Решение № 2-2862/2019 2-9711/2018 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-2862/2019

Дело № 2-2862/2019

УИД 77RS0016-01-2018-021943-11

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. Требования мотивированы тем, что 09 июня 2015 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере 1174 000 рублей с условием уплаты процентов в размере 19,90 % годовых, со сроком возврата кредита 13 июня 2022 года. 24 сентября 2015 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере 259 000 рублей с условием уплаты процентов в размере 22,90 % годовых, со сроком возврата кредита 26 сентября 2022 года. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитным договорам, предоставив заемщику суммы кредитов. Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) был реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 года Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников. Ответчик нарушил обязательства, установленные договорами, в связи с чем возникла просроченная задолженность. По состоянию на 22.11.2017 года с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы неустойки, сумма задолженности по кредитному договору № <***> составила 1289278,79 рубля, сумма задолженности по кредитному договору № <***> составила 300306,44 рубля. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № <***> по состоянию на 22.11.2017 года в размере 1289278,79 рубля, из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 1054110,09 рубля, сумма процентов по просроченной задолженности – 233161,08 рубля, неустойка – 2007,62 рубля, сумму задолженности по кредитному договору № <***> по состоянию на 22.11.2017 года в размере 300306,44 рубля, из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 240454,25 рубля, сумма процентов по просроченной задолженности – 59410,94 рубля, неустойка – 441,25 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16145,72 рубля.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, извещен о времени и месте судебного заседания заказным письмом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путем направления извещения заказной корреспонденцией, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Считая ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в связи с его неявкой в суд, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 09 июня 2015 года на основании анкеты-заявления между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор № <***>, путем подписания последним индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит», в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 174 000 рублей с условием уплаты процентов в размере 19,9 % годовых на срок по 13 июля 2022 года (включительно).

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <***> от 09.06.2015 года предусмотрено, что срок действия договора определен с даты подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения Банком и заемщиком своих обязательств по кредитному договору по 13.06.2022 года включительно.

Как следует из п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа составил 25 970 рублей (кроме первого и последнего), размер первого платежа 3840,43 рубля, размера последнего платежа 26040,73 рубля, оплата производится ежемесячно 12 числа месяца (дата первого платежа 15.06.2015 года), количество платежей 85.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <***> от 09.06.2015 года, цель использования заемщиком потребительского кредита: 526341,27 рубля в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и Банком кредитному договору № <***> от 09.10.2014 года; 647658,73 рубля на иные потребительские цели.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга и/или процентов начисленных на указанную часть основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Как указано в пунктах 13, 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору возможна в случаях, установленных законодательством РФ или при наличии согласия заемщика. Условия уступки изложены в п. 7.8 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», с которыми заемщик ознакомлен. Заемщик согласен на уступку Банком прав (требований). С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на 09 июня 2015 года заемщик ознакомлен и согласен.

Как следует из п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика У.

Также судом установлено, что 24 сентября 2015 года на основании анкеты-заявления между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор № <***>, путем подписания последним индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «Кредит наличными», в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 259 000 рублей с условием уплаты процентов в размере 22,9 % годовых на срок по 26 сентября 2022 года (включительно).

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <***> от 24.09.2015 года предусмотрено, что срок действия договора определен с даты подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения Банком и заемщиком своих обязательств по кредитному договору по 26.09.2022 года включительно.

Из п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что размер ежемесячного платежа составил 6 212 рублей (кроме первого и последнего), размер первого платежа 6 212 рублей, размера последнего платежа 6310,84 рубля, оплата производится ежемесячно 24 числа месяца (дата первого платежа 26.10.2015 года), количество платежей 84.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга и/или процентов начисленных на указанную часть основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Как указано в пунктах 13, 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору возможна в случаях, установленных законодательством РФ или при наличии согласия заемщика. Условия уступки изложены в п. 7.8 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», с которыми заемщик ознакомлен. Заемщик согласен на уступку Банком прав (требований). С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на 24 сентября 2015 года заемщик ознакомлен и согласен.

