Решение № 2-1941/2018 2-1941/2018~М-1644/2018 М-1644/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-1941/2018

дело №2-1941/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

при секретаре Епимаховой С.А., с участием

представителя истца ФИО1 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ),

представителя ответчика адвоката Подсизерцевой Н.А. (в порядке ст.50 ГПК РФ, ордер от ДД.ММ.ГГГГ №),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице представителя ФИО3 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ) обратилось в суд к ФИО2 с требованием о взыскании 517 221,56 руб. задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых 457 357,81 руб. основной долг, 59 863,75 руб. проценты за пользование кредитом. В обоснование требований указано на заключенный Банком с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,5% годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 Кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.

В связи с предоставлением ОАСР УВМ МВД по УР сведений об отсутствии у ФИО2 места жительства на территории Удмуртской Республики (корреспонденция, направленная ему по указанному истцом адресу возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении), в соответствии со ст.50 ГПК РФ к участию в судебном разбирательстве привлечена адвокат Подсизерцева Н.А., которая исковые требования не признала, полагала их не подлежащими удовлетворению полагала не подлежащими удовлетворению в связи с нарушением ответчиком очередности зачисления поступавших в погашение кредита денежных средств.

Выслушав пояснения представителей истца и ответчика, изучив представленные письменные доказательства, полагаю установленными следующие обстоятельства.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 подписано Предложение о заключении кредитного договора, содержащее Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту: «Индивидуальные условия кредитования») и Общие условиях договора потребительского кредита (далее по тексту: «Общие условия кредитования»), по условиям которых:

- Договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором Предложения путем зачисления денежных средств на Счет Клиента. Кредит предоставляется Кредитором путем зачисления денежных средств на Счет Клиента №, открытый у Кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на Счет Клиента (п.п.1.2, 2.1, 2.2 Общих условий кредитования);

- Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга. Погашение Кредита и уплата процентов, начисленных за пользование Кредитом, осуществляется путем перечисления денежных со Счета Клиента в сумме очередного платежа по Кредиту, указанной в Графике платежей, в дату, указанную в Графике платежей, на основании платежного поручения, составленного Кредитором от имени Клиента. Датой платежа по Кредиту является 10 (десятое) число каждого месяца. Если дата платежа приходится на нерабочий день, списание осуществляется Кредитором на основании расчетного документа в первый рабочий день, следующий за рабочим днем (п.п.3.1, 3.2, 3.4 Общих условий кредитования);

- Клиент предоставляет Кредитору право списания сумм денежных средств с открытых у Кредитора счетов Клиента, при наличии условия о списании сумм денежных средств в договоре банковского счета на основании расчетного документа на условиях заранее данного акцепта, в случае возникновения просроченной задолженности (по сумме Кредита, процентов за пользование Кредитом, иным суммам) у Клиента перед Кредитором по Договору. В случае недостаточности денежных средств на счетах Клиента допускается частичное исполнение расчетных документов (п.3.5 Общих условий кредитования);

- Проценты на сумму Кредита начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с Графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью Договора, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование Кредитом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой зачисления денежных средств по Кредиту на Счет. Последний процентный период заканчивается в соответствии с п.2 Индивидуальных условий Договора. В случае, если какая-либо сумма по Договору подлежит оплате в число календарного месяца, которое отсутствует в соответствующем месяце, обязательство уплаты переносится на последний календарный день такого календарного месяца. Начисление процентов производится на остаток задолженности по Кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и заканчивается датой возврата Кредита. При этом дата возврата Кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году 365 или 366 дней соответственно. Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму Кредита и проценты за пользование Кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями Договора (п.п.3.2, 3.3, 3.3.1 Общих условий кредитования).

Согласно индивидуальным условиям ДПК: сума кредита <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Предложения составляет <данные изъяты> рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в Уведомлении о зачислении денежных средств на основании Предложения о заключении кредитного договора. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Клиент уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.1,2,4,6,12 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно п.п.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта ФИО2, выраженная в Предложении о заключении кредитного договора акцептована кредитором ПАО «БАНК УРАЛСИБ»: ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была зачислена на счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком заемщиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита. Кредитному договору присвоен №.

Из представленной суду выписки по счету заемщика ФИО2 следует допущенная последним просрочка исполнения принятых по Кредитному договору обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ года и неисполнение принятых по договору обязательств с ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение согласовано сторонами в п.5.1 Общих условий кредитования. Требование о досрочном погашении числящейся задолженности направлялось Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствуют текст соответствующего требования и реестр заказной судебной корреспонденции ФГУП «Почта России».

Пунктом 3.4 Общих условий кредитования стороны установили, что в случае если сумма денежных средств, имеющихся на Счете, меньше размера очередного платежа, перечисление денежных средств осуществляется Кредитором в пределах имеющихся на Счете Клиента денежных средств, при этом очередность погашения требований Кредитора устанавливается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Доказательств внесения и направления в погашение задолженности по рассматриваемому кредитному договору сумм в ином размере, при том обстоятельстве, что открытый Банком счет № используется Заемщиком для исполнения иных кредитных обязательств, стороной ответчика суду не представлено.

Поскольку договор сторонами заключен после ДД.ММ.ГГГГ, согласованная сторонами очередность зачисления поступающих в исполнение обязательства денежных средств ответчиком в установленном законом порядке не оспорена, довод представителя ответчика о нарушении истцом требований ст.319 ГК РФ суд признает несостоятельным, составленный истцом расчет соответствующим условиям договора и арифметически верным. Поскольку требования истца основаны на заключенном с ответчиком договоре, не противоречат закону суд признает их подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 372,22 руб., рассчитанная в соответствии с положением пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). С учетом признания судом требований истца обоснованными в полном размере, указанная сумма подлежит возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 517 221 (пятьсот семнадцать тысяч двести двадцать одна) рубль 56 копеек задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 16.07.2018 года, из которых:

457 357,81 руб. основной долг;

59 863,75 рублей проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 372 (восемь тысяч триста семьдесят два) рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.В.Шалагина