Решение № 2-836/2024 2-836/2024~М-374/2024 М-374/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-836/2024

КОПИЯ

Дело № <номер>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июня 2024 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Гавриловой О.Н.,

при секретаре Сухановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к наследственному имуществу <данные изъяты> ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Смоленского отделения № <номер> (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу <данные изъяты>., ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, указав в его обоснование, что на основании кредитного договора № <номер> от <дата> Банк выдал <данные изъяты>. кредит в сумме 580 681,18 руб. на срок 60 месяцев под 16,7% годовых. В течение срока действия кредитного договора <данные изъяты> неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. <дата><данные изъяты> умер. После его смерти заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником <данные изъяты> является его отец ФИО2 и жена наследодателя ФИО1 По состоянию на <дата> по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 1 010 036,35 руб., из которых: 564 445,40 руб. - просроченный основной долг, 445 590,95 руб. - просроченные проценты.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1 010 036,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 250,18 руб.

Протокольным определением Смоленского районного суда <адрес> от <дата> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО СК «Сбербанк Страхование» (л.д.85).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя Банка (л.д.6 оборот).

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились о времени и месте проведения извещены своевременно и надлежащим образом.

В судебном заседании <дата> представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 не возражала против удовлетворения требований иска в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества к ответчику ФИО2

Ответчик ФИО1, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, ФИО5, ФИО4, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и <данные изъяты> заключен кредитный договор № <номер>, на основании которого Банк предоставил <данные изъяты> на цели личного потребления денежные средства в сумме 580 681,18 руб. под 16,70% годовых на 60 месяцев (л.д.8).

В соответствии Индивидуальными условиями договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 14 337,92 руб., 15 числа каждого месяца.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 1 010 036,35 руб., из которых: 564 445,40 руб. - просроченный основной долг, 445 590,95 руб. - просроченные проценты (л.д.16).

<дата><данные изъяты> умер (л.д.69,73 оборот, 105).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктами 2 ст.1152 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Как следует из п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Из материалов наследственного дела к наследственному имуществу умершего <данные изъяты> следует, что в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился отец наследодателя ФИО2, мать наследодателя ФИО3, последняя, а также жена наследодателя ФИО1 отказались от причитающийся им доли наследственного имущества. Наследственным имуществом, на которое нотариусом выдано ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону, является: автомобиль <данные изъяты>, регистрационный знак № <номер> (л.д.72 оборот), 1/4 доля квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (л.д.73), денежные вклады с причитающимися процентами и компенсацию на оплату ритуальных услуг в размере 4500 руб.(л.д.73-91).

Исходя из вышеприведенных правовых норм, актов их толкования, исследованных письменных материалов дела следует, что смерть <данные изъяты>. не влечет прекращения обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, поскольку данные правоотношения не подпадают под положения п. 1 ст. 418 ГК РФ и допускают их переход в порядке наследования.

Наследником <данные изъяты>. по закону является ФИО2, который становится должником и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств в пределах стоимости принятого наследства.

Согласно отчету № <номер> выполненному <данные изъяты>» рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, регистрационный знак № <номер>, на дату смерти <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб. (л.д.85-86).

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> на дату смерти <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб. (л.д.82 оборот).

Сторонами по делу не оспаривалось определение стоимости вышеуказанной квартиры согласно её кадастровой стоимости.

На дату смерти на счетах открытых в ПАО Сбербанк на имя <данные изъяты>. находились денежные средства в сумме <данные изъяты>.) (л.д.89-90).

Наличия у <данные изъяты> на момент смерти другого имущества, в том числе движимого и недвижимого, в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

Таким образом, общая стоимость имущества, унаследованной ФИО2 после смерти <данные изъяты> составляет <данные изъяты>

При этом решением Смоленского районного суда Смоленской области от <дата> исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленского отделения № <номер> удовлетворены частично, судом постановлено расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и <данные изъяты> отказано во взыскании задолженности по кредитному договору в размере 47 632,49 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 628,97 руб., поскольку ФИО2 согласно приходному кассовому ордеру № <номер> от <дата>, приходному кассовому ордеру № <номер> от <дата> погашена задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 49 308,96 руб. (47 632,49 руб. +комиссия), расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 628,97 руб. (л.д.157-159, дело № <номер> л.д.95).

