Решение № 2-3206/2020 2-3206/2020~М-2737/2020 М-2737/2020 от 11 сентября 2020 г. по делу № 2-3206/2020

Дело № 2- 3206/2020

73RS0002-01-2020-003938-95


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ульяновск 11 сентября 2020 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Бойковой О.Ф.

при секретаре Шапошниковой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, признании страховыми случаями, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, впоследствии уточненным, к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО СК «РГС-Жизнь» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, признании страховыми случаями, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. Свои требования обосновывает тем, что 31.08.2010г. между ними был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья». Указанный договор был заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №. Согласно Приложению № к полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности к страховым случаям/рискам, в том числе относятся: телесные повреждения, полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключение». Риск-«Телесные повреждения Застрахованного», «Тяжкие телесные повреждения Застрахованного»; Установление застрахованному лицу <данные изъяты> в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключение. Риск-«Установление застрахованному группы <данные изъяты>». Согласно разделу «Исключение», закрепленного в Приложении № к полису страхования к страховым случаям/рискам не относится <данные изъяты> заболевание, если к моменту наступления страхового события договор страхования действовал менее 1 года, то есть если к моменту наступления страхового события договор страхования действует более 1 года онкологическое заболевание относится к страховому случаю/риску. По Условиям Программы страхования страховые выплаты производятся при наступлении страхового случая. Из текста заявления, договора, полиса, из Приложения № к договору не усматривается, что указание на то, что <данные изъяты> вследствие болезни (операция вследствие болезни) исключается из числа страховых случаев по договору; какое-либо разграничение между наступлением <данные изъяты> (проведение операции) от несчастного случая и от заболевания. На момент заключения договора онкологического заболевания не имелось. Диагноз- раковое заболевание первой стадии, был установлен 10.03.2020г., проведена операция. Согласно таблице размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения) (Приложение№ пункт 30) размер страховой выплаты составляет 40% от страховой суммы по страховому случаю «Телесные повреждения». Размер страховой выплаты по риску- «Телесные повреждения Застрахованного» составляет 200 000 руб. 17.06.2020г. <данные изъяты>. Согласно разделу 4 полиса страхования, размер страховой выплаты по риску «Установление Застрахованному группы инвалидности» составляет 300 000 руб. Считает, что <данные изъяты> заболевание, является страховым событием, которое произошло внезапно, неожиданно и независимо от воли застрахованного лица. При заключении договора ей не разъяснялось что <данные изъяты> (операция по болезни) не будет являться страховым случаем, а также наличие возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от <данные изъяты> (операции) вследствие болезни. При наступлении вышеуказанных событий в адрес ответчика направлены заявления о выплате страхового возмещения, которые остались без удовлетворения. В адрес ответчика также направлялись претензии, которые также остались без удовлетворения. Просит признать незаконным отказ в выплате страхового возмещения по риску «Телесные повреждения…, полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшие в период действия договора страхования…» в сумме 200 000 руб., по риску «Установление Застрахованному лицу… <данные изъяты> в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования…» в сумме 300 000 руб.; признать страховыми случаями установление <данные изъяты>; телесные повреждения по удалению матки с придатками в результате проведения операции; взыскать страховое возмещение по риску Телесные повреждения…, полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшие в период действия договора страхования…» в сумме 200 000 руб., по риску «Установление Застрахованному лицу…<данные изъяты> в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования …» в сумме 300 000 руб.; штраф, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб.

Истец в судебном заседании уточненные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, имеется письменный отзыв. Допрошенный ранее иск не признал.

С учетом мнения истца, суд находит возможным рассмотреть при данной явке.

Выслушав пояснение истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданам Российской Федерации гарантируется право на охрану здоровья в соответствии с Конституцией Российской Федерации, общепризнанными принципами и международными нормами и международными договорами Российской Федерации, Конституциями (уставами) субъектов Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

При этом на основании ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что 31.08.2010г. между сторонами был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья». Указанный договор был заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Истцу был выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности №. В данном полисе указаны страховые случаи и размеры страховых выплат. Основные условия: Дожитие Застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Риск-«Дожитие Застрахованного»- 360 000 руб.; Смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Риск- «Смерть застрахованного»- 500 000 руб. Дополнительные условия: Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности от любой причины, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Риск- «Установление Застрахованному I или II (нерабочей) группы инвалидности-освобождение от уплаты взносов по основным условиям. Телесные повреждения (травма, случайное отравление), полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключение». Риск- «Телесные повреждения Застрахованного».- 500 000 руб. Установление Застрахованному лицу I или II инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, наступившей в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключение». Риск-«Установление Застрахованному группы инвалидности»- 300 000 руб. Срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. 31.08.2010г. до 24 час. 00 мин. 30.08.2035. Страховой взнос ежегодно по 18 092 руб. 93 коп. К договору/полису страхования имеется Приложение №. Договор подписан истцом, выдан на руки, о чем имеется на полисе собственноручная подпись истца. В Приложении № дается понятие страховым случаям/рискам.

Согласно п.1.2 Устава ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», утвержденного решением №11 единственного участника ООО «Лайф Инвест» от 13.02.2019г. до утверждения Устава общество имело наименование- общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

Как следует из материалов дела, в период страхования у истицы был установлен диагноз –<данные изъяты>

Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого имеющегося в материалах дела доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд, приходит к выводу о том, что оснований для страховых выплат не имеется.

По мнению суда, к страховым случаям/рискам, выбранные истцом при заключении договора страхования не могут быть отнесены проведение хирургического вмешательства (операция), <данные изъяты>

В ходе судебного заседания судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя.

В соответствии с п. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как указывалось выше, полис страхования подписан истцом собственноручно. Следовательно, истец выбрал страховые случаи/риски по своему усмотрению.

В силу ст. 151 гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотрена и ст.15 Закона РФ »О защите прав потребителей».

Поскольку судом не установлено вины ответчика и нарушение прав истца как потребителя, то оснований для взыскания компенсации морального вреда у суда не имеется.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано, то оснований и для взыскания штрафа предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей также не имеется.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ), суд по делу обеспечил равенство прав участников судебного разбирательства по предоставлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 56,194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, признании страховыми случаями, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа- отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский Областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья О.Ф. Бойкова