Решение № 2-127/2021 2-127/2021~М-4/2021 М-4/2021 от 4 марта 2021 г. по делу № 2-127/2021

Дело № 2-127/2021 УИД № 23RS0017-01-2021-000004-49


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Кавказская 05 марта 2021 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Агеевой Н.Г.,

при секретаре Фроловой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд и просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 314564 рубля 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6345 рублей 64 копейки.

В обоснование требований указывает, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

05.06.2018г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 364558.42 руб. под 22.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.03.2019, на 18.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 605 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2019, на 18.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 563 дней.

Ответчик в период пользования кредитом выплатил 156031.82 руб.

По состоянию на 18.12.2020. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 314564.14 руб., из них: просроченная ссуда 279913.05 руб.; просроченные проценты 17722.87 руб.; проценты по просроченной ссуде 921.74 руб.; неустойка по ссудному договору 15110.98 руб.; неустойка на просроченную ссуду 793,7 руб.,комиссия за смс-информирование 101.8 руб.(расчет задолженности ).

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», действующая на основании доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, согласно поданного письменного заявления просит дело рассмотреть в отсутствие истца, настаивает на удовлетворении заявленных требований.

Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом путем направления судебных извещений, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (kavkazsky.krd.sudrf.ru), заявление об отложении дела слушанием с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание суду не представил, уполномоченного представителя не направил, отзыв или возражение на полученное им исковое заявление в суд не представил.

В соответствии с требованиями 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.

Неявка ответчика ФИО1 в судебное заседание является уклонением последнего от участия в рассмотрении настоящего дела, неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, признает причину неявки ответчика не уважительной, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что на основании заявления - оферты 05.06.2018. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 364558 рублей 42 копейки под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита 06.06.2021г. (л.д. 24-26).

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: … кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с условиями Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику платежей. Однако в нарушение требований ст.ст. 307, 810 (определяющей обязанность заемщика возвратить сумму займа) ГК РФ, в нарушение условий договора, ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ платой по кредитному договору может быть полученная денежная сумма и проценты на неё.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно приведенному истцом расчету, задолженность ответчика составила 314564 рубля 14 копеек, в том числе: просроченная ссуда 279913.05 руб.; просроченные проценты 17722.87 руб.; проценты по просроченной ссуде 921.74 руб.; неустойка по ссудному договору 15110.98 руб.; неустойка на просроченную ссуду 793,7 руб.; комиссия за смс-информирование 101.8 руб..

Размер ответственности за нарушенное обязательство должен быть определен законом либо договором.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о несоразмерности начисленной истцом неустойки по кредитному договору в размере 15110 рублей 98 копеек нарушенным ответчиком обязательствам и наличии оснований в соответствии со ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки по ссудному договору и взыскании её в сумме 7000 рублей.

При этом, действующим законодательством не предусмотрена возможность начисления пеней на задолженность по процентам и иным платежам. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Соответствующее условие кредитного договора фактически направлено на установление обязанности заёмщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заёмные проценты (сложный процент), тогда как из положений п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Ограничения прав потребителя, как экономически более слабой стороны договора, могут быть установлены исключительно законом, но не договором. Действующее законодательство (ст. 809 ГК РФ) не позволяет банку начислять пени на не выплаченные в срок проценты. Таким образом, условие кредитного договора о начислении пени на проценты направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным. Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей” условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Взыскание пеней за просрочку уплаты процентов незаконно в силу п.2 ст. 317.1 ГК РФ.

Следовательно в удовлетворении требований истца о взыскании процентов по просроченной ссуде в размере 921 рубль 74 копейки, неустойки на просроченную ссуду в размере 793 рубля 70 копеек ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

В остальной части представленный истцом расчет достоверен, и исковые требования в части взыскания с ответчика суммы просроченного основного долга в размере 279913 рублей 05 копеек, просроченных процентов в размере 17722 рубля 87 копеек, комиссии за смс – информирование в размере 101 рубль 80 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований оплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 6247 (шесть тысяч двести сорок семь) рублей 38 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, проживающего по адресу: <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.06.2018. частично в размере 304737 (триста четыре тысячи семьсот тридцать семь) рублей 72 копейки, в том числе: просроченная ссуда в размере 279913 рублей 05 копеек, просроченные проценты в размере 17722 рубля 87 копеек, неустойку по ссудному договору со снижением суммы в размере 7000 рублей 00 копеек, комиссию за смс – информирование в размере 101 рубль 80 копеек.

ПАО «Совкомбанк» отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов по просроченной ссуде и неустойки по просроченной ссуде.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» понесенные расходы по оплате госпошлины частично с учетом размера удовлетворенных требований в сумме 6247 (шесть тысяч двести сорок семь) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кавказский районный суд Краснодарского края.

Судья Кавказского районного суда Агеева Н.Г.

Мотивированное решение изготовлено 09.03.2021.