Решение № 2-395/2017 2-395/2017~М-360/2017 М-360/2017 от 24 сентября 2017 г. по делу № 2-395/2017

Дело №2-395/2017

Мотивированное
решение изготовлено 25 сентября 2017 г.

Решение

именем Российской Федерации

п.Чамзинка 19 сентября 2017 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Сорокиной Г.И.,

при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н.,

с участием в деле:

истца – ФИО1,

представителя истца ФИО1- Общества с ограниченной ответственностью «Альянс», действующего на основании доверенности от 27 марта 2017 года со сроком действия на три года, в лице ФИО2, действующей на основании доверенности от 11 января 2017 года, со сроком действия на один год,

ответчика – Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь»,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в пользу выгодоприобретателя- Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь». В обоснование заявленных требований указано, что 25 июня 2013 года между ООО «ХКФ БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Сумма займа составила <данные изъяты> руб. под 34,90% годовых на срок 60 месяцев на неотложные нужды. Одновременно с кредитным договором был оформлен договор страхования жизни и здоровья между заемщиком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», по которому ООО «ХКФ БАНК» является выгодоприобретателем. По договору страхования «СК «Ренессанс Жизнь» обязался при наступлении страхового случая (<данные изъяты>) выплатить страховую сумму выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору.

В период действия договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: <данные изъяты>

Умысел истицы в наступлении страхового случая отсутствует.

Истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором, приложив необходимые документы, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ тем, что инвалидность установлена в результате заболевания, а не в результате несчастного случая.

В соответствии с полисом страхования жизни и здоровья заемщика кредита №, истица подключила пакет страховых услуг и по договору страхования жизни и здоровья является застрахованным лицом с даты списания со счета страхователя в банке страховой премии.

По договору страхования, страховыми рисками по договору страхования является инвалидность 1 или 2 группы (п.6.2).

Таким образом, указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения истице ответчиком не исполнены.

Кроме того, в результате неправомерных действий ответчика по невыплате страхового возмещения, истица испытала тяжелые нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, вследствие невозможности погашения оставшейся суммы кредита по данному договору страхования.

В связи с изложенным просит взыскать с ответчика страховую сумму в пользу выгодоприобретателя ООО «ХКФ БАНК» по кредитному договору № от 25 июня 2013 года в пределах непогашенной задолженности в размере 156 200 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, дополнительные расходы в сумме 9 000 рублей, из которых: 1000 руб.- оплата за составление нотариальной доверенности, 8000 руб. – оплата за юридические услуги.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО3, действующий на основании доверенности, указывает о несогласии с исковыми требованиями ФИО1 по тем основаниям, что заявленное истицей событие по условиям страхования не является страховым случаем и не влечет обязанности страховщика произвести страховую выплату. В заявлении на добровольное страхование № от 25.06.2013 г. ФИО1 просила заключить с ней и в отношении нее Договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев на случай наступления следующих страховых событий:

- смерть застрахованного по любой причине,

- инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая (п.6.2 Договора страхования).

Таким образом, истица застраховала свою жизнь и здоровье на случай установления инвалидности 1 или 2 группы вследствие несчастного случая.

26.01.2017 г. истице ФИО1 была установлена <данные изъяты>

Таким образом, поскольку при заключении Договора страхования ответчик не возлагал на себя обязательство по выплате страховой суммы при установлении <данные изъяты> ФИО1 вследствие заболевания, то обязанности по исполнению обязательства у ответчика не возникло, т.к. предусмотренный соглашением сторон страховой случай не наступил.

В связи с изложенным просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием ее представителя ФИО2

Представитель истицы ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования истицы ФИО1 поддержала.

Представитель ответчика – ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица – ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом.

Таким образом, на основании статей 167 ГПК РФ, статьи 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное заявление в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истицы ФИО2, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим мотивам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленными документами подтверждается, что 25 июня 2013 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор 2175903344 в соответствии с которым банк предоставил истице ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> (п. 1.) сроком на 60 месяцев (п. 7), с уплатой 34,90% годовых за пользование кредитом (п. 2), с уплатой суммы ежемесячного платежа согласно графику платежей в размере 6 255 руб. 47 коп. (п. 9).

