Решение № 2-1638/2020 2-1638/2020~М-1124/2020 М-1124/2020 от 12 апреля 2020 г. по делу № 2-1638/2020

Дело №2-1638/2020 24RS0040-01-2020-001275-20

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2020 года г. Норильск Красноярского края

Норильский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Калюжной О.Г.,

при секретаре Бесоловой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1638/2020 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 10.10.2006 года ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора (на приобретение шубы женской) и договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл ему счёт карты № от 04.04.2007 года. Таким образом, был заключен договор о карте.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская кара «Русский Стандарт» и направлена клиенту по почте вместе с информационными материалами о тарифах и условиях договора. После получения карты, ответчик 14.05.2007 года обратился в банк с целью активации карты и банк, в соответствии с условиями заключённого договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 40 000,00 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимального платежа, банк потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 50 292,13 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 03.11.2007 года. На указанное требование ответчик не отреагировал, задолженность не погасил. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 04.04.2007 года ответчиком не погашена.

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, состоящую из: задолженности по основному долгу в размере 48 859,39 рублей, проценты по кредиту в размере 1 432,74 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 708,76 рублей.

АО КБ «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик возражений на иск не представил, не согласия на рассмотрение дела в его отсутствие не выразил.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд полагает рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца законными и обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим обстоятельствам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении должником сроков, установленных договором для возврата очередной части долга, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Статья 845 ГК РФ предусматривает, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из содержания ст. 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что на основании заявления и Анкеты к заявлению на получение кредитной карты ФИО1 от 10.10.2006 года, ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № в офертно-акцептной форме (л.д. 20-21, 22-23). Акцептовав 04.04.2007 года оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты №, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту. 14.05.2006 года карта была активирована ответчиком посредством личного обращения в отделение банка.

Соглашение о кредитовании заключено на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт (далее по тексту – Условия) (л.д. 30-37), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора о карте, и содержащих в себе все существенные условия договора: основные положения, режим счета, предоставление кредита, возникновение и погашение задолженности; подтверждение счета-выписки, спорные операции; обязанности банка; обязанности клиента; права банка; ответственность сторон за неисполнение условий договора; размер процентов, начисляемых на сумму предоставленного кредита и т.п.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с данными Условиями предоставления и обслуживания карт, что подтверждается подписью в заявлении от 10.10.2006 года (л.д. 21).

Согласно пункту 7.10 названных Условий, ответчик ФИО1 обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в акцептном порядке (п. 4.11.1 Условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением Заключительного счета выписки (п. 4.18 Условий).

В рамках заключенного договора о карте между сторонами, были согласованы размер процентной ставки за пользование кредитом в размере 23% годовых от суммы кредита, комиссия за получение наличных денег с использованием карты в банкоматах банка за счет предоставляемого банком кредита.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что кредитный договор заключен сторонами в соответствии с требованиями п. 2 ст. 432 ГК РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Ответчик перестал исполнять обязанности по оплате минимальных платежей, в связи с чем, на основании п. 4.18 Условий договора о карте, банк потребовал от ФИО1 возврата суммы задолженности, подготовив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 03.11.2007 года, согласно условиям которого в случае неоплаты или оплаты не в полном объеме этого заключительного счета–выписки будет насчитана неустойка в размере 0,2% от суммы заключительного счета – выписки за каждый календарный день просрочки (л.д. 41-42).

В добровольном порядке ответчик задолженность не погасил.

Выпиской по лицевому счету, которая не оспорена ответчиком, подтверждено, что ответчик ФИО1 не исполняет свое обязательство по погашению кредитных обязательств, начисленных на него процентов, неустойки в установленные договором сроки, так как ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производил не в полном объеме и не регулярно (л.д. 43).

Согласно расчету истца по состоянию на 13.02.2020 года задолженность ответчика по кредитной карте № составляет 50 292,13 рублей, состоящей из суммы основного долга в размере 48 859,39 рублей, суммы процентов за пользование кредитом в размере 1 432,74 рублей (л.д. 19).

Кроме того, судом установлено, что АО КБ «Банк Русский Стандарт» 22.05.2018 года обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так как должник ФИО1 обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование по кредитному договору № от 04.04.2007 на сумму 50 292,13 рублей не исполнены (л.д. 53-55).

23.05.2018 года мировой судья судебного участка №113 в Центральном районе г.Норильска Красноярского края вынес судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 10.10.2006 года за период с 10.10.2006 года по 03.11.2007 года в размере 50 292,13 рублей и госпошлины в размере 854,38 рублей (л.д. 56).

В связи с поступившим от ответчика заявлением, 13.06.2018 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа (л.д. 18).

Исследовав в ходе судебного разбирательства материалы приказного производства №2-930/2018, где взыскатель АО КБ «Банк Русский Стандарт», должник ФИО1, судом установлено, что в своем заявлении 07.06.2018 года об отмене судебного приказа ответчик возражал против вынесенного мировым судьей приказа от 23.05.2018 года в связи с тем, что срок исковой давности истек.

Анализируя мотивацию отмены судебного приказа и материалы настоящего дела суд принимает во внимание, что ответчик в настоящее судебное заседание не представил каких-либо доказательств в опровержение доводов истца, каких-либо ходатайств не заявил, представленный расчет не оспорил, никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, об исполнении полностью либо частично принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, в суд к судебному заседанию не направил. Поскольку указанный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора, а также условиям о начислении процентов и неустойки, у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам, в связи с чем суд принимает его за основу.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к убеждению, поскольку ФИО1 были нарушены установленные кредитным договором сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами: несвоевременно, в недостаточном количестве, с периодическими перерывами, - требования о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1 708,76 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 326333 от 13.02.2020 года и № 451327 от 26.04.2018 года (л.д. 2, 3).

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд находит, что судебные расходы, понесенные истцом при обращении в суд, подлежат возмещению ответчиком в размере 1 708,76 рублей, исходя из расчета: ((50292,13 – 20 000,0) х 3% + 800 = 1 708,76 рублей).

При таких обстоятельствах исковые требования АО КБ «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества ««Банк Русский Стандарт», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу : <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору предоставления и обслуживании карты № от 04.04.2006, в размере 50292,13 руб., в т.ч.: 48859,39 руб. - сумма непогашенного кредита, 1432,74 руб.- сумма процентов, начисленных по кредиту, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1708,76руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Г. Калюжная

В окончательной форме решение принято 20.03.2020