Решение № 2-1422/2021 2-1422/2021~М-1327/2021 М-1327/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-1422/2021

Дело № 2-1422/2021

УИД 58RS0027-01-2021-003577-50

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2021 года

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Хайровой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с названным иском к ответчице ФИО1, указав на следующее:

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 (клиент, заёмщик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № PILPAOU4PM1912111232. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 485 500 руб.. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 485 500,00 руб., проценты за пользование кредитом - 13,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 504 120,79 руб., а именно: просроченный основной долг - 470 696,08 руб., начисленные проценты - 31 472,84 руб., комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб., штрафы и неустойки - 1 951,87 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб.. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25.01.2021 г. по 25.03.2021 г..

На основании изложенного, со ссылками, в частности, на п.1 ст.160, ст.ст.307-330, 382, 384, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 470 696,08 руб., начисленные проценты - 31 472,84 руб., штрафы и неустойки - 1 951,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 241,21 руб..

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены, действующая по доверенности ФИО2 в тексте искового заявления и в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствие представителя и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчицы.

Ответчица ФИО1 в настоящее судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, о причинах неявки не сообщила, письменные возражения на иск не представила, в связи с чем в судебном заседании был решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие неявившейся ответчицы в порядке заочного производства, - как указано выше, представитель истца по доверенности ФИО2 согласна на указанную процедуру рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….

В силу абз.1 п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В абз.2 п.1 ст.819 ГК РФ закреплено, что в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно абз.1 п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) ….

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

В частности, требования к условиям договора потребительского кредита (займа) содержатся в статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; … ; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; ….

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, ….

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

В п.2 ст.811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка – это мера ответственности, применяемая к виновному в неисполнении или ненадлежащем исполнения обязательств лицу.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; ….

В силу п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого, на основании подписанного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заявления заемщика Банк обязался в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предоставить заемщику кредит наличными, открыть текущий счет и зачислить на него сумму кредита.

Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, сумма кредита составляет 485 500, срок возврата кредита – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, процентная ставка – 13,99% годовых.

Из Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что полная стоимость кредита (ПСК) составляет 197 300 руб., 14,233% годовых, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или до дня расторжения договора выдачи кредита наличными по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов; количество ежемесячных платежей – 60; платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа – 11 300 руб. (п.п.2, 6).

Из п.9 тех же Индивидуальных условий … видно, что для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств заемщику необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и открыть в Банке текущий счет в валюте Российской Федерации.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В названных Индивидуальных условиях … заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора выдачи кредита наличными и обязуется их выполнять, о чем подписалась простой электронной подписью, дата подписания – ДД.ММ.ГГГГ, ее личность установлена в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно п.п.2.1., 2.2. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (приложение к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №), после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк Банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными; … ; Банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными; кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей.

В силу п.п.3.1., 3.2., 3.3. Общих условий … в случае заключения договора выдачи кредита наличными Банк обязуется перевести сумму кредита по письменному указанию (поручению) заемщика на текущий счет в рублях, открытый заемщику в соответствии с ДКБО в рамках пакета услуг, или на текущий потребительский счет, открытый заемщику ранее в соответствии с ДКБО по его заявлению при получении нецелевого кредита …, или на текущий кредитный счет, открытый заемщику ранее в соответствии с ДКБО по его заявлению при получении потребительского кредита, открытый заемщику в соответствии с ДКБО по его заявлению, содержащемуся в заявлении на кредит; … ; банк направляет заемщику сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору выдачи кредита наличными, иную информацию, связанную с договором выдачи кредита наличными, … ; при этом заемщик несет все риски, связанные с тем, что направленная Банком информация станет доступной третьим лицам по причинам нарушения заемщиком обязательства информировать Банк об изменении сведений, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, предусмотренного договором выдачи кредита наличными; заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В Индивидуальных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ (п.14) указано, что с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ФИО1 ознакомлена и согласна.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ обязательство со стороны кредитора по предоставлению заемщику ФИО1 кредита наличными исполнено, соответственно, в этот день заключено между кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком ФИО1 соглашение о кредитовании (договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными) №.

Согласно выпискам по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК», за период с 27.01.2020 по 19.04.2021 и справке по кредиту наличными на 19.04.2021, 11.12.2019 она (заемщик) воспользовалась денежными средствами - предоставленной ей в тот день суммой кредита, поскольку в тот же день имел место внутрибанковский перевод денежных средств между счетами ФИО1, однако платежи в погашение основного долга и процентов ФИО1 вносила нерегулярно (не ежемесячно) и не в полном размере.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.04.2021 года, у ФИО1 образовалась просрочка по процентам за период с 11.12.2019 по 25.03.2021, и с 25.12.2020 года начала начисляться неустойка за несвоевременную уплату процентов, а с 25.01.2021 – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Таким образом, образовалась просроченная задолженность по соглашению о кредитовании (договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 504 120,79 руб., в том числе: основной долг – 470 696,08 руб., проценты – 31 472,84 руб., а также неустойка (штрафы, несмотря на указание на них в исковом заявлении, не начислялись) – 1 951,87 руб. (за несвоевременную уплату процентов – 1 724,29 руб., за несвоевременную уплату основного долга – 227,58 руб.), которые истец просил взыскать с ответчицы в свою пользу по настоящему делу.

Таким образом, ФИО1, как заемщик, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку производила возврат кредита (суммы займа) и процентов по нему с просрочкой, в связи с чем у нее образовалась задолженность перед Банком по основному долгу и процентам, и, как следствие, Банком ей была начислены неустойки за просрочку уплаты процентов и основного долга.

Суд соглашается с произведенным истцом расчетом задолженности, который ответчицей, не явившейся в суд, не оспаривался, судом проверен.

Доказательств иного, в том числе, иного размера её задолженности перед истцом по соглашению о кредитовании (договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком) № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ, ответчицей не представлено, судом не добыто.

Указанные выше денежные суммы истец обоснованно просил досрочно взыскать в свою пользу с ответчицы ФИО1, и данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного с ответчицы в пользу истца досрочно подлежит взысканию задолженность в сумме 504 120,79 руб. по состоянию на 19.04.2021 по соглашению о кредитовании (договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1.

Оснований для снижения размера неустоек в соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ не имеется, начисленные истцом ответчице неустойки в размере 1 951,87 руб. по просроченным процентам и по просроченному основному долгу являются соразмерными последствиям нарушения ФИО1 обязательства перед АО «АЛЬФА-БАНК», вытекающего из рассматриваемого соглашения о кредитовании (договора).

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 241,21 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» досрочно задолженность по соглашению о кредитовании (договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.04.2021 года в сумме 504 120,79 руб., из которых: просроченный основной долг – 470 696,08 руб., начисленные проценты – 31 472,84 руб., неустойки – 1 951,87 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 8 241,21 руб..

Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчицей заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 28.06.2021 года.

СУДЬЯ