Решение № 2-5453/2018 2-632/2019 2-632/2019(2-5453/2018;)~М-5701/2018 М-5701/2018 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-5453/2018

Дело № 2-632/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Масликовой И.Б.,

при секретаре Капаций А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании суммы,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.08.2017 по состоянию на 26.09.2018 в размере 108 615,33 рублей, из которых 79 773,13 рублей - сумма основного долга, 24 251,09 рублей -проценты за пользование кредитом, 2 386,40 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 2 204,71 рублей - неустойка за просроченные проценты, расходы по уплате госпошлины в размере 3 372,31 рублей, а также определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 27.09.2018 и по день погашения основного долга.

В обоснование требований указано, что 08.08.2017 между Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании счета №***, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 79 779 рублей, сроком до 08.08.2019 под 26,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с графиком платежей. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое ответчиком не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании сумму основного долга не оспаривал, просил снизить размер процентов.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет требования истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 08.08.2017 между Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании счета №***, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 79 779 рублей, сроком до 08.08.2019 под 26,9 % годовых.

Согласно п. 1 соглашения кредитный лимит может быть изменен по соглашению сторон.

В соответствии с п. 6.1.1-6.1.3 Индивидуальных условий заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей, путем осуществления минимального ежемесячного платежа в размере 3% от суммы задолженности.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.13 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготными периодом кредитования клиент вправе отказаться от предложенных Банком изменений и/или дополнений в настоящие правила и/или тарифный план путем обращения в подразделение банка обслуживающее счет, с заявлением о закрытии счета и прекращении действия карты и/или расторжения договора в течение 10 календарных дней с момента внесения изменений и/или дополнений в настоящие правила и/или тарифный план.

В силу п. 7.2.16 заемщик обязан своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

Ответчик ознакомлен с условиями получения кредита. Банк предоставляет кредит путем зачисления суммы кредита на счет, а Заемщик возвращает кредит, уплачивают проценты за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре, о чем свидетельствует его подпись, а также осуществление частичного гашения долга по кредиту.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий кредитного договора и графика ежемесячных платежей, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

В связи с имеющейся задолженностью и ненадлежащим исполнением обязательств, Банк направил в адрес должника требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 26.09.2018 задолженность Заёмщика по соглашению о кредитовании счета №*** от 08.08.2017 составила - 108 615,33 рублей, из которых 79 773,13 рублей - сумма основного долга, 24 251,09 рублей - проценты за пользование кредитом, 2 386,40 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 2 204,71 рублей - неустойка за просроченные проценты.

Расчет, представленный истцом, проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, графику платежей, выписке по лицевому счету, а поэтому признается судом достоверным и принимается как правильный.Возражений по расчету и сумме долга от ответчика не поступило.

Доказательств уважительности неисполнения кредитных обязательств ответчик не представил, оснований для освобождения его от гражданско-правовой ответственности судом не установлено. Доводы ответчика об оспаривании размера задолженности в части процентов судом не принимается во внимание, поскольку доказательств иного размера денежных обязательств и контррасчет ответчиком не представлен. Ссылка на необоснованное начисление процентов является не состоятельной и основана на неверном толковании норма материального права.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящиеся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Обязанность уплатить проценты за пользование кредитом установлена условиями кредитного договора, порядок начисления которых определен п. 6 Индивидуальных условий, 5.4 Правил предоставления кредитных карт, с которым ответчик согласился и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом.

Поскольку договорные проценты являются платой за пользование кредитом, размер которых согласован сторонами, следовательно они не могут быть уменьшены по заявлению ответчика, так как не относятся к штрафным санкциям за просрочку исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В силу п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Разъясняя данные положения гражданского законодательства, Верховный Суд Российской Федерации указал, что проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование кредитом, которая не подлежит уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ, а проценты, предусмотренные ст. 811 ГК РФ, являются мерой ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

Согласно п. 5.10 правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения ее возникновения до даты ее фактического погашения Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном п. 12 Соглашения.

Таким образом, начисление процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, предусмотрено законом и соглашением сторон, носит компенсационный характер и подлежит взысканию с ответчиков как мера штрафной санкции за нарушение права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предоставленных заемщику.

Принимая во внимание, что размер пени предусмотрен условиями договора, а также отвечает требованиям соразмерности (ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации), то оснований для ее уменьшения не имеется, с учетом ее размера и периода задолженности.

Суд также находит обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 26,9%, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 27.09.2018 и по день исполнения обязательств по погашению основного долга, исходя из положений ст.809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 372,31 рублей.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме 108 615 рублей 33 копейки, в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины 3 372 рубля 31 копейку, а также начиная с 27.09.2018 года определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу до дня погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья И.Б. Масликова

Мотивированное решение составлено 26.02.2019 года

Копия верна, судья: ______________________ И.Б. Масликова

Копия верна, секретарь с/з А.А. Капаций

По состоянию на ______________2019

решение в законную силу не вступило А.А. Капаций

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-632/2019 Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края.