Решение № 2-530/2025 2-530/2025~М-165/2025 М-165/2025 от 15 апреля 2025 г. по делу № 2-530/2025

Дело <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>

УИД: 02RS0<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>-03

Номер строки статотчета 2.213


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

16 апреля 2025 года <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>

Майминский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Зрелкиной Е.Ю.,

при секретаре ИВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя АА к ЛВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП АА обратился в суд с иском к ЛВ о взыскании: 23 510 рублей 37 копеек – сумму невозвращённого основного долга по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>; 2 437 рублей 96 копеек – сумму неоплаченных процентов по ставке 33,40% годовых, рассчитанную на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>; 76 559 рублей 37 копеек – сумму неоплаченных процентов по ставке 33,40% годовых, рассчитанную за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>; 24 000 рублей – неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту за период, указанный в расчете требований; процентов по ставке 33,40% годовых на сумму основного долга 23 510 рублей 37 копеек за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по дату фактического погашения задолженности; неустойку за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по дату фактического погашения задолженности по условиям и ставке неустойки, указанным в кредитном договоре. Заявленные требования мотивированы тем, что между ООО КБ "Алтайэнергобанк" и ответчиком заключен кредитный договор <***> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 58 820 рублей под 33,40% годовых на срок до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил. В период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Задолженность по договору на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> составила 23 510 рублей 37 копеек – сумма невозвращённого основного долга по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>; 2 437 рублей 96 копеек – сумма неоплаченных процентов; 76 559 рублей 37 копеек – сумма процентов по ставке 33,40% годовых; 396 972 рубля 60 копеек – неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту. Истцом добровольно снижен размер неустойки до 24 000 рублей. В соответствии с договором цессии <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>-П/АЭБ/МД от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, заключенным между ООО КБ "Алтайэнергобанк" и ОАО "АБ "Пушкино", права требования по кредитному договору, заключенному между ЛВ и ООО КБ "Алтайэнергобанк", перешли к "АБ "Пушкино". <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между конкурсным управляющим ОАО "АБ "Пушкино" - Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и ИП АА заключен договор уступки прав требования (цессии) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, право требования к ответчику перешло к АА.

Истец ИП АА в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен, в иске просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ЛВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения уведомлена.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело, в отсутствие ответчика и не явившегося истца, поскольку их неявка, не препятствует рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 382 указанного выше кодекса право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 этого же кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Как следует из материалов дела, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ООО «КБ «Алтайэнергобанк» и ЛВ был заключен кредитный договор <***>, по которому ответчику выдан кредит в размере 58 820 рублей на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 25,9% годовых.

В соответствии с договором цессии <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>-П/АЭБ/МД от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, заключенным между ООО КБ "Алтайэнергобанк" (цедент) и ОАО "АБ "Пушкино" (цессионарий) цедент передает, а цессионарий принимает права требования денежных средств от физических лиц, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и заёмщиками, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заёмщиков, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, согласно перечню, прилагаемому к настоящему договору (приложение <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>) право требования суммы основного долга по кредитным договорам; право требования процентов за пользование кредитными средствами, в том числе проценты, начисленные, но не уплаченные до даты передачи прав требования включительно, и проценты, которые подлежат начислению на остаток основного долга в сроки и по ставкам, установленными кредитными договорами и указанным в приложении <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к настоящему договору, которое является его неотъемлемой частью; право требования просроченного основного долга, по кредитным договорам; право требования просроченных процентов по кредитным договорам; права, обеспечивающие исполнение обязательств, в том числе права требования, связанные с неисполнением и/или ненадлежащим исполнение заемщиками обязательств по кредитным договорам, в том числе права требования, вытекающие из договоров поручительства. Согласно выписке из реестра переданных прав требования в соответствии с приложением <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к договору цессии <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>-П/АЭБ/МД от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, право требования по договору <***> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> заключённому между ООО КБ "Алтайэнергобанк" и ЛВ, передано ОАО "АБ "Пушкино", сумма прав 25 948 рублей 33 копейки.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между АБ «Пушкино» (ОАО «АБ «Пушкино») (цедент) и ИП АА (цессионарий) заключен договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент передает цессионарию права требования к 2357 физическим лицам, состав прав отражен в приложении <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к договору (п. 1.1 договора). Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты (п. 1.4 договора).

Согласно выписке из реестра переданных прав требования в соответствии с приложением <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к договору уступки прав требования (цессии) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, право требования по договору <***> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> заключённому между ООО КБ "Алтайэнергобанк" и ЛВ, передано ИП АА, сумма долга 50 670 рублей 97 копеек.

