Решение № 2-1195/2024 2-1195/2024~М-913/2024 М-913/2024 от 29 июля 2024 г. по делу № 2-1195/2024

Дело № 2-1195/2024

УИД 21RS0016-01-2024-001726-78


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2024 года пос. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Тяжевой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сидоровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2198219709 от 29 апреля 2014 года в размере 63 243,97 рублей, из которых: сумма основного долга – 45 645,50 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 876,97 рублей; сумма штрафов – 9 300 рублей; сумма процентов – 5 421,50 рублей; а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 097,32 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 29 апреля 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор №2198219709, в соответствии с которым заемщику была выпущена карта к текущему счету №<***> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершить операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоял из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 29.04.2014 – 10 000 рублей, с 21.06.2014 – 50 000 рублей, с 22.12.2014 – 49 000 рублей.

Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Однако в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, представил в суд заявление о пропуске срока исковой давности, которое просил рассмотреть без своего участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Обсудив заявление ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 29 апреля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор об использовании карты №2198219709, в соответствии с которым заемщику была выпущена карта к текущему счету №<***> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершить операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 29.04.2014 – 10 000 рублей, с 21.06.2014 – 50 000 рублей, с 22.12.2014 – 49 000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту – карта «Cashback 29.9Л» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29,90% годовых.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта. Проценты по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет.

Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик ФИО1 обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Проставлением подписи в договоре ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, включая Тарифы.

В соответствии со ст. ст. 309, 810, 811 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, допустил нарушение установленных договором сроков внесения ежемесячных платежей в погашение суммы основного долга, процентов, вследствие чего по договору возникла задолженность, что подтверждается выпиской по счету №<***> с 29.04.2014 по 30.05.2024.

Согласно расчету истца за ответчиком по состоянию на 30.05.2024 числится задолженность по договору №2198219709 от 29 апреля 2014 года в размере 63 243,97 рублей, из которых: 45 645,50 рублей – сумма основного долга, 2 876,97 рублей - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 9 300 рублей – сумма штрафов, 5 421,50 рублей – сумма процентов.

Расчет задолженности, приведенный истцом, судом проверен, является верным, соответствует условиям договора.

Доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлены.

Таким образом, истцом заявлены обоснованные требования.

Вместе с тем исковые требования удовлетворению не подлежат ввиду пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд, о применении которого заявил ответчик.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в соответствии ст. 196 ГК РФ составляет три года.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям договора, для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик ФИО1 обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Однако, как видно из выписки по лицевому счету №<***>, последнее внесение денежных средств по договору №2198219709 от 29 апреля 2014 года было 26 февраля 2015 года, после указанной даты никаких платежей ответчиком не вносилось, а начисление процентов, комиссий и штрафов согласно расчету истца производилось до 17 ноября 2015 года включительно.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с 18 ноября 2015 года, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, который, соответственно, истек 17 ноября 2018 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье лишь в ноябре 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу закона, если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 ГК РФ свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении иска к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <данные изъяты>, о взыскании задолженности по договору №2198219709 от 29 апреля 2014 года в сумме 63 243,97 рублей, из которых: сумма основного долга – 45 645,50 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 876,97 рублей; сумма штрафов – 9 300 рублей; сумма процентов – 5 421,50 рублей; расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 097,32 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме подачей апелляционной жалобы через Чебоксарский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: А.Ю. Тяжева