Решение № 2-37/2019 2-37/2019(2-556/2018;)~М-1522/2018 2-556/2018 М-1522/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-37/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Дивное 29 января 2019 года.

Апанасенковский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Горностай Н.Е.,

при секретаре Бородиновой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № филиала ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № филиала ПАО Сбербанк обратились в суд иском к ФИО1, ФИО2, в котором просят взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> досрочно расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2, обратить взыскание на <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», начальную продажную цену заложенного имущества для реализации определить равной <данные изъяты>, а также взыскать в ответчиков в равных долях в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в обоснование иска, указывая на следующее.

В соответствии с кредитным договором № от <дата> (далее кредитный договор) ПАО Сбербанк России (далее - Банк) является кредитором, а ФИО3 ФИО2 (далее – Ответчики) – Созаемщиками по кредиту на сумму <данные изъяты>. Кредит был выдан на срок <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых. Банком был выдан ипотечный кредит «<данные изъяты>».

В соответствии с п. 2.1 общих условий Кредитного договора Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.1, п. 3.2 общих условий Кредитного договора погашение кредита и процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Вместе с тем, ответчиком с <дата> ненадлежащим образом производится погашение ежемесячных платежей и процентов по кредиту.

<дата> банком в адрес ответчиков направлены извещения о наличии просроченной задолженности по кредитному договору. Письменные обращения истца оставлены без удовлетворения.

На <дата> размер задолженности по кредиту составляет <данные изъяты>

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, - если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование, в залог кредитору была передана квартира (ипотека в силу закона), находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Указанная квартира принадлежат ФИО1 на праве собственности.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В соответствии с п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчета рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. В п.5. закладной от <дата> квартира передана ФИО1 в залог банку по залоговой стоимости <данные изъяты>.

В соответствии с условиями п. «а» п. 4.3.4. кредитного договора (общие условия кредитования), Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения, (в том числе однократного) Заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, при этом, представила ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, признавая исковые требования ПАО Сбербанк в полном объеме, понимая последствия признания иска.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в материалах дела имеется телефонограмма.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса № Ставропольского отделения № филиала ПАО Сбербанк России ФИО4, действующей на основании Устава, Положения о дополнительном офисе № Ставропольского отделения № ПАО Сбербанк и доверенности № от <дата>, и ФИО1, ФИО2 кредитный договор № от <дата> не противоречит действующему законодательству, Уставу ПАО «Сбербанк России», предоставляющему банку право осуществлять долгосрочное и краткосрочное кредитование физических лиц и самостоятельно определять процентные ставки по кредитованию населения в пределах требований кредитно-денежной политики ЦБ РФ.

В силу возникших по договору № от <дата> обязательств Банк предоставил ФИО1, ФИО2 кредит «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом. Последние получили указанные денежные средства, что подтверждается заявлением на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1 общих условий Кредитного договора Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.1, п. 3.2 общих условий Кредитного договора погашение кредита и процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Однако, погашение кредита Заёмщиком производится несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате кредита и процентов заемщики не выполняют.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Заемщик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов, что подтверждается историей операций по договору № от <дата> по состоянию на <дата>.

В соответствии с условиями п. «а» п. 4.3.4. кредитного договора (общие условия кредитования), Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения, (в том числе однократного) Заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

<дата> банком в адрес ответчиков направлены извещения о наличии просроченной задолженности по кредитному договору. Письменные обращения истца оставлены без удовлетворения.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование, в залог кредитору была передана квартира (ипотека в силу закона), находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>. Указанная квартира принадлежат ФИО1 на праве собственности. В соответствии с п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчета рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. В п.5 закладной от <дата> квартира передана ФИО1 в залог банку по залоговой стоимости <данные изъяты>

Объект недвижимости, являющийся предметом залога, принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности, на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от <дата>. Права зарегистрированы в Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от <дата>, за номерами: №, №.

Таким образом, согласно статей 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получать удовлетворение из стоимости заложенного имущества, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из материалов дела, сумма непогашенной задолженности составляет <данные изъяты>, то есть более чем 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге.

Исполнение обязательств по кредитному договору не производиться регулярно, последнее погашение задолженности – с <дата>, то есть период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника.

Начальная продажная цена устанавливается исходя из рыночной цены заложенного имущества, которая судом определяется в данном случае в размере 90% от установленной оценочной компанией.

Согласно отчета об оценке № от <дата> рыночная стоимость залогового имущества, распложенного по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, на дату оценки проведения экспертизы составляет: <данные изъяты>

Таким образом, начальная продажная цена составляет: <данные изъяты>

Ответчиками не представлены доказательства, опровергающие доводы истца и подтверждающие факт надлежащего исполнения в установленные договором сроки обязательства по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от <дата>, истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме <данные изъяты>. При удовлетворении исковых требований банка денежные средства, оплаченные при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков - должников по кредитному договору задолженности, в связи с неисполнением должником обязательств по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 329-331, 334, 348, 349, 350, 363, 450, 807, 809 ГК РФ, ст. ст. 193-199, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № филиала ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Обратить взыскание на <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную цену для реализации залогового имущества, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>

Установить способ реализации имущества путем продажи с торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Апанасенковский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий судья: Н.Е. Горностай