исполнены, доказательств обратного не предоставлено.

Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий имеются основания для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредиту: основного долга, процентов. Начисление неустоек также соответствует условиям обязательства – п. 12 Индивидуальных условий, ст.ст. 330-331 ГК РФ. Расчет задолженности не оспорен. Оснований для уменьшения взыскиваемой неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, так как отсутствуют доказательства, свидетельствующие о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом наличия Договора поручительства, суд взыскивает задолженность по Кредитному договору по состоянию на 11.04.2025 (включительно) в общей сумме 5 932 866,53 руб. с соответчиков в солидарном порядке.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. С учетом досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору, суд считает необходимым расторгнуть Кредитный договор. В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В части обращения взыскания на предмет ипотеки суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что имеются основания для обращения взыскания на Квартиру ЗУ:№, при этом обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания, не имеется.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание…; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Истцом представлено заключение о стоимости ЗУ:№ выполненное ООО <данные изъяты>», согласно которому рыночная стоимость ЗУ:№ составляет 299 000руб. Учитывая, что указанная стоимость участниками процесса не оспаривалась, доказательств иной рыночной стоимости ЗУ:1297 не представлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену указанной квартиры на публичных торгах в размере 239 200,00 руб. (299 000 руб.*80%).

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом удовлетворения иска, уплаченная истцом пошлина в сумме 105 530,07 руб., подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, также в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

1. Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

2. Расторгнуть кредитный договор №№ от 13.09.2023, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) и ФИО1 (паспорт №).

3. Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), солидарно, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №№ от 13.09.2023 по состоянию на 11.04.2025 (включительно) – 5 932 866,53 руб., государственную пошлину – 105 530,07 руб.

4. В целях погашения задолженности, указанной в п. 3 резолютивной части настоящего решения суда, обратить взыскание на:

- земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 1000 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – ведение личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Ярославская область, Ярославский район, <адрес>,

путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного участка в размере 239 200,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Патрунов С.Н.