Решение № 2-343/2023 2-343/2023~М-314/2023 М-314/2023 от 28 ноября 2023 г. по делу № 2-343/2023

дело №2-343/2023г.

УИД 55RS0025-01-2023-000372-81

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Одесское 29 ноября 2023 года

Одесский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Тарновского А.В.

при секретаре судебного заседания Леванковой Т.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Омского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Омского отделения № обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> на срок 240 месяцев под 8,7 % годовых для приобретения жилья.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры общей площадью 52,8 кв.м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных его обязательств.

Нормой ст.51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты <данные изъяты>; просроченный основной долг <данные изъяты>; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общая площадь 52,8 кв.м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Омского отделения № в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, направленные судом почтовые отравления возвратились с отметкой «истек срок хранения», ходатайств об отложении рассмотрения дела от неё в суд не поступало.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает неявку в судебное заседание ответчика ФИО1 неуважительной и считает возможным дело рассмотреть в её отсутствие.

С согласия истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Омского отделения № судом в порядке ст.233 ГПК РФ рассмотрено гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 п.п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключённого между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 240 месяцев, под 8,7 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры общей площадью 52,8 кв.м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) № (л.д.48-51).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно заявления заемщика на зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк указав, что в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просит кредит в сумме <данные изъяты> зачислить на её текущий счет № в Омское отделение № (л.д.52).

Согласно графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 должна была производится оплата по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53-56).

Согласно договора купли-продажи заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 от имени и в интересах которого действует ФИО3, ФИО3 «продавцы» и ФИО1 «покупатель» предметом договора является: п.1.1 договора продавцы продали, а покупатель купил в собственность недвижимое имущество <адрес> общей площадью 52,8 кв.м. расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. П.2.1 договора стоимость объекта составляет <данные изъяты>. П.2.2 договора устанавливают следующий порядок оплаты стоимости объекта. П.2.2.1 часть стоимости объекта в сумме <данные изъяты> оплачивается из денежных средств покупателя. П.2.2.2 часть стоимости объекта в сумме <данные изъяты> оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств предоставленных следующим лицам ФИО1 в соответствии кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57-58).

Согласно справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита предоставленной ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ подразделение центрального подчинения Центр урегулирования задолженности ПАО Сбербанк сообщает сведения о предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. Заемщик ФИО1, номер кредитного договора №, вид кредита: приобретение готового жилья, срок кредита 240 месяцев, дата окончания кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма предоставленного кредита <данные изъяты>, номер ссудного счета №, счет кредитования №, дата зачисления кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д.60-62).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с положениями ст.ст.307,309,310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которой: просроченные проценты <данные изъяты>; просроченный основной долг <данные изъяты> (л.д.9). Последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17).

Суд, проверив арифметический расчет считает, что расчёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведён правильно, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

По общему правилу к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренным параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование

кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.60-62).

Суд считает, что заемщик ФИО1 существенно нарушала условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом не уплачивались в установленные кредитным договором сроки.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные заемщиком при исполнении обязательств по возврату кредита являются существенными для Банка.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из приведённой нормы следует, что соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора выражается в направлении претензии, что является одновременно и правом и обязанностью кредитора и не ставится в зависимость от факта получения ответчиком претензии.

Согласно разъяснений изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 года « О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Судом установлено, что в связи с неоднократным нарушением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлялись требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени требование банка заемщиком ФИО1 остаётся неисполненным. Кроме того ей разъяснялось, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок Банк обратиться в суд с требованием о взыскании с Вас задолженности по кредитному договору в полном объеме, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д.20-23).

Суд считает, что продолжительное неисполнение обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным нарушением обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд считает, что Банк надлежащим образом выполнил требования гражданского законодательства о досудебном урегулировании спора о расторжении договора.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ч.1 ст.55 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке» удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ без обращения в суд не заключено.

Согласно отчета об оценке № рыночной стоимости объекта оценки предоставляющего собой жилую квартиру общей площадью 52.80 кв.м. расположенную по адресу: <адрес> составленного Обществом с ограниченной ответственностью «Региональный Центр Оценки», дата составления отчета ДД.ММ.ГГГГ- рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> (л.д.25-43).

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №№ жилое помещение-квартира, общей площадью 52,8 кв.м., кадастровый №, местоположение: <адрес> правообладателем является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, право собственности на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости зарегистрировано на период с ДД.ММ.ГГГГ 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 44-46).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, в соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставил суду доказательства того, что между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключался кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства заемщику выданы в полном объёме, договорные обязательства заемщиком не исполняются должным образом.

Ответчик ФИО1 не предоставила суду доказательств того, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ она выплатила в полном размере.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд при подготовке дела к рассмотрению в судебном заседании обязывал ответчика ФИО1 предоставить суду доказательства того, что она погасила ПАО Сбербанк образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и надлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору, однако таких доказательств со стороны ответчика суду не представлено, в судебное заседание ответчик не явилась.

Суд, считает, что ФИО1 допускала нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей предусмотренных графиком осуществления платежей и кредитор в лице ПАО «Сбербанк» законно и обоснованно предъявил иск к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, поскольку заёмщик ФИО1 не выполняет его условия, платежи в счёт погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом не производится с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более четырех месяцев, что по мнению суда, является существенным нарушением данного договора, влияющим на финансовое благополучие банка.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд считает необходимым расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика ФИО1.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 52,8 кв.м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты>, способ реализации: путем продажи с публичных торгов.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Омского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 52,8 кв.м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты>, способ реализации: путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским

делам Омского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Одесский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья А.В. Тарновский

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Тарновский