Решение суда от <дата> вступило в законную силу <дата>.

Таким образом, сумма, оплаченная ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> в общей сумме 56 937,93 руб. (49 308,96 руб. + 7 628,97 руб.) подлежит исключению из суммы принятого ответчиком ФИО2 после смерти своего сына <данные изъяты> наследства, в связи с чем, стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты>

<дата> Банк направил в адрес наследника <данные изъяты>. – ФИО2 требование (претензию) о досрочном возврате образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.24).

До настоящего времени задолженность не погашена.

Решением Смоленского районного суда Смоленской области от <дата>, вступившим в законную силу, ФИО2 отказано во взыскании с общества с ограниченной ответственностью страхования компания «Сбербанк страхование жизни» страхового возмещения в размере 580 681 рубль 18 копеек, неустойки за период с <дата> по <дата> в размере 60 681 рубль 18 копеек, компенсации морального вреда 30 000 рублей, штрафа (л.д.160-163, дело № <номер> л.д.163-166).

Согласно установленным решением суда обстоятельствам, <дата> между <данные изъяты>. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в размере 580 681 рубль 18 копеек под 16,70% годовых со сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 337 рублей 92 копейки каждый. В этот же день, <дата>, <данные изъяты>. обратился с заявлением в ПАО Сбербанк на участие в программе добровольного страхования, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Отказывая ФИО2 в удовлетворении требований иска, суд указал, что поскольку до заключения договора страхования у <данные изъяты> было диагностировано онкологическое заболевание, подтвержденное медицинскими документами, как следствие последний был застрахован на условиях базового страхового покрытия, по которому страховым случаем является смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация, заявленное истцом событие не является основанием для удовлетворения заявленных требований, поскольку смерть <данные изъяты>. наступила вследствие заболевания, а не несчастного случая.

Таким образом, общая сумма задолженности по предъявленному кредитному обязательству составляет 1 029 286,53 руб. (1 010 036,35 руб.+19 250,18 руб. (государственная пошлина)).

Ответчиками расчет задолженности по кредитному договору не оспорен.

При этом, стоимость наследственного имущества <данные изъяты> оставшегося после смерти <данные изъяты> является недостаточной для погашения задолженности в сумме 1 029 286,53 руб., в связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредиту в сумме 395 143,10 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, в удовлетворении требований в остальной части отказать.

Поскольку ФИО2 в установленном законом порядке оформил свои наследственные права после смерти сына <данные изъяты> является его единственным наследником, то оснований для взыскания с ФИО1 заявленной истцом кредитной задолженности не имеется.

Согласно положениям ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 ГК РФ).

Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом не предусмотрено.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (п. 1 ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в п. 2 ст. 451 ГК РФ и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Таким образом, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Учитывая, что направленные истцом требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами и расторжении договора, оставлены без ответа, заемщик <данные изъяты>. умерл, и указанное обстоятельство является существенным, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Банка о расторжении кредитного договора № <номер> от <дата>, заключенного между ПАО Сбербанк России» и <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче исков.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 250,18 руб. (л.д.30), 13 250,18 руб. - за требование имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору), 6 000 руб. - за требование неимущественного характера (расторжение кредитного договора).

С ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк в возврат госпошлины 11 183,47 руб. ((5 183,47 руб. (395 143,10 руб. х 100% : 1 010036,35 руб. = 39,12% х 13 250,18 руб.) + 6 000 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № <номер> удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца д.Белоусово <адрес> (паспорт № <номер> № <номер>, выдан Смоленским РОВД <адрес><дата>, код подразделения № <номер>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № <номер> (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 395 143 (триста девяносто пять тысяч сто сорок три) руб. 10 коп., в возврат государственной пошлины 11 183 (одиннадцать тысяч сто восемьдесят три) руб. 47 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а также к ответчику ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.Н.Гаврилова

Мотивированное решение составлено 11.06.2024