Решение № 2-3064/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-3064/2019

№

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

при секретаре Ильиной Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к Воскресенской К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, соответчик Саргсян А.С.,

У с т а н о в и л:

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к Воскресенской К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, соответчик Саргсян А.С., указав в обосновании иска, что ДД.ММ.ГГГГ. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) и Воскресенской К.С. был заключен договор потребительского кредита №. В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 указанной статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. ДД.ММ.ГГГГ. банк предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые приняты и подписаны заемщиком. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденные решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № 23 от 05.04.2016) Индивидуальные условия Договора потребительского кредита и График платежей по Договору потребительского кредита. Согласно индивидуальным условиям, сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, срок действия договора 48 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 28 % годовых. Банк исполнил предусмотренные договором потребительского кредита обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету, выпиской по ссудному счету №, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями в размере <данные изъяты> в течение 48 месяцев. П.п. 5.1.1-5.1.2 Общих условий, закреплена обязанность заёмщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором. Однако, заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Заемщик не обеспечивает наличие на его счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. В соответствии с п. 5.4.1 общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в котором заявил о расторжении договора потребительского кредита в соответствии с п. 6.1 Общих условий, с ДД.ММ.ГГГГ, а также потребовал возвратить всю сумму кредита. Указанное требование направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, однако, данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено, сумма задолженности не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика по договору потребительского кредита составила <данные изъяты>, в том числе:- основной долг (просроченный) - <данные изъяты> - проценты по кредиту - <данные изъяты>; - проценты по просроченному кредиту - <данные изъяты>; - пени за просрочку гашения процентов - <данные изъяты>; - пени за просрочку гашения основного долга - <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита между банком и заемщиком был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в залог банку передано следующее имущество: транспортное средство марки VOLKSWAGEN, PASSAT, 2010 года выпуска, VIN №. В соответствии с п. 3.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита. В соответствии с Экспресс-оценкой рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего заемщику, стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Просил суд взыскать с Воскресенской К.С. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество: транспортное средство марки VOLKSWAGEN, PASSAT, 2010г. выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах <данные изъяты>

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Воскресенская К.С. в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело с согласия истца в порядке заочного судопроизводства.

Соответчик Саргсян А.С. в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, дав оценку всем собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) и Воскресенской К.С. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредита в размере <данные изъяты> рублей, сроком действия договора 48 месяцев, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 28 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые приняты и подписаны заемщиком. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», Индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей по договору потребительского кредита. Банк исполнил предусмотренные договором потребительского кредита обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. на счет заемщика №. Индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями в размере <данные изъяты> в течение 48 месяцев. П.п. 5.1.1-5.1.2 общих условий закреплена обязанность заёмщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом, надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Заемщик не обеспечивает наличие на его счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. В соответствии с п. 5.4.1 общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в котором заявил о расторжении договора потребительского кредита в соответствии с п. 6.1 Общих условий, с ДД.ММ.ГГГГ, а также потребовал возвратить всю сумму кредита. Указанное требование направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, однако, данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено, сумма задолженности не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика по договору потребительского кредита составила <данные изъяты>, в том числе:- основной долг (просроченный) - <данные изъяты>; - проценты по кредиту - <данные изъяты> - проценты по просроченному кредиту - <данные изъяты> пени за просрочку гашения процентов - <данные изъяты> - пени за просрочку гашения основного долга - <данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязан возместить задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, поскольку взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме выполнены не были.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество: транспортное средство марки «VOLKSWAGEN PASSAT», 2010г. выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита между банком и заемщиком был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в залог банку передано следующее имущество: транспортное средство марки VOLKSWAGEN, PASSAT, 2010 года выпуска, VIN №.

В соответствии с п. 3.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.

В соответствии с Экспресс-оценкой рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего заемщику, стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>

Согласно карточке учете транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства VOLKSWAGEN PASSAT является Саргсян А.С. (л.д.77)

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ, в силу п. 1 которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с положениями ст. ст. 349 - 350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении иска об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство марки «VOLKSWAGEN PASSAT», 2010г. выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах <данные изъяты>, при этом ответчик доказательств, свидетельствующих об иной оценке заложенного имущества в суд не представил.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Воскресенской К.С. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, возврат госпошлины <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество: транспортное средство марки «VOLKSWAGEN PASSAT», 2010 г. выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца, заявление об отмене заочного решения может быть подано в Истринский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Председательствующий:

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