При подписании кредитного договора ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с графиком погашения задолженности, Условиями, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет банк», Памяткой об условиях использования карты, тарифами по банковским продуктам, памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Подтвердила своей подписью, что ей понятны все пункты договора, согласна с ними и обязалась их выполнять.

Из представленного ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору №2175903344 от 25 июня 2013 года следует, что по состоянию на 18 сентября 2017 года за истицей ФИО1 числится задолженность в размере 106 088 руб. 51 коп.

В судебном заседании также установлено, что на основании заявления ФИО1 от 25 июня 2013 года между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий (страховых случаев): а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, на страховую сумму 165 000 рублей и срок страхования 1800 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в договоре страхования и Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных 01 февраля 2012 года. Выгодоприобретателем, согласно п.7 Договора, является застрахованный.

В соответствии с Распоряжением клиента по кредитному договору №2175903344 от 25.06.2013 г., являющегося неотъемлемой частью Заявки на открытие банковских счетов, ФИО1 выразила свое согласие с назначением Банка Выгодоприобретателем, в части определенной договором страхования, и на условиях договора страхования.

Согласно заявлению ФИО1 на добровольное страхование №2175903344 от 25 июня 2013 года, она подтвердила, что Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования, согласна с тем, что в случае расхождений между страховым полисом и полисными условиями, преимущество имеет страховой полис.

В соответствии с п. 3.1 Полисных условий, утвержденных 01.02.2012 года, договор страхования может быть заключен на случай наступления одного или следующих событий, за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 («Общие исключения из страхового покрытия») настоящих Полисных условий: 3.1.1 смерть застрахованного по любой причине; 3.1.2 инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни; 3.1.3 инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая; 3.1.4 дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам.

Под несчастным случаем в соответствии с Полисными условиями понимается - внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и пр.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного (п.1.9 ).

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

16 мая 2017 года ФИО1 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было подано заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая – <данные изъяты> в котором было указана просьба о выплате страховой суммы выгодоприобретателю ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору №2175903344 от 25 июня 2013 года в пределах непогашенной задолженности.

К заявлению были представлены документы, подтверждающие факт наступления страхового события: <данные изъяты>

07 июня 2017 год (исх. № 8898/2017) ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направило ФИО1 ответ, согласно которому сообщалось, что она застрахована по договору страхования жизни заемщиков кредита №2175903344 от 25.06.2013 г. При этом указано, что Согласно п.6.2 Договора страхования, страховым риском является риск «Инвалидность Застрахованного 1 и 2 группы в результате несчастного случая». <данные изъяты> Следовательно, инвалидность установлена в результате заболевания, а не в результате несчастного случая. На основании чего, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не признало данное событие страховым и приняло решение об отказе в страховой выплате.

При таких обстоятельствах, учитывая, что инвалидность истицы ФИО1 была установлена в связи с общим заболеванием, возникшим по причине болезни, а не в связи с несчастным случаем, как это предусмотрено договором страхования, заключенным между истицей и ответчиком, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

Возражения ответчика, указывающего, что истица застраховала свою жизнь и здоровье у страховщика на случай установления 1 или 2 группы инвалидности вследствие несчастного случая, в связи с чем, возникшее событие-установление истцу инвалидности 2 группы по общему заболеванию, не является страховым случаем, суд находит обоснованными.

Исходя из части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Истицей ФИО1 не представлено доказательств, подтверждающих, что ее инвалидность попадает под случаи страховой ответственности.

При таких обстоятельствах суд отказывает ФИО1 в иске.

Отказ в удовлетворении иска по причине отсутствия со стороны ответчика фактов нарушения прав и законных интересов истицы, является основанием для отказа в удовлетворении ее требований о компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и судебных расходов в размере 9000 руб.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в пользу выгодоприобретателя- Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Чамзинского районного суда

Республики Мордовия Г.И. Сорокина