Решение № 2-1783/2025 2-1783/2025~М-1312/2025 М-1312/2025 от 28 августа 2025 г. по делу № 2-1783/2025

дело № 2-1783/2025

УИД 56RS0026-01-2025-002180-43


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

25 августа 2025 г. г.Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Лозинской А.С.,

при секретаре Рыскулове Р.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ответчикам, указывая, что между банком и АрсанбековымДанилом Александровичем заключен кредитный договор № № от 31 августа 2022г., по которому последнему предоставлен кредит в размере 640000,00 руб. на срок 235 месяцев, под 3% годовых.

Заемщик ФИО3 умер 14 августа 2024 года.

Заемщик обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, в связи с чем перед банком образовалась задолженность в размере 253926,68 руб.

Указанную сумму, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8617,80 руб. истец просит взыскать с ответчиков.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО5 в адресованном суду заявлении указал, что наследство после смерти сына он не принимал.

Суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Условия, при соблюдении которых договор считается заключенным, предусмотрены ст. 434 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной правовой норме договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (п.2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

В п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 указанного Федерального закона).

31 августа 2022г.ФИО3 с использованием мобильного устройства выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявление-анкету на получение образовательного кредита с государственной поддержкой, документ подписан простой электронной подписьюпосредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В подтверждение ФИО3 банку представлен договор на оказание платных образовательных услуг от 14 августа 2022г., заключенный между ФИО3 и НЧОУ ВО «Московский финансово-промышленный университет «Синергия».

В материалы дела представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита от 31 августа 2022г., в которых ФИО3 подтвердил свое согласие на заключение кредитного договора <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения потребительского кредита «Образовательный кредит с государственной поддержкой».По условиям договора лимит кредитования составляет 640000,00 руб., сумма первой части кредита 160000,00 руб., срок возврата кредита по 30 апреля 2042г., совокупная процентная ставка 15,85% годовых, из которых 3% годовых подлежат оплате клиентом, 12,85% годовых возмещаются за счет государственных субсидий. Договором установлено 235 ежемесячных платежей, размер платежей определен графиком. Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями путем перечисления со счета клиента или со счета третьего лица, открытого у кредитора. Цель использования кредита – оплата обучения в НЧОУ ВО Московский финансово-промышленный университет Синергия, основанием является договор № от 14 августа 2022г.. Также договором предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору. Выдача первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии производится путем зачисления на счет №. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного остатка невозобновляемой кредитной линии.

Кредитный договор подписан в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона +№ 31 августа 2022г. в 16:50 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение образовательного кредита с лимитом кредитования в размере 640000,00 руб.. Клиентом введен пароль подтверждение 93895, после чего ему поступило сообщение о зачислении образовательного кредита.

Таким образом, исходя из положений ст. 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ между ПАО Сбербанк и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор от 31 августа 2022г. <***>, по условиям которого заемщику предоставлен образовательный кредит с лимитом кредитования 640000,00 руб., на срок 19 лет и 9 месяцев, с условием уплаты за пользование кредитом 3 % годовых, совокупной процентной ставкой 15,85% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования размер платежей определяется графиком погашения. На период обучений в организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 9 месяцев после окончания обучения клиенту предоставляется отсрочка по погашению кредита. Отсрочка по уплате части платежей по процентам предоставляется исходя из уплачиваемой процентной ставки: 60% от суммы платежей в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом – за первый и второй годы пользования кредитом. В период действия льготного периода по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. После истечения льготного периода по погашению кредита и уплате процентов за его пользование в соответствии с графиком платежей. Платежная дата 31 число месяца.

При заключении кредитного договора стороны согласовали, что выдача кредита производится на счет № (п.17 индивидуальных условий).

Факт перечисления денежных средств в счет исполнения банком обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выписками о движении денежных средств, согласно которым банком перечисленыденежные средства 31 августа 2022г. – 160000,00 руб., 30 ноября 2023г. – 174000,00 руб.Последний платеж, внесенный клиентом 28 ноября 2023г. в размере 3468,38 руб.

По кредитному договору <***> от 31 августа 2022г. за период с 30 сентября 2024г. по 13 мая 2025г. образовалась задолженность в размере 253926,68руб., в том числе просроченный основной долг – 247473,34 руб., просроченные проценты – 6453,34 руб.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с требованиями ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество), в том числе и имущественные права наследодателя (ст.1122 ГК РФ) переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

Как разъяснено в п.36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (п.2 ст.1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст.1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п.37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из материалов наследственного дела следует, что в установленный законом срок с заявлениями к нотариусу о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась его мать ФИО1, в качестве наследника также указан отец ФИО2

Согласно справке о регистрации на момент смерти ДД.ММ.ГГГГг. ФИО3 был зарегистрирован по адресу <адрес>, вместе с ним по этому адресу зарегистрированы ФИО1, ФИО12. ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО13. ДД.ММ.ГГГГг.р..

