Решение № 2-317/2025 2-317/2025~М-103/2025 М-103/2025 от 13 марта 2025 г. по делу № 2-317/2025

Дело (УИД)№ 19RS0011-01-2025-000169-36

Производство № 2-317/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

рп Усть-Абакан Республики Хакасия 05 марта 2025 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Чеменева Е.А.,

при секретаре Парсаевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «TБанк» (далее – АО «TБанк», Банк) обратилось в суд с искомк ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя заявленные требования тем, что на основании заявления-анкеты от 26.06.2021 между Банком и ответчиком был заключён договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 50 000 рублей.Свои обязательства по данному договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт.ФИО1 принятые на себя обязательства надлежаще не выполняла, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с неисполнением ФИО1 принятых на себя обязательств, Банк направил ей заключительный счет об оплате всей суммы задолженности. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты за период с 22.01.2023 по 27.05.2023 в сумме 59 183 рубля 83 копейки, в том числе 52 860 рублей 72 копейки– задолженность по основному долгу, 5690 рублей 47 копеек – задолженность по процентам, 632 рубля 64 копейки – штрафы и комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.Представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителяАО «ТБанк».

В соответствии с ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26.06.2021ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» (позднее переименован в АО «ТБанк») с заявлением-анкетой (офертой) о заключении с ней кредитного договора и выпуске кредитной карты.

Анкета-заявление ответчика принята Банком, произведён акцепт оферты, то есть кредитный договор заключён в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с являющимися составной частью заключённого договора Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в Банк первого реестра операций. Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счёта включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направлениязаключительного счета (п.п. 2.2, 5.1, 5.6, 5.8, 5.10, 5.11).

Выпиской по договору *** подтверждается, что заёмщик ФИО1 26.06.2021 активировала кредитную карту и неоднократно пользовалась денежными средствами в форме траншей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки внесения минимального платежа, что подтверждается выпиской по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком 27.05.2023 ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки требования (пункт 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). В установленный срок указанное требование ответчиком исполнено не было.

Согласновыписке/расчёту задолженности по договору, справкеАО «Банк» от 22.01.2025 задолженность по договору кредитной картыот 26.06.2021 *** составляет 59 183 рубля 83 копейки, в том числе 52 860 рублей 72 копейки– задолженность по основному долгу, 5690 рублей 47 копеек – задолженность по процентам, 632 рубля 64 копейки – комиссии и штрафы.

Определяя подлежащую взысканию сумму, в отсутствие иных доказательств, суд принимает во внимание расчёт, представленный в материалы дела истцом, поскольку он соответствует условиям заключённого между сторонами договоракредитной карты, подтверждается выпиской по договору и отражает внесённые заёмщиком в счет погашения обязательств денежные средства. Расчёт суммы задолженности судом проверен и признан верным, контррасчёт суду не представлен. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору кредитной карты, ответчиком суду не предоставлено.

Относительно заявленного банком требования о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 *** «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 26.06.2021 *** предусмотрено, что при неоплате минимального платежа заёмщик уплачивает неустойкув размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Факт нарушения сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счёт другой стороны.

Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться её высокая процентная ставка, значительное превышение её суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая срок, в течение которого обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им не исполнялись, размер просроченной задолженности, объём неисполненных ответчиком обязательств, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства, а также компенсационную природу неустойки, суд считает неустойку в размере 632 рубля 64 копейки соразмерной последствию нарушенного обязательства.

Таким образом, исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от 26.06.2024 *** в сумме 59 183 рубля 83 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН ***) задолженность по договору кредитной карты от 26.06.2021 *** за период с 22.01.2023 по 27.05.2023 в размере 59 183 рубля 83 копейки, в том числе 52 860 рублей 72 копейки – задолженность по основному долгу, 5690 рублей 47 копеек – задолженность по процентам, 632 рубля 64 копейки – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Абаканский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2025 года.

Председательствующий Е.А. Чеменев