Решение № 2-40/2019 2-40/2019~М-34/2019 М-34/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-40/2019

Дело № 2-40/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Колосовский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Сорокиной Н.В.,

при секретаре Махт М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 07 мая 2019 года гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, в котором в обоснование со ссылкой на ст. ст. 309, 322, 323, 334, 810, 819 ГК РФ указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 25,50% годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес>. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора – заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик в платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платеже по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Исходя из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – задолженность по уплате процентов; <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную оплату кредита, <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную оплату процентов. Уточнив исковые требования, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства от неё не поступало. Направила в суд письменное заявление о рассмотрении приложенных документов – копия чека о досрочном погашении кредита, переписка со страховой компанией о возвращении части оплаченной страховой премии за неиспользованный срок страхования, в связи с досрочным погашением кредита.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из Заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО АК «АйМаниБанк» № (л.д. 27-29) следует, что ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 25,50% годовых на приобретение автомобиля.

В силу п. 2, п. 4 Заявления-анкеты в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого автомобиля - <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес> с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 5 Заявления-анкеты заемщик обязан ежемесячно уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.5 Заявления-анкеты при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты.

В соответствии с п. 1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства (л.д. 38-46) в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

Из графика платежей (л.д. 30-31) следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей путем внесения денежных средств на открытый текущий банковский счет.

Согласно расчету задолженности (л. д. 10-16), выписке движения денежных средств по счету (л.д. 17-26) задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – задолженность по уплате процентов; <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную оплату кредита, <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную оплату процентов.

Согласно требованию и списку внутренних почтовых отправлений (л.д. 47, 48, 49) ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование денежными средствами и пени.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 33-34) стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес> составляет <данные изъяты> рублей. Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Стоимость заложенного имущества соразмерна исковым требованиям и не превышает сумму иска.

Пунктом 4 Заявления-анкеты установлена согласованная залоговая стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.

В качестве доказательств сохранности предмета залога по ходатайству истца судом запрошена карточка учета транспортного средства (л.д. 104), из которой следует, что ФИО1 является владельцем автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес>, основание – договор, совершенный в простой письменной форме от ДД.ММ.ГГГГ. Иных доказательств не представлено.

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что ФИО1 условия кредитного договора исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту, более двух лет не вносит на текущий счет денежные средства, необходимые для погашения задолженности по кредитному договору, в результате образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, на сумму просрочки банком начислена неустойка. Принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиком обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту, а также то, что в настоящее время просроченная задолженность не погашена, истец вправе потребовать уплаты задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

Документы, предоставленные ответчиком - копия чека от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, переписка со страховой компанией о возвращении части оплаченной страховой премии за неиспользованный срок страхования, в связи с досрочным погашением кредита - суд не принимает в качестве доказательств полного досрочного погашения кредита, поскольку ФИО1 не обращалась в банк с заявлением о досрочном полном или частичном погашении кредита в соответствии с п. 1.2.6, п. 1.2.7 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, что подтверждается ответом на запрос (л.д. 141). Денежные средства, зачисленные ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет заемщика в размере <данные изъяты> рублей были списаны в счет погашения кредита и начисленных процентов в сроки, установленные графиком платежей, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

Оценивая соотношение размера неисполненного денежного обязательства и размера неустойки с учётом периода просрочки, суд приходит к выводу, что размер неустойки, начисленной по условиям договора в размере 0,5 % за каждый день просрочки в сумме <данные изъяты> рублей, явно несоразмерен последствиям нарушенного ответчиком обязательства в виде задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из заявления-анкеты, условий предоставления кредита следует, что кредитный договор заключен на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым по собственной инициативе применить положение ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленной неустойки до <данные изъяты> рублей, исходя из баланса интересов сторон и периода просрочки.

Учитывая, частичное удовлетворение исковых требований, в соответствии с требованиями п. п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ размер возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований будет составлять <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес> подлежит удовлетворению в полном объеме путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью указанного объекта залога в размере <данные изъяты> рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 334658 рублей 16 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 216580 рублей 32 копейки, задолженность по уплате процентов – 48077 рублей 84 копейки, неустойка – 70000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12546 рублей 58 копеек, всего – 347204 рубля 74 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес> путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 266400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Колосовский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Судья Сорокина Н. В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