Решение № 2-920/2025 2-920/2025~М-705/2025 М-705/2025 от 27 октября 2025 г. по делу № 2-920/2025

31RS0024-01-2025-001076-12 № 2- 920/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2025 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сбоевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском о взыскании с наследников заемщика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176869,19 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 124375,0 руб., просроченные проценты – 42392,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3385,05 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 105,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1704,27 руб., неустойка на просроченные проценты – 2546,25 руб., иные комиссии – 2360,0 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Указав в обоснование заявленных требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 125000 руб. под 17,9 % годовых, с возможность увеличения лимита до 32,9 %, сроком «до востребования», а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, в порядке и на условиях установленных договором.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнил, выдав кредитные денежные средства заемщику. Заемщиком надлежаще обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами не исполняются, в связи с чем возникла задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Наследники к имуществу ФИО2 отвечают согласно ст.1175 ГК РФ по долгам наследодателя.

Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим ФИО3

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о месте и времени разбирательства дела уведомлены судебным извещением, и в адрес электронной почты. При подаче иска истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя. Ответчик сведений об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно части 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса)-(ч.2).

Согласно статье 2, пунктам 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Соответственно, простая электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с частью 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (ст.9).

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует и установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 125000 руб., под 17,9 % годовых, с возможностью увеличения лимита до 32,9 %, сроком «до востребования», что подтверждается анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, заявлением о заключении договора потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, на подключение тарифного плана, заявлением о предоставлении транша, данными по подписанию договора простой электронной подписью (аналогом), общими условиями договора потребительского кредита, тарифами банка.

Простая электронная подпись заемщика содержится в самом электронном документе кредитном договоре, в электроном документе содержатся ФИО клиента, серийный номер сертификата.

По условиям договора процентная ставка 17,9 % годовых, если заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). При невыполнении указанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9 % годовых с даты установления лимита кредитования и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. использовал 80% и более от суммы лимита кредитовании на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Процентная ставка увеличивается до 32,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

Банком заемщику указанная сумма кредитных денежных средств выдана путем зачисления средств на текущий счет заемщика, открытый в банке, выдана банковская карта, что подтверждается заявлением заемщика о предоставлении транша, заявлением на открытие банковского счета, выпиской по счету.

Банком свои обязательства по указанному кредитному договору исполнены, денежные средства заемщику перечислены.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 5061,50 руб. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в общих условиях договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном в общих условиях договора. Срок льготного периода составляет 17 месяцев.

Кредитный договор действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставлен на условиях «до востребования».

Условиями кредитного договора предусмотрены также комиссия за карту 7302,36 руб., комиссия за услугу «возврат в график» по КНК 590,0 руб.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежаще не исполнялись, платежи по кредиту производились с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность.

В период с ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 пользовалась предоставленными ей банком кредитными денежными средствами, на что указывают сведения из выписки по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем выдано свидетельство о смерти.

Из текста иска следует, что банком направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату.

Требование банка оставлено заемщиком без удовлетворения.

Согласно представленного истцом расчета у ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176869,19 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 124375,0 руб., просроченные проценты – 42392,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3385,05 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 105,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1704,27 руб., неустойка на просроченные проценты – 2546,25 руб., иные комиссии – 2360,0 руб.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, тарифам, принимается судом как обоснованный, поскольку не доверять расчету у суда оснований не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, отсутствия задолженности или сведений об ином размере задолженности, суду не представлено.

Оснований для снижения размера штрафных санкций суд не усматривает.

Поскольку заемщик нарушил условия договора потребительского кредита, то истец вправе потребовать возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 доводится матерью ФИО3

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя – ФИО3, которому нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов дела, материалов наследственного дела, на момент смерти ФИО2 принадлежало на праве собственности недвижимое имущество: КН: №, денежные средства внесенные на счета/во вклады, хранящиеся в банке, с остатком средств на дату смерти 777,72 руб., 3188,20 руб.

Сведения о рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества на момент открытия наследства, истцом не представлены, в этой связи суд исходит из данных содержащихся в наследственном деле и открытых источниках - сведений публичной кадастровой карты.

Установлено, что стоимость наследственного имущества ФИО2 превышает размер требования по иску, в том числе с учетом взыскания по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

В соответствии с частью 1 ст. 1152, ч.1 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО3 принял наследство наследодателя ФИО2, то обязан как наследник заемщика отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с соответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 6306,08 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176869,19 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 124375,0 руб., просроченные проценты – 42392,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3385,05 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 105,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1704,27 руб., неустойка на просроченные проценты – 2546,25 руб., иные комиссии – 2360,0 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6306,08 руб., всего 183175,27 рублей.

Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен 28.10.2025.

Судья Е.А. Котельвина