Решение № 2-4418/2020 2-4418/2020~М-3021/2020 М-3021/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-4418/2020

дело № 2-4418/2020

16RS0042-03-2020-003007-56

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 мая 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Виноградовой О.А.,

при секретаре Канашкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее-истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее–ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 17.05.2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 151611рублей 61копейка, со сроком кредитования48 месяцев и сроком возврата кредита не позднее 17.05.2023, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,09% годовых, на приобретение автомобиля ....

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 22.12.2014 ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В связи с этим у ответчика по состоянию на 17.03.2020 образовалась задолженность в сумме 200221 рублей 99 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 200221 рублей 99 копеек, уплаченную госпошлину при подаче иска в сумме 5202 рубля 21копейки и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ..., установив начальную продажную стоимость в размере 146571 рубль 58 копеек, способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк»в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён повесткой по почте, при этом конверт возвращен по истечении срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, а также без участия ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По настоящему делу установлено следующее.

Между истцом и ответчиком 17.05.2019 года был заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях № ... от 17.05.2014. По индивидуальным условиям Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 151611 рублей 61 копейка, со сроком кредитования 48 месяцев и сроком возврата кредита не позднее 17.05.2023, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,9% годовых. В соответствии с п. 4 договора указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами Банка.

Согласно п.10.1 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора. Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство ... (л.д.10).

Ответчику был выдан график платежей, из которого видны ежемесячные платежи (л.д.11).

Из истории всех погашений клиента видно, что уже с22.06.2019 года ответчик допускает просрочки платежей.

Из расчета цены иска следует, что ответчик нарушал условия кредитного договора о сроках и порядке погашения долга, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.03.2020составляет 200221 рубль 28копеек, в том числе комиссия за смс - 149 рублей, просроченные проценты – 25417 рублей 93 копейки, просроченная ссуда – 151611 рубль61копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1519 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1382 рубля 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1382 рубля 27 копеек (л.д. 8-9).

Согласно распоряжению от 19.11.2015 года в кредитный договор ... от 10.10.2014 были внесены изменения в действующую кредитную сделку, где видно, что на 20.11.2015 изменились: процентная ставка с 16,25% на 19,25% годовых, сумма ежемесячного платежа с 13 076 рублей 77 копеек на 14 062 рубля 34 копейки, размер пени с 0,1% до 0,1055% (л.д. 16).

Из уведомления о возникновения залога движимого имущества видно, что автомобиль ... зарегистрирован в ОГИБДД УВД России по г. Набережные Челны под номером ... от 18.05.2019, который приобретен и зарегистрирован за гражданином ФИО1 17.05.2019 года (л.д.18).

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов оставлено ответчиками без удовлетворения (л.д.19).

При таких обстоятельствах, соглашаясь с расчетом, представленным истцом, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в главном.

Суду сведения об исполнении ответчиком своих обязательств перед истцом не представлены. Возражения относительно арифметической правильности расчета представлены голословно, без контррасчета задолженности.

Поскольку ответчиком не соблюдены условия договора о ежемесячном погашении кредита, требования банка о взыскании с него неустойки суд считает также правомерными.

Вместе с тем, суд не в полном размере соглашается с размером начисленных неустоек. Так, суд считает правомерным начисление неустойки на сумму остатка просроченной ссуды (л.д.9) в сумме 1382 рубля 26 копеек. Указанная неустойка согласована сторонами при заключении договора (л.д.10 оборот) в размере 20%, что составляет 0,0546% в день, указанный размер не превышает размера, установленного федеральным законом о потребительском кредите (займе). Вторая колонка расчета нарастающим итогом показывает сумму для начисления, которой является остаток просроченной ссуды. Начисление неустойки именно на просроченную часть задолженности по основному долгу отвечает существу неустойки, которая является платой за нарушение обязательства.

Однако истец также начислил и неустойку по ссудном договору (л.д.8оборот-9), указанную неустойку истец начисляет на всю сумму остатка основного долга, то есть, в том числе, и непросроченного. Банк не согласовал с ответчиком начисление такого вида неустойки, более того, начисление неустойки на непросроченную часть основного долга не отвечает существу неустойки, которая, по общему правилу должна быть начислена на сумму неисполненного обязательства.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В нарушение указанной нормы закона ответчик доказательств нарушения порядка списания поступившего от него платежа не представил. Из выписки по счету видно, что банк после поступления платежа списывает в первую очередь проценты за пользование кредитом, - затем производит погашение кредита. И в последнюю очередь – пени.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, суд приходит к выводу в обоснованности требований иска в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как, по мнению суда, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

Однако суд не может согласиться с требованиями истца об установлении начальной продажной цены автомобиля, поскольку такая цена подлежит установлению в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Также, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению требование ввзыскания расходов истца по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

искпубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 17.05.2019№ ... по состоянию на 17.03.2020: просроченную задолженность по основному долгу – 151 611 (сто пятьдесят одна тысяча шестьсот одиннадцать) рублей 61 копейку, просроченные проценты – 25 417 (двадцать пять тысяч четыреста семнадцать) рублей 93 копейки, проценты по просроченной ссуде – 1519 (одна тысяча пятьсот девятнадцать) рублей 95 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 1382 (одна тысяча триста восемьдесят два) рубля 27 копеек, комиссию за смс-информирование – 149 (сто сорок девять) рублей,расходы истца по оплате госпошлины – 10 801 (десять тысяч восемьсот один) рубль 62 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADAKalina, 2012 года выпуска, идентификационный номер ... принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суда Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись» Виноградова О.А. Согласовано.