Решение № 2-127/2025 2-127/2025~М-100/2025 М-100/2025 от 21 апреля 2025 г. по делу № 2-127/2025

Дело № 2-127/2025

(УИД 55RS0021-01-2025-000121-11)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.04.2025 р.п. Муромцево

Муромцевский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Густенёва А.Ю.,

при секретаре Ивановой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, мотивируя его тем, что 14.09.2023 между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, в виде акцептированного заявления оферты № ..., по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 5 450 000 рублей, под 22.9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства № .... Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.11.2024, на 13.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 119 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.11.2024, на 13.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 119 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2 005 424 рубля 44 копейки. По состоянию на 13.03.2025, общая задолженность по кредитному договору № ..., составила 5 209 145 рублей 93 копейки, из которых: комиссия за ведение счета – 596 рублей 00 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 399 862 рубля 29 копеек, просроченная ссудная задолженность – 4 727 779 рублей 74 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 999 рублей 80 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 137 рублей 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 31 971 рубль 16 копеек, неустойка на просроченные проценты – 14 029 рублей 27 копеек. Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 5 209 145 рублей 93 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 80 464 рубля 02 копейки. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство № ..., установив начальную продажную цену в размере 3 261 323 рублей 96 копеек, путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 4-7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Судом определено рассматривать дело в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Ст. 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 14.09.2023, а также задолженность по нему подтверждается следующими доказательствами.

14.09.2023 ФИО1 были подписаны индивидуальные условия и заключен договор потребительского кредита № ..., на сумму 5 000 000 руб., до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору, процентная ставка указана в п. 4 индивидуальных условий, минимальный ежемесячный обязательный платеж до 14 числа каждого месяца, не менее 116 291 рубль 92 копейки. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является – залог транспортного средства: марки № ..., регистрационный знак № ... (п.10), также был ознакомлен и согласился с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания», дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно, путем списания средств с банковского счета № .... Согласился с тем, что при нарушении срока оплаты МОП имеет право войти в режим «Возврат в график», комиссия за переход в режим «Возврат в график» составила 590 рублей (л.д. 122).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 28-38), Заявление (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора и передачи сумы кредита заемщику. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту (п.5.2). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Порядок установления процентной ставки по кредиту предусмотрен также п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 123).

Согласно выписке по счету с 14.09.2023 по 13.03.2025 (л.д. 116-118), банк перечислил 14.09.2023 на счет ответчика ФИО1 денежные средства в общей сумме 5 450 000 рублей 00 копеек. ФИО1 вносил платежи в счет погашения кредита с нарушением сроков и размеров МОП. Последний платеж был произведен ФИО1 22.02.2025 в размере 5000,00 руб.

Из расчета задолженности (л.д. 112-115) усматривается, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 14.09.2023, подлежащая взысканию в судебном порядке, по состоянию на 13.03.20205 составляет – 5 209 145 рублей 93 копейки, из которых: комиссия за ведение счета – 596 рублей 00 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 399 862 рубля 29 копеек, просроченная ссудная задолженность – 4 727 779 рублей 74 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 999 рублей 80 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 137 рублей 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 31 971 рубль 16 копеек, неустойка на просроченные проценты – 14 029 рублей 27 копеек.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша (л.д. 121), стоимость предмета залога составляет 5 100 000,00 рублей.

Согласно общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору (п. 9.12.2).

Согласно информации ГИБДД, карточке учета транспортного средства (л.д. 154,155), собственником транспортного средства - автомобиля марки № ..., является ответчик ФИО1

Согласно досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 142), в связи с нарушениями заемщиком, условий кредитного договора № ... от 14.09.2023, 15.01.2025, банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, в течение 30 дней с момента направления претензии.

Доказательств возврата долга по договору займа № ... от 14.09.2023, а также внесения платежей в соответствии с п. 6 договора, ответчиком суду, в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора № ... от 14.09.2023, ФИО1 длительное время не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в размере 5 209 145 рублей 93 копейки, из которых из которых: комиссия за ведение счета – 596 рублей 00 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 399 862 рубля 29 копеек, просроченная ссудная задолженность – 4 727 779 рублей 74 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 999 рублей 80 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 137 рублей 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 31 971 рубль 16 копеек, неустойка на просроченные проценты – 14 029 рублей 27 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Относительно требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Согласно п.п. 1,3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В данном случае, судом установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 14.09.2023, обеспечением исполнения обязательств по которому являлся залог транспортного средства - № ....

Пунктом 9.14.9 договора потребительского кредита под залог транспортного средства, оговорены условия об определении начальной продажной цены автомобиля, из которого следует, что с момента заключения кредитного договора до момента его реализации, залоговая стоимость снижается: 1 месяц – на 7%, 2 месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В исковом заявлении истцом определена начальная продажная цена, с учетом применения дисконта 36,05%, где стоимость предмета залога при его реализации должна составлять 3 261 323 руб.

С указанным суд согласиться не может, в виду следующего.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки № ... путем продажи с публичных торгов, не определяя в решении суда начальной продажной стоимости предмета залога.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае, в связи с частичным удовлетворением заявленных требований суд считает подлежащими возмещению истцу ПАО «Совкомбанк» расходов на уплату государственной пошлины в размере 80 464 рубля 02 копейки (л.д. 12).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т. Текстильщиков, д. 46, задолженность по Кредитному договору <***> от 14.09.2023 в сумме 5209145 рублей 93 копейки, возмещение уплаченной государственной пошлины в сумме 80 464 рубля 02 копейки, а всего взыскать 5 289 609 (пять миллионов двести восемьдесят девять тысяч шестьсот девять) рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки № ..., путем продажи с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований, отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Густенёв

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.04.2025.

Судья А.Ю. Густенёв