Решение № 2-452/2019 2-452/2019~М-428/2019 М-428/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-452/2019

Дело № 2-452/2019


Решение

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе:

председательствующего Чащиной Л.А.,

при секретаре Ремневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово Кемеровской области

13 мая 2019 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №***.

В соответствии с условиями соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 46 000,00 рублей, а заемщик - возвратить полученную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 23,9% годовых согласно п.4 Соглашения. Кредитные обязательства ответчиком исполняются не надлежащим образом. В связи с чем, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование об уплате просроченной задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 140,20 рублей, из них: по срочному основному долгу – 36 658,84 рублей, по просроченному основному долгу – 3693,25 рублей, по срочным процентам 784,91 рублей, по просроченным процентам – 764,33 рублей, пеня на просроченный основной долг -167,37 рублей, пеня за просроченные проценты 71,50 рублей. Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 42140,20 рублей, из них: по срочному основному долгу – 36658,84 рублей, по просроченному основному долгу -3693,25 рублей, по срочным процентам 784,91 рублей, по просроченным процентам – 764,33 рублей, пеня на просроченный основной долг -167,37 рублей, пеня за просроченные проценты 71,50 рублей. Расторгнуть соглашение №*** от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика проценты, за пользование денежными средствами по ставке 23,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения соглашения; расходы по уплате госпошлины в размере 1464,20 рублей.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк», в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.3), суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования полностью признала, о чем в деле имеется заявление (л.д.67). Признание иска является добровольным, обдуманным, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 КГ РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст. ст. 330 - 331 ГК РФ).

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №***, из текста указанного соглашения следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 46000,00 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 23,9%, срок действия кредитного лимита 24 месяца, а заемщик обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д.16-18).

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 6 Кредитного договора (л.д.16 оборот) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы общей ссудной задолженности, сумма начисленных процентов на нельготную задолженность, в случае нарушения условий льготного периода - сумма начисленных процентов на льготную задолженность за предыдущий процентный период.

Согласно п. 12 Кредитного договора (л.д.17), при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В случае превышения лимита кредитования лимита ( сверхлимитная задолженность: 40%.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия договора о начислении неустойки на сумму просроченного кредита и процентов при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждено представленными суду доказательствами.

Сумма кредита в размере 46 000,00 рублей перечислена на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №*** (л.д.41).

Между тем, ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил, в связи с неоднократно допущенными нарушениями по своевременному внесению ежемесячных платежей по уплате кредита и процентов за пользование кредитом за заемщиком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 42 140,20 рубля (л.д.11).

Согласно реестру почтовых отправлений (л.д.38-40) ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате всей суммы кредита (л.д.37).

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент обращения в суд задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность в размере 42 140,20 рублей, в том числе задолженность по срочному основному долгу - 36658,84 рублей, задолженность по просроченному основному долгу 3693,25 рублей, задолженность по срочным процентам784,91 рублей, задолженность по просроченным процентам 764,33 рублей, задолженность по пени на просроченный основной долг 167,37 рублей, задолженность по пени на просроченные проценты 71,50 рублей (л.д.5-11).

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, ответчиком не опровергнут, контррасчет так же не представлен.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, Условия договора, где содержится названная мера ответственности, составлена в письменной форме, с Условиями договора ответчик был ознакомлен и полностью согласен при заключении кредитного договора. Кредитный договор не оспорен сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком требования о ее снижении не заявлялись.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий договора ответчик прекратил ежемесячные выплаты по кредиту, что привело к возникновению задолженности. Такое нарушение условий кредитного соглашения признано его существенным нарушением, в связи с чем соглашение подлежит расторжению досрочно.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу положений ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №***, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №*** от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.5).

Суд считает требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом до дня момента расторжения договора подлежащими удовлетворению, поскольку полученная сумма кредита заемщиком не возвращена, и банк не имеет возможности повторно предоставить в пользование указанную сумму иным лицам, в связи с чем, взыскание всех причитающихся процентов обусловлено необходимостью компенсировать убытки кредитной организации.

Согласно соглашения проценты за пользование кредитом определены в размере 23,9% годовых. Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами по соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки 23,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения Соглашения.

Согласно ст.39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд принимает признание иска ответчиком и удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1464,20 рублей, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Расторгнуть соглашение №***, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в городе Кемерово, проживающей по адресу: <адрес>,

в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», расположенного по адресу: <адрес>, ИНН/КПП №***, зарегистрированного в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за ОГРН №***

задолженность по соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 140,20 рублей, в том числе задолженность по срочному основному долгу - 36 658,84 рублей, задолженность по просроченному основному долгу 3 693,25 рублей, задолженность по срочным процентам 784,91 рублей, задолженность по просроченным процентам 764,33 рублей, задолженность по пени на просроченный основной долг 167,37 рублей, задолженность по пени на просроченные проценты 71,50 рублей;

проценты за пользование средствами по Соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 23,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения Соглашения;

расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1464,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: