Решение № 2-248/2025 2-248/2025~М-110/2025 М-110/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-248/2025

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 августа 2025 г. р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шурыгиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

с участием законного представителя несовершеннолетних ответчиков ФИО2 и ФИО3 – ФИО4, представителя отдела опеки и попечительства граждан по Чунскому району Межрайонного управления министерства социального развития, опеки и попечительства Иркутской области № 6 по доверенности ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершей ФИО1. В обоснование исковых требований указано, что банк на основании заявления ФИО1 о получении кредитной карты заключил договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и по условиям указанного договора выдал кредитную карту заемщику. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,4% годовых. Согласно общим условиям договора погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарного дня с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 253 588,27 руб., в том числе: просроченные проценты – 37 174,16 руб.; просроченный основной долг – 216 414,11 руб.. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 253 588,27 руб., в том числе: просроченные проценты – 37 174,16 руб.; просроченный основной долг – 216 414,11 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 607,65 руб. Всего взыскать: 262 195,92 руб..

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме и рассмотреть дело в свое отсутствие.

Законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО2 и ФИО2 – ФИО4 в судебном заседании, действуя в интересах несовершеннолетних, согласилась с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1.

Представитель третьего лица – отдела опеки и попечительства граждан по Чунскому району Межрайонного управления министерства социального развития, опеки и попечительства Иркутской области № 6 по доверенности ФИО7 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащих образом извещенных о дате судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» на основании заявления последней был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, подписанный ей простой электронной подписью.

В соответствии с индивидуальными условиями для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 16 000 руб., возобновление лимита происходит в соответствии с общими условиями. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 (пять) календарных дней до даты изменения. Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности: по инициативе клиента при получении карты или по действующей карте при подаче письменного заявления по форме банка в подразделении банка или при обращении в контактный центр банка; по инициативе банка: с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 (пять) календарных дней до даты изменения в случае неиспользования клиентом лимита кредита в течение периода, превышающего 6 (шесть) месяцев; с информированием клиента путем направления SMS-сообщения по факту изменения лимита, в случае нарушения клиентом условий договора или наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что общая задолженность не будет возвращена в срок. Банк информирует клиента о предлагаемых изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, направления SMS-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением/уменьшением лимита кредита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив в контактный центр банка. В случае если клиент не уведомил банк о своем несогласии с увеличением/уменьшением лимита кредита, лимит кредита увеличивается/уменьшается, о чем клиент уведомляется банком путем направления SMS-сообщения.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности погашения в полном объеме общей задолженности по карте и закрытия счета. При отсутствии операций по счету в течение срока действия карты договор утрачивает силу. Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета. Дата платежа соответствует дате отчета. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке (за исключением случая, предусмотренного в п. 4.2 индивидуальных условий) 25,4% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0,0% годовых. На период проведения маркетинговой акции, при соответствии требованиям, установленным условиями проведения маркетинговой акции, проценты на сумму основного долга начисляются по ставке, значение которой установлено в условиях акции, доводимых до сведения клиентов путем размещения на официальном сайте банка и в отчете. Стороны договорились о применении процентной ставки, установленной в п. 4.2 индивидуальных условий, по истечении срока проведения маркетинговой акции либо досрочно в случае несоответствия клиента установленным условиями акции требованиям. Начисление процентов на сумму основного долга осуществляется по ставке, установленной в п. 4.1 индивидуальных условий, со дня, следующего за днем окончания маркетинговой акции либо днем, в который банку стало известно о несоответствии клиента установленным условиями акции требованиям.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 7).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в общих условиях (п. 8).

Согласно п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа банк вправе взимать неустойку. Сумма неустойки, рассчитываемая в размере 36,0% годовых от остатка просроченного основного долга и 36,0% годовых от суммы просроченных процентов и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.

Банк вправе взыскать общую задолженность (за исключением неустойки) на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации в соответствии с общими условиями (п. 20).

Индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждено представленной по запросу суда отделом по Чунскому району службы ЗАГС Иркутской области, актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям п. 1 ст. 1112, п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В силу ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, с учетом положений закона об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Истец настаивает на взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

Задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № составила 253 588,27 руб. в том числе: просроченные проценты – 37 174,16 руб., просроченный основной долг – 216 414,11 руб..

Обязательство, возникающее из указанного выше договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается. Наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками по кредитному договору, и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела установлено, что наследниками ФИО1. по закону, принявшими наследство являются: дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и сын – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В составе наследственного имущества ФИО1: 1/4 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ –190 623, 82 руб., соответственно, стоимость ? доли - 47 655,96 руб.); 1/4 доля в праве на земельный участок с кадастровым номером 38:21:010113:141, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> (кадастровая стоимость доли по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – - 153 864 руб., соответственно, стоимость ? доли- 38 446,00 руб.); денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, №, в размере 17 454,35 руб.. Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет – 103 576,30 руб.

Иного движимого и недвижимого имущества у ФИО1 не имеется, что явствует из ответов на судебные запросы ФНС, банковских организаций, ГИБДД ОМВД России Чунский, ГУ МЧС России по Иркутской области.

С принятием наследства к наследникам ФИО1 перешли обязательства наследодателя по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Ответственность наследников в данном случае возникает в силу принятия наследственного имущества и ограничена его стоимостью.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены, наследники, принявшие наследство, не погашают долг по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательств выплаты суммы задолженности в полном размере или в части ответчиком не представлено.

В связи с тем, что объем заявленных требований превышает стоимость наследственного имущества ФИО1, заявленные требования подлежат удовлетворению частично: с ответчиков ФИО2 и ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, а именно - в размере 103 576,30 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 516 руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со ФИО2, ФИО3 в лице их законного представителя ФИО4 за счет наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 103 576,30 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 3 516 руб., а всего взыскать 107 092 рубля 30 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.В. Шурыгина

Мотивированный текст судебного решения изготовлен 18.08.2025 г.

Судья Е.В. Шурыгина