Решение № 2-1601/2020 2-1601/2020~М-612/2020 М-612/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-1601/2020

Дело №2-1601/2020

42RS0019-01-2020-001311-90

копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

При ведении протокола помощником судьи Юрмановой В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 2 июля 2020 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 364796 руб. 40 коп., в том числе: 297060 руб.89 коп. - сумма основного долга, 54804 руб. 99 коп.- проценты за пользование кредитом, 9430 руб. 52 коп. - комиссия за участие в программе по организации страхования, 3500 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6848 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении карты ФИО2 VISA. В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Р. С.» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, Ответчик при направлении в Б. Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил: выпустить на его имя Ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту «ФИО2 VISA»; открыть Ответчику банковский С., в том числе совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта С.» раздела «Информация о карте» Анкеты: для осуществления операций по С., сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить мне лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование С.. Предложение Ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты «ФИО2 VISA», Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский С.» (далее - Тарифы), в которых оговорены все существенные условия Договора о карте. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Б. моего предложения о заключении Договора о Карте являются действия Б. по открытию мне С. Карты». Во исполнение оферты К. и п. 2.2. Условий, Б. акцептовал оферту, открыв Ответчику С. №. Соответственно с момента открытия С. Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с К. по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. С.-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим заявлением будут являться: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский С.»; Тарифы по картам «Русский С.. К которым я присоединяюсь в полном объеме и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать»». На момент направления Ответчиком в Б. Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении. В рамках Договора о Карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта ФИО2 VISA, которая была получена Ответчиком в отделении Б.. Для подтверждения решения об использовании Карты К. необходимо обратиться в Б. для ФИО3. При Активации Карты Б. информирует К.) размере Лимита. До момента Активации Карты Лимит равен нулю (если иное не установлено Дополнительными условиями). С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Б.. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, кто подтверждается выпиской по С. №. В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность К. перед Б. образуется в результате: расходных Операций с использованием Карты; ФИО4 начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей. По окончании каждого Расчетного периода Б. формирует и направляет К. С.-выписку. С.-выписка содержит: все Операции, отраженные на С. в течение Расчетного периода; баланс на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на С. показывается в С.-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму Минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Б. считает необходимым довести до сведения К.. В соответствии с Условиями Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую К. размещает на С. в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 10 % от Лимита К., но не более суммы полной задолженности К. по Кредиту на конец Расчетного периода. При этом: Минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего Минимального платежа (при ее наличии). Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на С. денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в С.-выписке, ежемесячно предоставляемой К.. В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на С., списываются Б. без распоряжения К. со С. в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. ДД.ММ.ГГГГ приказом по Б. № утверждены Тарифы по картам «Русский С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена. При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов. Б. на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительный С.-выписку. Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность К. по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 364797 руб.15 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Б. Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения К. на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. При этом, ДД.ММ.ГГГГ на банковский С. №, открытый на имя ФИО1 была зачислена денежная сумма в размере 0,75 руб., которая была списана в С. погашения задолженности. Таким образом, задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 364796 руб. 40 коп., в том числе: 297060 руб.89 коп.- сумма основного долга, 54804 руб. 99 коп.- проценты за пользование кредитом, 9430 руб.- неустойка за неоплату обязательного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на С. Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого С..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате и месте судебного заседания неоднократно извещался заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлся, то есть фактически отказался от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, его надлежаще извещенным о дате и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского С. Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на С., открытый К. (владельцу С.), денежные средства, выполнять распоряжения К. о перечислении и выдаче соответствующих сумм со С. и проведении других операций по С..

Согласно ст. 849 ГК РФ Б. обязан зачислять поступившие на С. К. денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в Б. соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского С.. Б. обязан по распоряжению К. выдавать или перечислять со С. денежные средства К. не позже дня, следующего за днем поступления в Б. соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского С..

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении карты ФИО2 VISA.

Во исполнение оферты, Б. акцептовал оферту, открыв Ответчику С. №.

С момента открытия С. Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с К. по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. С.-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

На момент направления Ответчиком в Б. Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В рамках Договора о Карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта ФИО2 VISA, которая была получена Ответчиком в отделении Б..

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Б..

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, кто подтверждается выпиской по С. №.

В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность К. перед Б. образуется в результате: расходных Операций с использованием Карты; ФИО4 начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей.

В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 10 % от Лимита К., но не более суммы полной задолженности К. по Кредиту на конец Расчетного периода.

В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на С., списываются Б. без распоряжения К. со С. в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. ДД.ММ.ГГГГ приказом по Б. № утверждены Тарифы по картам «Русский С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена. При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей.

Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

С ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов.

Б. на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительный С.-выписку.

Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность К. по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 364797 руб.15 коп

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

При этом, ДД.ММ.ГГГГ на банковский С. №, открытый на имя ФИО1 была зачислена денежная сумма в размере 0,75 руб., которая была списана в С. погашения задолженности.

Таким образом, задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 364796 руб. 40 коп., в том числе: 297060 руб.89 коп.- сумма основного долга, 54804 руб. 99 коп.- проценты за пользование кредитом, 9430 руб.- неустойка за неоплату обязательного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на С. Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого С..

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит возможным, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о карте № в размере 364796 руб. 40 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 6848 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору о карте № в размере 364796 руб. 40 коп., в том числе: 297060 руб.89 коп. - сумма основного долга, 54804 руб. 99 коп.- проценты за пользование кредитом, 9430 руб. 52 коп. - комиссия за участие в программе по организации страхования, 3500 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6848 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) Воронович О.А.

Верно. Судья. Воронович О.А.

Решение вступило в законную силу «______» _________________ 20__г.

Судья. _______________________