Решение № 2-440/2025 2-440/2025~М-206/2025 М-206/2025 от 21 октября 2025 г. по делу № 2-440/2025

УИД 32RS0007-01-2025-000328-28

Дело №2-440/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года пос. Дубровка

Дубровский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Ерохиной И.В.,

при секретаре Ананенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с данным исковым заявлением, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 373 217,07 руб., под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был оформлен залог транспортного средства <данные изъяты>, 2006, №. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 127 755,32 руб. Указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по данному кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 206 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 190 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника ФИО1 составила 478 879,76 руб., из которых: 113 204,09 – просроченные проценты, 342 977,37 руб. – просроченная ссудная задолженность, 6 550,76 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 45,21 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 986,57 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2 631, 76 – неустойка на просроченные проценты, 8 484 руб. – иные комиссии.

По указанным основаниям, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 478 879 руб. 76 коп., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 471 руб. 99 коп.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, 2006, №, способ реализации - с публичных торгов.

В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 по доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила удовлетворить требования истца в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств, заявлений не представил, об отложении судебного заседания не просил.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения стороны истца о постановлении заочного решения, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие стороны ответчика, надлежащим образом извещенной о дате и времени судебного заседания, с вынесением заочного решения по делу.

Протокольным определением Дубровского районного суда Брянской области от 23.09.2025 в качестве третьего лица по делу привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Третье лицо по делу ООО «Совкомбанк страхование жизни», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в суд представителя не направило, ходатайств заявлений не представило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

В силу п.п.1, 3 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено п.п.1, 2 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за исполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты заключен договор потребительского кредита №.

Кроме того, в тот же день при оформлении заявления о заключении указанного договора потребительского кредита ФИО1 предоставлена услуга ООО «Совкомбанк страхование жизни». Услуга подключается путем принятия (акцепта) заемщиком (страхователем) Полиса-оферты после предоставления согласия способами, предусмотренными Полисом-офертой к договору страхования в срок до ДД.ММ.ГГГГ. При не предоставлении акцепта действие Полиса-оферты прекращается. Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты подключения (акцепта) Полиса-оферты и до наступления страхового случая отказаться от услуги с возвратом уплаченного страхового взноса.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику ФИО1 предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит кредитования при открытии договора) – 335 900 руб. с возможностью увеличения лимита, а всего на общую сумму 373 217 руб. 7 коп. на срок 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 27,9 процента годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по предоставлению денежных средств Банком исполнены согласно условиям кредитного договора, путем предоставления двух траншей в размере 178 838 руб. 46 коп. и 157 061 руб. 54 коп., путем увеличения лимита в размере 37 317 руб. 7 коп., а всего на общую сумму 373 217 руб. 7 коп.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша, дата оплаты 27 число каждого месяца включительно, минимальный обязательный платеж по траншу составляет 13 650 руб. 73 коп., а последний платеж – 13 650 руб. 60 коп.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство (марки <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства автомобиля №).

Условия предоставления и возврата кредита определены в заявлении о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферты на подключение тарифного плана, заявлении о заключении договора потребительского кредита, анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, согласия заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.5.2 общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в Условиях предоставления кредита.

При заключении кредитного договора ответчиком ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, о чем свидетельствуют его подпись в соответствующих документах.

Кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом, Банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства по распоряжению заемщика на его текущий счет, в то время как заемщик ФИО1 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней.

Ответчиком в период пользования кредитом произведена выплата в размере 127 755 руб. 32 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банком в адрес заемщика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления.

Однако указанное требование ответчиком ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника ФИО1 составила 478 879,76 руб., из которых: 113 204,09 руб. – просроченные проценты, 342 977,37 руб. – просроченная ссудная задолженность, 6 550,76 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 45,21 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 986,57 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2 631,76 – неустойка на просроченные проценты, 8 484 руб. – иные комиссии.

Расчет истца судом проверен, признается верным, ответчиком арифметическая правильность расчета истца не оспорена, контррасчет не представлен.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Однако до настоящего времени долг ответчиком не погашен. Поскольку обязательства ответчиком до настоящего времени не исполнены, суд находит требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 478 879 руб. 76 коп.

Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от исполнения взятых на себя обязательств в силу принципа свободы договора, не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ответчик обязан возместить в пользу истца уплаченную им при предъявлении иска в суд госпошлину в размере 34 471 руб. 99 коп., подтвержденную платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на автомобиль, являющийся предметом залога, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался предоставить автотранспортное средство кредитору в залог в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по настоящему договору.

Об осведомленности ответчика ФИО1 о залоге приобретаемого автомобиля свидетельствует его подпись на указанных заявлении о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Из сообщения УГИБДД УМВД России по Брянской области № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № зарегистрировано за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В соответствии с ч.ч.1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Со стороны ответчика ФИО1 имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что бесспорно установлено судом, обязательство по погашению возникшей кредитной задолженности им не исполнено как на дату обращения в суд, так и на дату рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах, суд приходит выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению, так как в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Порядок реализации имущества должника на торгах определен Федеральным законом «Об исполнительном производстве», в соответствии с ч.1 ст.85 которого оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена транспортного средства, на которое обращено взыскание, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

При этом суд принимает во внимание, что ответчик каких-либо возражений относительно заявленных Банком исковых требований и доказательств, обосновывающих данные возражения не представил.

В связи с чем, суд полагает, что требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к вывод об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 478 879 (четырехсот семидесяти восьми тысяч восьмисот семидесяти девяти) рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 471 (тридцати четырех тысяч четырехсот семидесяти одного) рубля 99 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства автомобиля №, путем продажи с публичных торгов.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Дубровский районный суд Брянской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2025 года.

Председательствующий по делу И.В. Ерохина