Решение № 2-921/2025 2-921/2025~М-839/2025 М-839/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-921/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2025 года р.п. Волово Тульской области

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кожуховой Л.А.,

при секретаре Соколовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

МК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истцом указано, что 26.03.2024 ФИО1 с целью получения потребительского займа (микрозайма заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) (далее кредитор, истец) www./vivadenqi.ru в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика. После заполнения заявления-анкеты ответчиком, сотрудники кредитора провели идентификацию ответчика и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимую для заключения договора займа. Ответчиком при этом, были введены достаточные данные для процедуры упрощенной идентификации заемщика, согласно Федеральному закону от 7.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и положения Центрального Банка РФ от 12.12.2014 №444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а именно: паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером <***>, при этом ответчиком были указаны сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемой суммы займа. После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, график платежей, данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие ответчика на обработку его персональных данных. Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа а МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО). Также посредством смс-сообщения на указанный в заявлении-анкете абонентский №, ответчик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердила, что ознакомилась с правилами предоставления потребительских займов и информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте ответчика по адресу https:// www./vivadenqi.ru/documents. Также подтвердила, что полностью ознакомилась с указанным соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), приняв все его условия. Этим же уникальным кодом ответчик подписала договор потребительского займа простой электронной подписью, которая применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), которая прилагается к вышеуказанным документам ответчика, а также положений п.2 ст. 160 ГК РФ. На основании п. 2.6 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация подписанная АСП ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Таким образом, 26.03.2024 года между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. В соответствии с условиями заключенного договора, кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 28000,00руб., путем перевода ответчику через систему быстрых платежей «СБП» денежной суммы на банковский счет, привязанный к номеру мобильного телефона ответчика № через платежного агента – <данные изъяты>, что подтверждается копией банковского ордера. При выдаче суммы займа посредством системы быстрых платежей «СБП» клиент выбирает банк, в котором у него открыт счет для зачисления денежных средств. Общество, в целях верификации клиента в системе быстрых платежей «СБП», направило платежному агенту номер телефона должника и ключ банка, который выбрал должник. После получения ответа от платежного агента общество провело сверку поступивших фамилии, имени, отчества должника с данными, указанными должником в анкете-заявлении на выдачу займа, и одобрило перевод денежных средств должнику.

13.06.2024 стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № от 26.03.2024 и отраженному в п.2 соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в п.3 соглашения (новация). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от 26.03.2024, ответчик обязался вернуть кредитору сумму займа в размере 25535,00 коп. и уплатить на нее проценты. Соглашение о новации и договор потребительского займа №Z701236600403 подписан ответчиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на указанный телефон ответчика. Сумма займа была предоставлена ответчику ФИО1 на следующих условиях: годовая процентная ставка – 284,514%, срок пользования займом – 180 дней.

До настоящего времени ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул.

28.04.2025 года определением мирового судьи судебного участка № 11 (Воловский район) Тульской области судебный приказ № от 12.03.2025 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №Z701236600403 от 13.06.2024 года был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. В определении также указано, что истец с заявленным требованием вправе обратиться в суд в порядке искового производства.

На момент подготовки иска в суд задолженность по договору составила 58730 руб. 50 коп., включающих в себя: сумму задолженности по основному долгу в размере 25535, 00 руб., сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 33195,50 руб.

На основании изложенного, истец просил суд: взыскать с ФИО1 в пользу МК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) суммы задолженности по договору № от 13.06.2024 года сумму основного долга за период от 13.06.2024 года по 18.05.2025 года в размере 25535,00 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 13.06.2024 года по 18.05.2025 года в размере 33195,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Представитель истца микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В случае неявки ответчика, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила.

На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1пп. 1, 4).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1-3 ст. 8 Федерального закона от 2.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно п.п. 1 и 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

В п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного Закона).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.03.2024 года между МК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 25000 рублей, на срок 180 дней, с уплатой 284.514% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить сумму долга и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей. В соответствии с «Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от 26.03.2024 года подписан ФИО1 путем введения индивидуального кода с использованием аналога собственноручной подписи.

Денежные средства в размере 25000 руб. были переведены на расчётный счёт, указанный ФИО1, при этом факт получения денежных средств через <данные изъяты> не оспаривается ответчиком.

13.06.2024 стороны, МК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1, пришли к соглашению о замене обязательства ответчика ФИО1 перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № от 26.03.2024 и отраженному в п.2 соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в п.3 соглашения (новация). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от 13.06.2024, ответчик обязался вернуть кредитору сумму займа в размере 25535,00 коп. и уплатить на нее проценты. Соглашение о новации и договор потребительского займа №Z701236600403 подписан ответчиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на указанный телефон ответчика. Сумма займа была предоставлена ответчику ФИО1 на следующих условиях: годовая процентная ставка – 284,514%, срок пользования займом – 180 дней.

Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа.

Ответчиком ФИО1 в установленный срок не были исполнены обязательства по договору потребительского займа в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 58730500 руб., которая состоит из суммы основного долга за период от 13.06.2024 года по 18.05.2025 года в размере 25535,00 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 13.06.2024 года по 18.05.2025 года в размере 33195,50 руб.

1.04.2025 года мировым судьей судебного участка № 11 Богородицкого судебного района (Воловский район) Тульской области вынесено определение об отмене судебного приказа № от 12.03.2025 о взыскании с ФИО1 задолженности.

В связи с чем, МК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обратилось с указанным требованиями в порядке искового производства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В нарушение ч. 1 ст. 307, ст. 309, ч. 1 ст. 810 ГК РФ свои обязательства по договору займа ответчик не исполнила надлежавшим образом, сумма займа и проценты в срок не возращены.

Договор займа заключен после изменения правового регулирования спорных правоотношений.

В силу подп. б п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 24 дополнена следующим содержанием: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)».

Указанные положения вступили в законную силу с 1.01.2020 года.

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку договор с ответчиком заключен после 1.01.2020 года, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подп. б п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 года № «54-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Согласно представленному истцом расчету проценты начислены за период с 13.06.2024 года по 18.05.2025 года в размере 33195,50 руб., что не превышает полуторакратный размер суммы займа, составляющий 25535,00 руб. (25535*1,5).

Таким образом, условие об ограничении суммы процентов, начислении неустойки, установленное законодательством, истцом соблюдено.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа, которая предъявлена истцом ко взысканию, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ФИО1 задолженности, определенной в размере 58730,50 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 25535,00 руб.; сумма начисленных процентов по договору займа - 33195,50 руб.; с учетом применения установленного законодательством ограничения начисления суммы процентов за пользование займом, неустойки до полуторакратного размера суммы выданного займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления компании МК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) уплачена государственная пошлина в размере 4000,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 14.02.2025 года и № от 26.05.2025 года.

Таким образом, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) сумму основного долга за период с 13.06.2024 по 18.05.2025 в размере 25535,00 руб.; сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 13.06.2024 по 18.05.2025 в размере 33195,50 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.