По сведениям отдела ЗАГС администрации г. Орска родителями ФИО3 являются ФИО6 и ФИО2

От ФИО2 в материалы дела представлено заявление, в котором он просит учесть, что наследство после смерти ФИО3 не принимал.

Поскольку в отношении ФИО2, не обратившегося в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства, обстоятельств фактического принятия наследства не установлено, суд признает ФИО2 ненадлежащим ответчиком и отказывает в удовлетворении требований к указанному лицу.

При заключении кредитного договора ФИО3 не подключался к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и застрахованным лицом не является, страховая премия не уплачивалась, что подтверждается выпиской о движении денежных средств.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО3 является собственником ? доли квартиры по адресу <адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1199428,09 руб., соответственно стоимость ? доли в квартире составляет 299857,02 руб.

По сведениям РЭО ГАИ МУ МВД России «Орское» за ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы.

По сведениям ПАО Сбербанк на имя ФИО3 открыт счет по вкладу №, остаток денежных средств на дату смерти составляет 16,78 руб., на счетах ДЕПО отсутствуют ценные бумаги и невыплаченные дивиденды, по кредитному договору <***> от 31 августа 2022г. остаток задолженности на дату смерти составляет 248779,14 руб., по кредитному договору № от 22 декабря 2023г. остаток задолженности по кредитной карте составляет 20261,55 руб.

По информации ФССП России в отношении ФИО3 9 августа 2024г., заведено исполнительное производство №-ИП, остаток задолженности по которому составляет 783,2 руб.. Сведения о погашении указанной задолженности отсутствуют.

Из ответа банка «Оренбург» следует, что на имя ФИО3 открыт счет № «Губернаторский по достижении 18 лет», остаток денежных средств на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 3879,47 руб.

По сведениям АО «Альфа-Банк» на имя ФИО3 открыт счет №, остаток денежных средств на ДД.ММ.ГГГГг. – 0руб.

По данным АО «ТБанк» между банком и ФИО3 был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта № и открыт текущий счет №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. остаток денежных средств составляет 36,70 руб.. Также между банком и ФИО3 заключен договор кредитной каты №, в рамках которого на имя клиента выпущена кредитная карта №, задолженность по данному договору отсутствует. Также между банком и ФИО3 заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке № в соответствии с которым открыты брокерские счета №RUB №USD, №EUR. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. движение денежных средств по договору не осуществлялось, денежные средства и ценные бумаги на договоре не размещены.

Из ответа ОСФР по Оренбургской области следует, что ФИО3 получателем пенсии и других социальных выплат по линии ОСФР не значится. Накопительная пенсия у ФИО3 при жизни не формировалась, средства пенсионных накоплений отсутствуют.

МИФНС № 14 по Оренбургской области представила сведения об открытых банковских счетахпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. на имя ФИО3, согласно которымв АО КБ «Оренбург» открыт счет №, в ПАО «Сбербанк» открыты счета №, №, №, №, в АО «ТБанк» открыт счет 40№, в АО «Почта Банк» открыт счет 40№.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 303789,97 руб. (299857,02 руб. (1/4 доля квартиры) + 16,78 руб. + 3879,47 руб. + 36,70 руб.(остатки по счетам)).

Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, о назначении судебной экспертизы по оценке имущества не заявлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу закона ответственность по долгам наследодателя несут его наследники.

Поскольку не установлен факт недобросовестных действий со стороны банка, суд не находит оснований для освобождения ФИО1 от обязательств по кредитному договору, в том числе в части выплаты процентов на сумму займа.

Суд отмечает, что в настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось,начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно.

С учетом наличия неисполненных обязательств в сумме 253926,68 руб., сумма долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества в размере 303789,97 руб.

Поскольку требования иска соразмерны стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, то требования банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «Сбербанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8617,80 руб., иск удовлетворен в полном объеме, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с наследника ФИО1 в пользу истца.

руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 31 августа 2022г. за период с 30 сентября 2024г. по 13 мая 2025г. включительно в размере 253926,68 руб., в том числе просроченный основной долг 247473,34 руб., просроченные проценты 6453,34 руб., -расходы по уплате государственной пошлины в размере 8617,80 руб., а всего в сумме 262544,48 руб. (двести шестьдесят две тысячи пятьсот сорок четыре рубля 48 коп.).

В удовлетворении иска к ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)

Мотивированное решение составлено 29 августа 2025 г.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-1783/2025

Гражданское дело № 2-1783/2025 хранится в Октябрьском районном суде г.Орска