Из п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика У.

ОАО «Банк Москвы» выполнило принятые на себя обязательства перед ответчиком ФИО1, перечислив на счет заёмщика денежные средства в сумме 1 174 000 рублей и в сумме 259000 рублей в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № <***> от 09.06.2015 года и № <***> от 24.09.2015 года, что ответчиком не оспаривалось.

В свою очередь, как следует из материалов дела, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанным кредитным договорам исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. При выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Как следует из материалов дела, на основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 14.03.2016 года, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) от 08.02.2016 года № 02, АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (публичное акционерное общество).

С 10.05.2016 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно подтверждению к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера АО «БМ – Банк» от 08.02.2016 года № 02, от 06.09.2017 года № 12580/004100 и от 07.09.2017 года № 12582/004100 права по кредитным договорам № <***> от 09.06.2015 года и № <***> от 24.09.2015 года, заключенным между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1, являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в ВТБ в дату реорганизации.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитным договорам, 23.06.2017 года истцом в адрес ответчика направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам в срок не позднее 14.08.2017 года.

Однако, задолженность по кредитным договорам ответчиком до настоящего времени не погашена, что подтверждается представленным в материалы дела расчетами задолженности по кредитным договорам, согласно которым сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 22 ноября 2017 года по кредитному договору № <***> от 09.06.2015 года составляет 1307347,37 рубля, из которой: просроченный основной долг – 1054110,09 рубля, просроченные проценты – 227988,72 рубля, проценты на просроченный долг – 5172,36 рубля, неустойка – 20076,20 рубля; по кредитному договору № <***> от 24.09.2015 года составляет 304277,73 рубля, из которой: просроченный основной долг – 240454,25 рубля, просроченные проценты – 55035,99 рубля, проценты на просроченный долг – 4374,95 рубля, неустойка – 4412,54 рубля.

Суд находит, что представленные истцом расчеты произведены в соответствии с условиями договоров, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договорам, ответчиком не оспорены.

Вместе с тем, истец, воспользовавшись своим правом на одностороннее уменьшение размеров неустоек, снизил размеры неустоек за нарушение сроков уплаты по кредиту, предусмотренных договорами до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № <***> от 09.06.2015 года по состоянию на 22.11.2017 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1289278,79 рубля, из который: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 1 054 110,09 рубля, сумма процентов по просроченной задолженности – 233 161,08 рубля, неустойка – 2 007,62 рубля, задолженность по кредитному договору № <***> составляет 300 306,44 рубля, из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 240 454,25 рубля, сумма процентов по просроченной задолженности – 59 410,94 рубля, неустойка – 441,25 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая отсутствие признаков явной несоразмерности неустоек последствиям нарушений обязательств, объем просроченных задолженностей, длительность просрочек, суд находит суммы неустоек, заявленные истцом, соответствующими последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для их снижения в силу ст.333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком ФИО1 нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, до настоящего времени суммы задолженностей ответчиком не погашены, суд считает необходимым исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № <***> от 09.06.2015 года в общем размере 1289278,79 рубля, задолженность по кредитному договору № <***> от 24.09.2015 года в общем размере 300306,44 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 16145,72 рубля, что подтверждается платежным поручением № 103 от 20 апреля 2018 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № <***> от 09.06.2015 года по состоянию на 22.11.2017 года в размере 1289278 рублей 79 копеек, из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 1054110,09 рубля, сумма процентов по просроченной задолженности – 233161,08 рубля, неустойка – 2007,62 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № <***> от 24.09.2015 года по состоянию на 22.11.2017 года в размере 300 306 рублей 44 копейки, из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 240454,25 рубля, сумма процентов по просроченной задолженности – 59410,94 рубля, неустойка – 441,25 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 145 рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В. Шатрова

Мотивированное заочное решение изготовлено 03 июня 2019 года.