Решение № 2-816/2026 2-816/2026~М-516/2026 М-516/2026 от 13 мая 2026 г. по делу № 2-816/2026

Дело № 2-816/2026 (УИД: 37RS0012-01-2026-001440-04)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2026 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Смирновой Н.М.,

с участием ответчика П.С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к П.С.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (далее – ООО МФК «ПСБ Финанс», Общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с П.С.В. задолженность по договору микрозайма № от 19 июня 2023 года в общем размере 68 663 рубля 99 копеек, в том числе: основной долг в размере 28 672 рубля 49 копеек, проценты за пользование займом в размере 39 991 рубль 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 19 июня 2023 года между ООО МФК «ПСБ Финанс» (до смены наименования ООО МФК «КарМани») и П.С.В. заключен договор микрозайма №, по условиям которого истец предоставил ответчику заём в размере 30 000 рублей, а П.С.В. обязался возвратить полученный заём и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. ООО МФК «ПСБ Финанс» выполнило перед заемщиком свои обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по данному договору займа, в связи с чем по состоянию на 08 апреля 2026 года у него образовалась задолженность в общем размере 68 663 рубля 99 копеек, которая до настоящего времени П.С.В. не погашена, что послужило поводом для обращения истца с настоящим иском в суд.

Представитель истца ООО МФК «ПСБ Финанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик П.С.В. в судебном заседании, не оспаривая факт заключения договора микрозайма, получение по нему денежных средств, а также расчет задолженности, представленный истцом, полагал, что сумма задолженности, заявленная ко взысканию, завышена.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).

Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч.1 ст.2 названного закона).

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 2 ст. 5 указанного закона предусмотрена возможность использования простой электронной подписи, то есть, электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе (ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно ч. 2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не содержит таких требований.

Следовательно, договор займа может оформляться как электронный документ, вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа. Письменная форма при этом считается соблюденной, поскольку в документе отражаются все существенные условия такого договора, и стоит простая электронная подпись клиента.

Судом установлено, что 19 июня 2023 года между ООО МФК «КарМани» и П.С.В. заключен договор микрозайма №, по условиям которого Обществом ответчику П.С.В. предоставлен микрозайм в размере 30 000 рублей сроком пользования микрозаймом до 16 декабря 2023 года с процентной ставкой 364 % годовых (л.д. 15-20, 21-22).

Договором установлен следующий порядок оплаты по договору: количество платежей 12; периодичность платежей: от 02 до 03 раз в течение месяца; дата первого ежемесячного платежа 03 июля 2023 года; размер ежемесячного платежа на дату составления настоящих индивидуальных условий, рассчитанный по ставке, указанной в подпункте 4 таблицы: 5 516 рублей (п. 6 договора).

Пунктами 8, 8.1 договора предусмотрены следующие способы исполнения заемщиком обязательств по договору: оплата наличными денежными средствами в офисах системы денежных переводов CONTACT (по паспорту и номеру договора); оплата банковской картой на сайте кредитора www.carmoney.ru; перечисление денежных средств на расчетный счет кредитора: № (в назначении платежа указать: «Возврат займа по договору микрозайма № от 19 июня 2023 года»). Датой зачисления платежа считается дата поступления денежных средств на расчетный счет кредитора или дата списания денежных средств с банковского счета заемщика при оплате через онлайн-каналы погашения займа и в системе денежных переводов CONTACT. Оплата наличными денежными средствами в офисах системы денежных переводов CONTACT (по паспорту и номеру договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом кредитор имеет право потребовать оплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательства (п. 12 договора).

В соответствии с п. 14 договора заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещенными кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети интернет на сайте www.carmoney.ru.

Договор микрозайма № от 19 июня 2023 года подписан простой электронной подписью, согласно журналу событий отражен смс-код № дата доставки 19 июня 2023 года (л.д. 14).

Согласно представленному протоколу оформления договора, представленного Банком, следует, что путем направления смс-пароля на принадлежащий номер телефона 8№ П.С.В., он подписал документы по заключению указанного договора.

Указанный договор был подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Таким образом, ответчик ознакомился со всеми условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего поставил свою электронную подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении на вышеуказанный номер телефона).

Данные обстоятельства ответчик в ходе судебного разбирательства не отрицал.

Положения ч.ч. 1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября 2022 года по 31 декабря 2022 года, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения до 30 000 рублей включительно составляет 342,518 %, предельное значение полной стоимости потребительских займов – 365 %.

Соответственно, установленный заключенным сторонами договором размер процентов за пользование займом не превышал более, чем на одну треть, рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ООО МФК «КарМани» правомерно предоставило ответчику денежные средства по договору потребительского займа № от 19 июня 2023 года с полной стоимостью займа в размере 364 % годовых.

Денежные средства ООО МФК «КарМани» по договору микрозайма в размере 30 000 рублей были переданы заемщику через платежную систему, что подтверждается платежным документом ООО МФК «КарМани» (л.д. 23) и не оспоривалось ответчиком в ходе разбирательства по делу.

В тоже время в судебном заседании установлено, что ответчик П.С.В. принятые на себя обязательства по указанному договору микрозайма не исполнил, допустил нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату займа, уплате процентов за пользование денежными средствами (л.д. 13).

Ответчиком факт заключения вышеуказанного договора микрозайма не оспорен, доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется и в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ П.С.В. не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором микрозайма.

Ввиду неисполнения П.С.В. обязательств по договору ООО ООО МФК «КарМани» обращалось за взысканием образовавшейся задолженности в приказном порядке.

И.о. мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Иваново мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского судебного района г. Иваново 16 января 2024 года вынесен судебный приказ № о взыскании с П.С.В. в пользу ООО МФК «КарМани» задолженности по договору займа № от 19 июня 2023 года в общем размере 75 000 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 225 рублей (л.д. 84).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Иваново от 18 июля 2024 года по заявлению должника П.С.В. вышеназванный судебный приказ отменен (л.д. 35, 87).

ООО МФК «КарМани» на основании решения единственного участника от 13 августа 2025 года изменено наименование на ООО МФК «ПСБ Финанс» (л.д. 36, 37-41).

К исковому заявлению ООО МФК «ПСБ Финанс» приложен расчет задолженности ответчика по договору микрозайма № от 19 июня 2023 года, который по состоянию на 08 апреля 2026 года составляет в размере 68 663 рубля 99 копеек, в том числе: основной долг в размере 28 672 рубля 49 копеек, проценты за пользование займом в размере 39 991 рубль 50 копеек (л.д. 13).

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному договору займа на момент предъявления требований истца изменился, суду не представлено.

Доводы ответчика о завышенной заявленной ко взысканию суммы задолженности ничем необоснованы.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным, поскольку он соответствует условиям заключенного договора займа и является арифметически верным.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору микрозайма № от 19 июня 2023 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Наличие тяжелого материального положения, на что ссылался ответчик, не является основанием для отказа в удовлетворении законных требований истца.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 28 декабря 2023 года (л.д. 9), № от 16 августа 2024 года (л.д. 10), № от 08 апреля 2026 года (л.д. 11).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу ООО МФК «ПСБ Финанс» с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к П.С.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с П.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (№), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по договору микрозайма № от 19 июня 2023 года в общем размере 68 663 рубля 99 копеек, в том числе: основной долг в размере 28 672 рубля 49 копеек, проценты за пользование займом в размере 39 991 рубль 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Каташова А.М.

Мотивированное решение суда изготовлено 14 мая 2026 года.

Копия верна

Судья Каташова А.М.