Решение № 2-128/2020 2-128/2020(2-2424/2019;)~М-2512/2019 2-2424/2019 М-2512/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-128/2020

Дело №

Производство №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 16 января 2020 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Осиповой Т.В.,

при секретаре Демановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 07.09.2012 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 руб. сроком погашения до 07.09.2017, а ответчик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 0,08% за каждый день; в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у неё образовалась задолженность за период с 08.09.2015 по 19.09.2018 в размере 1 564 064 руб. 57 коп., из которой сумма основного долга - 138 284 руб. 40 коп., сумма процентов - 119 411 руб. 69 коп., штрафные санкции - 1 306 368 руб. 48 коп. На этапе подачи заявления истец посчитал возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 62 100 руб. 74 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по договору, однако оно проигнорировано.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 07.09.2012 г. за период с 08.09.2015 г. по 19.09.2018 г. в размере 319 796 руб. 83 коп., из которой: сумма основного долга - 138 284 руб. 40 коп., сумма процентов - 119 411 руб. 69 коп., штрафные санкции - 62 100 руб. 74 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 319 796 руб. 83 коп.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представителем ответчика в судебное заседание представлено заявление, в котором указано о пропуске истцом срока исковой давности за период с 09.01.2015 по 11.01.2016 г.: по основному долгу на сумму 13 682 руб. 42 коп., по просроченным процентам в размере 10 257 руб. 58 коп., по процентам на просроченный основной долг в размере 361 руб. 53 коп., по штрафным санкция на просроченный основной долг в размере 4519 руб. 17 коп., по штрафным санкциям на просроченные проценты в размере 6220 руб. 70 коп., просил суд снизить размер подлежащей взысканию неустойки (процентов).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 07.09.2012 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 250 000 руб. на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,08% в день. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязалась уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 1.1-1.3, 4.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу Банка.

Как установлено в судебном заседании, истцом был выдан кредит ФИО1 в размере 250 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № и ответчиком не оспаривалось.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного ФИО1 обязалась до 07 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2012 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно Графику платежей, являющемуся приложением к соглашению от 07.09.2012, сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате заёмщиком, составляет 7 980 руб. руб., последний платеж 07.09.2017 - 6 399 руб. 60 коп.

Как установлено в судебном заседании, заёмщиком была частично погашена задолженность по кредитному договору, при этом в период с октября 2012 по октябрь 2015 платежи производились ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, после чего прекратились и не производятся до настоящего времени.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

07.09.2019 срок возврата кредита истёк.

21.03.2018 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 было направлено Требование о незамедлительном погашении всей суммы задолженности по кредиту в размере 138 284 руб. 40 коп., с указанием реквизитов для перечисления сумм и со ссылкой на то, что в случае неисполнения Требования Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, что повлечет значительные дополнительные затраты.

Указанная в Требовании сумма до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не опровергнута, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.09.2018 составляет 1 564 064 руб. 57 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга - 138 284 руб. 40 коп., сумма просроченных процентов - 43 754 руб. 62 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 75 657 руб. 07 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 947 013 руб. 08 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 359 355 руб. 40 коп.

Исследованные доказательства свидетельствуют о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись взятые ею на себя обязательства по кредитному договору № от 07.09.2012 г., и по состоянию на 19.09.2018 у нее перед истцом существует задолженность в указанном выше размере.

В соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из того, что общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ), при этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п. 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

Как усматривается из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору № от 07.09.2012 г., иск заявлен о взыскании задолженности по данному договору, возникшей с 08.09.2015 года, когда стала накапливаться просроченная задолженность по основному долгу, процентам и начисленной неустойке, при этом датой уплаты ежемесячного платежа являлось 07 число каждого месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. п. 2, 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что 04 февраля 2019 года мировым судьёй судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности по кредитному договору № от 07.09.2012, который определением мирового судьи от 15 августа 2019 года отменён в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

С настоящим иском истец обратился в суд 23 сентября 2019 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Как установлено судом, в соответствии с условиями договора заёмщик обязан вносить платежи в счёт погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом до 07 числа каждого месяца (включительно).

Таким образом, задолженность по основному долгу и процентам, входящая в состав ежемесячных платежей, подлежащих уплате до 07 февраля 2016 года, образовалась за пределами срока исковой давности; в состав этой задолженности входит часть основного долга в сумме 13 746 руб. 39 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 10 257 руб. 58 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 517 руб. 90 коп.

Заявленная к взысканию с ответчика задолженность по основному долгу и процентам, образовавшаяся после 08 февраля 2016 года (с платежа, подлежащего внесению 07 февраля 2016 года) образовалась после обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, следовательно, по требованию о взыскании указанной задолженности срок исковой давности истцом не пропущен.

Задолженность по неустойке за просрочку платежей (штрафные санкции) заявлена к взысканию за период с 08.09.2015 года по 19.09.2018 года, при этом по требованию о взыскании штрафных санкций, начисленных на просроченный основной долг и просроченные проценты, подлежавшие уплате в составе ежемесячных платежей с 09.11.2015 по 09.03.2016, истёк.

В соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по основному долгу в размере 124 538 руб. 01 коп. (138 284,40 руб. - 13 746,39 руб.), задолженность по процентам в размере 33 497 руб. 04 коп. (43 754,62 руб. - 10 257,58 руб.), задолженность по процентам на просроченный основной долг - 75 139 руб. 17 коп. (75 657,07 руб. - 517,90 руб.), а также штрафные санкции (неустойка), начисленные на сумму основного долга и процентов за период по 09 марта 2016 года.

Согласно представленному истцом расчёту штрафных санкций по двойной ставке рефинансирования, за период по 09.03.2016 их размер составляет: по основному долгу - 939 руб. 62 коп., по просроченным процентам - 690 руб. 04 коп., а всего - 1 629 руб. 66 коп.

Поскольку указанные штрафные санкции начислены на задолженность, образовавшуюся за пределами трёхлетнего срока исковой давности, в указанной части иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворению не подлежит.

С учётом изложенных выше обстоятельств размер задолженности ответчика перед банком, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора в пределах срока исковой давности, составляет 293 645 руб. 30 коп., из которых основной долг - 124 538 руб. 01 коп., проценты - 108 636 руб. 21 коп., штрафные санкции - 60 471 руб. 08 коп.

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика неустойки (пени) в связи с нарушением сроков внесения кредитных платежей, размер которой, с учётом самостоятельного снижения истцом и применения судом срока исковой давности, за период составляет 60 471 руб. 08 коп., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

В пункте 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Учитывая установленные обстоятельства и приведённые выше разъяснения высших судебных инстанций, суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из обстоятельств дела, в том числе условий кредитного договора, суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению до 40 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат удовлетворению частично, в общей сумме 273 174 руб. 22 коп., из которых сумма основного долга - 124 538 руб. 01 коп., сумма процентов - 108 636 руб. 21 коп., штрафные санкции - 40 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 6 397 руб. 97 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 18.09.2019 и № от 24.09.2018.

Поскольку иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» являлся обоснованным в сумме 293 645 руб. 30 коп., удовлетворён частично как в связи с пропуском срока исковой давности, так и в связи с уменьшением размера неустойки ввиду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом при снижении судом размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, исчисленной из цены иска 293 645 руб. 30 коп., в размере 6 136 руб. 46 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 07 сентября 2012 года в размере 273 174 руб. 22 коп., в том числе сумма основного долга - 124 538 руб. 01 коп., сумма процентов - 108 636 руб. 21 коп., штрафные санкции - 40 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 136 руб. 46 коп.

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в большем размере отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья -