Решение № 2-964/2018 2-964/2018~М-697/2018 М-697/2018 от 8 июля 2018 г. по делу № 2-964/2018

Дело № 2-964/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2018 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Ермаковой Л.А.,

при секретаре Артемовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что <дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № <номер>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 419980,00 руб. на срок до <дата> включительно с взиманием платы за пользование кредитом 26% годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты> 2008 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № № <номер> идентификационный номер VIN № <номер>, П№ <номер>MC № <номер>. Денежные средства по кредиту были предоставлены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство <данные изъяты>, 2008 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № <адрес>, идентификационный номер VIN № <номер>, П№ <номер>MC № <номер>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. В связи с ненадлежащим внесением предусмотренных графиком ежемесячных платежей, по состоянию на <дата> у ответчика имеется задолженность в размере 612 730,59 руб.

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в размере 612 730,59 руб., а также госпошлину в размере 15327,00 руб., обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № № <номер>, идентификационный номер VIN № <номер>, П№ <номер>MC № <номер>, путем его реализации с публичных торгов с установлением судебным приставом-исполнителем начальной продажной цены.

Представитель истца конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против взыскания задолженности, указав, что договор купли-продажи автомашины был заключен под влиянием заблуждения, стоимость автомашины занижена, кредитный договор заключен на невыгодных для него условиях.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 21.07.2016 ФИО1 было заполнено заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета.

Согласно п. 2.2 данных условий Банк предоставляет Заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в Заявлении-Анкете и Условиях. Таким образом, между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 <дата> был заключен кредитный договор № № <номер>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 419980,00 руб. под 26 % годовых, сроком кредита до <дата> включительно, с целью оплаты стоимости автомобиля, приобретаемого на основании договора купли-продажи, со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, 2008 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № № <номер> идентификационный номер VIN № <номер>, П№ <номер>MC № <номер> (л.д.12-18).

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие обязательство по договору займа.

В силу ст. 810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 11 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского(текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», банк обязан оплатить часть стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, указанными в п.10 Заявления-анкеты в размере 380000,00 руб. и страховую премию по договору страхования жизни и трудоспособности в размере 39980,00 руб. в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь». Денежные средства по кредиту в размере 419980,00 руб. были предоставлены на расчетный счет заемщика № <номер>, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата> по 05.10.2016(л.д.11).

За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере 26 % годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня банка со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно.

В силу п. 6 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского(текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа составляет 12710,00 рублей, за исключением первого, размер которого составляет 13953,43 руб. и последнего, размер которого составляет 7265,84 руб.(л.д.19-20).

Согласно п. 6 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского(текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору, с ФИО1 был заключен договор о залоге на условиях данного Заявления и Условий, в рамках которого под залог принят автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости в размере 342 000,00 руб. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору (л.д.16).

Залогодержатель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, в случаях, предусмотренных законодательством РФ(п. 7.1.6.2 Условий).

В соответствии со ст.ст.334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть удовлетворено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.По правилам п. 12 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского(текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки(штрафа, пени) составляет 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту(л.д.14).

По правилам п. 6.1, 6.1.1, 6.1.3, 6.2 Условий банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по уплате суммы кредита, процентов, неустойки, пени, в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Направление банком заключительного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств не влечет прекращение обязательств заемщика по договору, в том числе по соглашению о неустойке (п.3 Анкеты-Заявления), а также обязательств Залогодателя, предусмотренных настоящими Условиями(л.д.42).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющем ООО КБ «АйМаниБанк» избрана Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»(л.д.51).

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за пользование денежными средствами и пени (л.д.53), в настоящее время задолженность не погашена, доказательств иного суду не представлено.

Ответчиком данное обстоятельство не оспаривается.

Оценивая собранные доказательства по делу, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличии у истца права требования досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 5.4.2 Условий заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора(л.д.41).

В результате неисполнения обязательств по погашению кредита ответчиком на <дата> образовалась задолженность по кредитному договору № № <номер> от <дата> в сумме 612730,59 руб., в том числе 415922,05 руб. – задолженность по основному долгу, 146237,57 руб. – задолженность по уплате процентов, 24473,86 – задолженность по уплате неустойки за несвоевременную оплату кредита, 26097,11 руб. – задолженность по оплате неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Проверив расчет задолженности по договору займа, в том числе с учетом размера основного долга, начисленных процентов, сумм неустойки, суд приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями договора займа, оснований не принимать расчет истца у суда не имеется.

В соответствии со ст.334, 348 ГК РФ и условий, в частности п.7.1.5.3 в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 6 Заявления-Анкеты стороны установили залоговую (оценочную) стоимость предмета залога, которая составляет 342000,00 руб.

Вместе с тем, требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества истцом не заявлялась, в связи, с чем способ исполнения судебного решения должен определяться судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, ответчик ФИО1 обязан возместить истцу понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15327,00.

С учётом ч.3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют своё действие до исполнения решения суда (определение суда от <дата>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Заявление ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № <номер> от <дата>, образовавшуюся по состоянию на <дата>, в размере 612 730 (шестьсот двенадцать тысяч семьсот тридцать) руб. 59 коп., из которых задолженность по кредиту (основной долг) 415922 руб. 05 коп., задолженность по процентам 146237 руб. 57 коп., неустойка 50 570 руб. 97 коп., а также 15327 руб. в возврат госпошлины.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, переданное в залог по договору № № <номер> от <дата>, автомобиль марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска, (VIN № <номер>), регистрационный знак № <номер>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Председательствующий Л.А.Ермакова