Решение № 2-967/2024 2-967/2024~М-377/2024 М-377/2024 от 22 апреля 2024 г. по делу № 2-967/2024

УИД: 42RS0032-01-2024-000637-32

Дело № 2-967/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 23 апреля 2024 года

Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи В. Ю. Ортнер,

при секретаре судебного заседания И. Р. Зорькиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от 01.04.2013 года.

Требования мотивированы тем, что 01.04.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...> на сумму 109 240 руб., в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 9 240 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44,90%.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109240 рублей на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 240 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с условиями договора, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 02.02.2015 г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 22.03.2015 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.02.2014 года по 22.03.2015 года в размере 19 993,08 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 08.02.2024 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 150 966,18 рублей, из которых: сумма основного долга – 92 264,61 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 15 545,61 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19 993,08 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 162,88 рублей.

Данную сумму задолженности, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4 219,32 руб., истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В суд ответчиком направлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как то закреплено в ст. 850 и 851 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 01.04.2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 109 240 рублей, определенном условиями договора. Из них: сумма к выдаче/перечислению на оплату товара -100 000 рублей, страховой взнос на личное страхование - 9 240 рублей.

Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <...>, стандартная ставка по кредиту составила 44,90% годовых, срок предоставления кредита – 24 месяца, задолженность погашается ежемесячными равными платежами в размере 6 988,08 рублей в соответствии с графиком. Согласно п.8 Договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 21.04.2013 года. В соответствии с представленным в материалы дела графиком платежей, первый платеж ФИО1 должен был быть внесен не позднее 01.05.2013 года.

Согласно п.1 разд. I Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), Тарифами, Графиками погашения, в соответствии со ст.421 ГК РФ, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершение операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставление кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п. 1.2 разд. I Общих условий Договора).

По договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также иными указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. разд. I общих условий договора).

Согласно распоряжению клиента по кредитному договору <...> от 01.04.2013 года ФИО1 просит перечислить указанную в п.1.1 заявки сумму кредита на ее банковский счет. Согласно п.4 распоряжения, заемщик предоставила банку право составлять и подписывать все документы, необходимые для осуществления перечислений.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100000 рублей на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается расходным кассовым ордером <...> от 01.04.2013 года, выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 240 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Таким образом, банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В п.1.2. разд.I Условий договора оговорено, что по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.1, п.1.1., п.1.2., п.1.4. раздела II Условий договора, проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4. настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по формуле простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки, размер которой указан в соответствующем поле Заявки.

Погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с договором. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства по кредитному договору. Ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако погашение задолженности производила не регулярно и не всегда в требуемом размере, чем нарушила сроки ежемесячного исполнения принятых на себя обязательств, что следует из выписки по счету, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 08.02.2024 года, с учетом оплаченных в счет погашения основного долга суммы в размере 16 975,39 руб., а также в счет погашения процентов суммы в размере 22 915,90 руб., задолженность заемщика по договору составляет:

сумма основного долга – 92 264,61 руб.,

сумма процентов за пользование кредитом – 15 545,61 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, периоду просрочки, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

Исполнение обязательства займа в соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В нарушение условий договора, ответчик допустила образование просроченной задолженности по кредиту. Из представленного расчета усматривается, что сумма неустойки, штрафа за возникновение просроченной задолженности составила – 23 162,88 рублей. Указанная неустойка, согласно представленного расчета, начислена за период с 15.09.2013 по 01.02.2014 г.

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требований) в размере 19 993,08 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, что также предусмотрено п.4 разд. III Условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В п. 1.2. разд. II Условий договора указано, что начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Условий договора».

Согласно п.3 раздела III Условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Исходя из толкования Условий договора, проценты по кредиту, начисленные, но не оплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными денежными средствами, а оставшаяся сумма процентов (после даты выставления требования), признается убыткам Банка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также условиями договора, банк 02.02.2014 года выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Как установлено, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Поскольку требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту было выставлено в течение 11 платежного периода, то с учетом п. 1.2. разд. II Условий договора, сумма задолженности по процентам рассчитывается как разница между процентами, подлежащими к уплате до даты выставления требования, и фактически уплаченными процентами.

К дате выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, ответчик должна была выплатить банку проценты на сумму 38 461,51 рублей, фактически в погашение процентов поступила сумма 22 915,90 рублей. Общая сумма процентов, которая могла быть получена банком при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, составляла 58 454,59 рублей. Следовательно, сумма убытков банка составляет 19 993,08 рублей (58 454,59 - 22 915,90 - 15 545,61).

Из представленного расчета задолженности следует, что какие-либо иные проценты с даты выставления требования 02.02.2014 года банком не начислялись.

Заявленные банком убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, срок уплаты которого к моменту вынесения решения по настоящему делу для ответчика уже наступил.

При таких обстоятельствах, право взыскания таких процентов (поименованных в качестве убытков) прямо предусмотрены законом и условиями кредитного договора (пункт 3 раздела 3 Условий).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 08.02.2024 года общая задолженность ФИО1 по кредитному договору <...> от 01.04.2013 года составляет 150 966,18 рублей. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Ссылаясь на то, что ответчик не произвела возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2013 года № 43, которыми предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из представленной банком выписки по счету, графика платежей, расчета задолженности, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком согласно графику осуществления платежей, то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям - отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен графиком.

Исходя из условий кредитного договора, а также представленного в материалы графика платежей, платежи по кредитному договору должны были вноситься ФИО1 ежемесячно равными платежами в размере 6 988,08 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей 24. Первый платеж по графику должен был быть внесен ответчиком не позднее 01.05.2013 года. Согласно выписке по счету, расчету задолженности, последний платеж по кредиту был внесен заемщиком 21.11.2013 года.

Таким образом, с 27.12.2013 года, когда ответчиком не был внесен очередной платеж, банку стало известно о нарушении своего права.

Условиями договора предусмотрен возврат ФИО1 суммы займа ежемесячными аннуитетными платежами с определенным сроком исполнения, следовательно, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности, что также разъяснено указанным выше Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Между тем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

02.02.2014 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита, включая проценты, начисленные убытки и штрафы, с требованием вернуть указанную задолженность в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Таким образом, истец использовал право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, и в одностороннем порядке изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть, с 05.03.2014 года (по истечении 30 календарных дней с момента направления требования).

05.03.2014 г. истец не получил от ответчика оплаты всей оставшейся суммы задолженности вместе с процентами за его пользование.

В данном случае течение срока исковой давности следует исчислять не с даты каждого последующего периодического платежа, поскольку периодичность внесения платежей не учитывается при реализации банком на досрочное востребование кредита.

Течение срока исковой давности для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с иском о взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору <...> от 01.04.2013 года в размере 150 966,18 рублей началось с 05.03.2014 года.

Сформировав и направив 02.02.2014 года ответчику заключительный счет-выписку, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

01.12.2014 года мировым судьей судебного участка №4 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области ООО «ХКФ Банк» возвращено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от 01.04.2013 года, разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Как было установлено судом ранее, погашение задолженности в срок до 05.03.2014 года, а также по его истечении, ответчиком не произведено.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 05.03.2014 года и закончил свое течение 05.03.2017 года.

С данным иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области 01.03.2024 года посредством электронной почты, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины удовлетворению не подлежат

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от 01.04.2013 года.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Судья: В.Ю.Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 02.05.2024 года.

Судья: В.Ю.Ортнер