Как установлено судами и следует из материалов дела, в договорах уступки требования (цессии) аналогично положениям пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что цессионарию уступаются права (требования), принадлежащие цеденту по кредитным соглашениям (договорам) в том объеме и на условиях, которые существовали на дату передачи требования.

Из буквального содержания договоров следует, что право (требование), вытекающее из соглашения о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (далее - должники), передано цессионарию в полном объеме, поскольку какого-либо исключения из общего правила перехода прав договором цессии не предусмотрено. При этом, общая задолженность включает в себя все имущественные требования, вытекающие из соглашений, указанных в акте передачи права требования.

В договорах прямо указано на передачу прав в полном объеме, в том числе основного долга, процентов, неустойки и других, и не указано на исключение из предмета договора каких-либо прав, того или иного их размера. Судами не установлено и материалы дела не содержат доказательств того, что за первоначальным кредитором остались какие-либо права требования по данному кредитному договору. В этой связи указание в реестре передаваемых прав на объем уступаемых прав в твердой денежной сумме следует толковать лишь как размер задолженности, который существовал на дату передачи прав требований банком, но не как ограничение объема передаваемых прав по договору цессии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно статье 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1). Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункт 2).

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Из искового заявления следует, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору <***> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> заключённому между ООО КБ "Алтайэнергобанк" и ЛВ не погашена.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с рассматриваемым иском.

Из искового заявления следует, что по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> задолженность ЛВ составляет 23 510 рублей 37 копеек – сумма невозвращённого основного долга по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>; 2 437 рублей 96 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,9% годовых, рассчитанная на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. Согласно представленному истцом расчету сумма неоплаченных процентов по ставке 33,40% годовых за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> – 76 559 рублей 37 копеек; неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту – 396 972 рубля 60 копеек, которую истец самостоятельно снизил до 24 000 рублей.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком ЛВ обязательств перед банком по своевременному внесению минимальных платежей, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его не верным, непредоставление ответчиком доказательств исполнения обязательств по указанному договору, учитывая действующее законодательство не предусматривающее одностороннего отказа от исполнения обязательств, суд приходит к выводу о взыскании с ЛВ задолженности по кредитному договору <***> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>: сумма основного долга – 23 510 рублей 37 копеек; сумма неоплаченных процентов – 2 437 рублей 96 копеек.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 15 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

По смыслу приведенных выше норм права, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Кроме того, собственно расторжение договора не ставится в зависимость от права кредитора на получение процентов за пользование суммой кредита до полного ее возврата.

Согласно пункту 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании годовых процентов суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд приходит к выводу, что расчет, представленный истцом, является неверным, так как за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> им рассчитаны проценты исходя из ставки 33,40% годовых, вместо 25,9% годовых как это указано в договоре.

Судом произведен расчет процентов по договору за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, что составило 64 378 рублей 56 копеек.

При таких обстоятельствах, оценив доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доказанности факта заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения условий договора ответчиком, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания процентов и неустойки. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам по кредитному договору <***> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> сумма неоплаченных процентов – 64 378 рублей 56 копеек; неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту – 24 000 рублей, проценты по ставке 25,9% годовых на сумму основного долга за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по дату фактического погашения задолженности; неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за период <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 12 180 рублей 81 копейку, процентов на сумму основного долга за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и по дату оплаты задолженности исходя из процентной ставки 33,40% годовых суд отказывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец АА является инвалидом второй группы и в соответствии со ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины.

На основании ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, исходя из удовлетворения двух требований неимущественного характера и размера удовлетворенного требования имущественного характера, с ответчика в доход муниципального образования «<АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 430 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя АА удовлетворить частично.

Взыскать с ЛВ в пользу индивидуального предпринимателя АА задолженность по кредитному договору <***> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 25 948 рублей 33 копейки; проценты за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 64 378 рублей 56 копеек; неустойку за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 24 000 рублей; проценты по ставке 25,9% годовых на сумму основного долга в размере 23 510 рублей 37 копеек, начиная с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по дату фактического погашения задолженности; неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки на сумму задолженности в размере 23 510 рублей 37 копеек, начиная с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя АА к ЛВ о взыскании процентов за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 12 180 рублей 81 копейку, процентов на сумму основного долга за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и по дату оплаты задолженности исходя из процентной ставки 33,40% годовых отказать.

Взыскать с ЛВ в бюджет муниципального образования «<АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>» государственную пошлину в размере 10 430 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Майминский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.Ю. Зрелкина

Решение в окончательной форме принято <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>